Kjo është arsyeja pse lidhjet e Serive I u prezantuan si anëtari më i ri i familjes së kursimeve të Shteteve të Bashkuara .
Çdo obligacion i Serisë I paguan interes bazuar në dy komponentë; një normë fikse e kthimit plus një normë variabile gjysmëvjetore që ndryshon me luhatjet e inflacionit të matura nga indeksi i çmimeve të konsumit ose IÇK. Kjo mund të tingëllojë e komplikuar, por në pak çaste, do të shihni se sa e thjeshtë është lidhja me të dhe se si mund ta shfrytëzoni atë si një investitor i ri obligacionesh. Jo të gjithë kanë të drejtë të posedojnë vetë obligacionet.
Si i detyroj të bëj para
Kur blini një lidhje Seria I, ju paguani vlerën e plotë të bondit në vetvete. Me fjalë të tjera, nëse fitoni një vlerë nominale prej $ 5000, unë do të paguani 5000 $. Po kështu, nëse investoni në një vlerë nominale prej $ 10,000, unë do t'ju duhet të paguani 10,000 dollarë në para në kohën kur e fitoni atë. Kjo është e vërtetë pavarësisht nëse bleni letra fizike I bono ose bono të regjistruara në mënyrë elektronike në faqen e internetit të Departamentit të Thesarit të Shteteve të Bashkuara, TreasuryDirect.
Sipas Thesarit të Shteteve të Bashkuara, kam bonot e rritjes në vlerë në ditën e parë të çdo muaji, dhe interesi është i përbërë gjysmëvjetor bazuar në datën e lëshimit të Bondit të veçantë.
( Data e lëshimit të bonove të thesarit është muaji dhe viti në të cilin institucioni financiar përmes të cilit keni blerë I Bond-in juaj merr çmimin e plotë të emetimit të obligacionit.)
Kjo është e rëndësishme, sepse kjo do të thotë që lidhja juaj I është me të vërtetë një lloj obligacioni zero kupon . Ndryshe nga një obligacion tradicional korporativ ose komunal , nuk do të pranoni kontrolle në postë për interesin që keni fituar.
Në vend të kësaj, vlera e lidhjes suaj do të rritet rregullisht me interesin tuaj duke u kthyer në vlerën kryesore. Vetëm kur të keni arkëtuar obligacionin (e njohur si "shëlbimi" i lidhjes), do t'i ktheni paratë tuaja, plus të gjitha interesat që keni bërë gjatë viteve.
Rreziqet e Investimit të Parave Në Obligacionet e I
Veçanërisht, bono të tilla janë një nga investimet e vetme në botë që Qeveria e Shteteve të Bashkuara garanton. Nëse inflacioni rritet, do të fitoni më shumë interes nëpërmjet rregullimit të inflacionit. Nëse ekonomia hyn në deflacion, obligacionet e I-së kanë një garanci se ata kurrë nuk do të shkojnë më poshtë se 0.00% të interesit në vit, që do të thotë që fuqia juaj blerëse do të vazhdojë të rritet edhe nëse nuk keni fituar asnjë interes për paratë tuaja.
Sa kohë ju keni për të mbajtur I Bonds
Seritë e kursimit të obligacioneve nuk kanë për qëllim të tregtohen, por mbahen si investime afatgjata. Ju nuk mund t'i hidhni ato për të paktën 12 muaj pas blerjes së secilës bonotë, dhe nëse i bleni obligacionet para 5 vjetorit të datës së blerjes, do të paguani një ndëshkim me interes prej tre muajsh.
Si i obligohen obligacionet
I obligacionet janë të përjashtuara nga taksat shtetërore dhe taksat vendore. Ata, megjithatë, u nënshtrohen taksave federale, por ju si një investitor kanë mundësinë të paguani taksat në bazë të parave të gatshme ose në bazë akruale.
Sipas metodës së parasë, ju nuk do të paguani taksat derisa ta keni shlyer lidhjen tuaj, sepse edhe pse keni fituar të ardhurat nga interesi, nuk keni parë ndonjë të holla.
Sipas metodës akruale, ju do të paguani çdo vit tatimet mbi të ardhurat që keni fituar që u shtua përsëri në vlerën e obligacionit tuaj. Shumë investitorë preferojnë mënyrën e arkëtimit të taksave, kështu që ata nuk duhet të paguajnë taksat nga xhepi i tyre çdo vit, në vend që të përdorin të ardhurat e bonove kur ata e shesin obligacionin për të mbuluar çdo detyrim ndaj qeverisë.
Çfarë ndodh nëse humbet obligacionet?
Bono, si të gjitha obligacionet e kursimeve, njihen si letra me vlerë "të regjistruara". Kjo do të thotë që edhe nëse e humbni certifikatën e lidhjes suaj (duke supozuar se keni blerë certifikatat e letrës në vend të përdorimit të programit elektronik të investimit të obligacioneve elektronike TreasuryDirect), nuk ka nevojë për panik.
Thjesht kontaktoni Departamentin e Thesarit, plotësoni dokumentet që kërkojnë, dhe para se të zgjateni, do t'ju lëshohet një lidhje zëvendësuese.
Kjo gjithashtu do të thotë që duhet të jeni të kujdesshëm: Ju kurrë nuk mund të blini një lidhje nga një investitor tjetër. Bono të tilla shiten vetëm nëpërmjet kanaleve të shpërndarjes që ne përshkruajmë në How to Buy I Bonds . Nëse ju bleni obligacione nga një investitor tjetër, ata ende ligjërisht kanë të drejtën e atyre obligacioneve dhe ju keni humbur tani paratë tuaja!
Alternativat e I Bond
Shumë investitorë profesionistë, investitorë privatë dhe pronarë të pasur biznesi preferojnë të kenë TIP-in ose letrat me vlerë të mbrojtura të inflacionit të Thesarit, në vend të obligacioneve të tyre, sepse ato kanë shumë më të larta vjetore të blerjes (në milionë me miliona dollarë) çdo vit. Sinqerisht, lidhjet nuk janë të përshtatshme për shumicën e individëve të pasur ose për ata që po menaxhojnë një sasi të madhe parash sepse kufijtë e blerjes janë shumë të ulëta për t'u përdorur.