1. Dhënia e falimentimit do të thotë se unë jam një dështim. JO E VËRTETË!
Ky është ndoshta miti më i keq dhe më i dëmshëm atje.
Etërit tanë themelues e kanë njohur vlerën në paraqitjen e falimentimit dhe e kanë përfshirë atë në Kushtetutën e SH.B.A.-së (neni 1, neni 8, pika 4). Disa studime gjatë 10 viteve të fundit kanë treguar se shumica e falimentimeve janë shkaktuar nga çështje jashtë kontrollit të shumicës së njerëzve, duke përfshirë dërrmimin e borxhit mjekësor, humbjen e punës dhe divorcit. Shumë pak njerëz falimentojnë, sepse ata i keq menaxhojnë paratë e tyre. Edhe atëherë, kjo nuk do të thotë se ata janë një dështim për shkak se ata paraqesin falimentimin. Vetëm e kundërta. Tregon se ata e kuptojnë nevojën për të korrigjuar çështjet e tyre dhe po bëjnë diçka për të.
2. Unë do të humbasë të gjitha pronat e mia në qoftë se unë File falimentimit. JO E VËRTETË!
Askush nuk do të futet në karrocë dhe largoj divanin 20 vjeçar ose lodrat e fëmijëve tuaj. Nëse jeni një individ ose një çift (në krahasim me një kompani), ju lejohet të mbani disa artikuj deri në një vlerë të caktuar. Këto quhen përjashtime . Për shkak të përjashtimeve, njerëzit do të duhet të heqin dorë nga prona në më pak se 5 për qind të rasteve të falimentimit.
Përjashtimet ndryshojnë nga shteti, por pothuajse në të gjitha shtetet mund të përjashtoni mallrat e shtëpisë tuaj, të paktën një makinë, rroba, kursimet e pensionit dhe madje barazinë në shtëpinë tuaj.
3. Të gjitha borxhet e mia do të shkojnë larg (dhe unë do të merrni makinën time dhe House për Free!) JO TË VËRTETA!
Shumica e bilanceve tuaja të zakonshme të kartës së kreditit, borxhi mjekësor dhe kreditë personale do të largohen (por duhet të lirohen ), por ekzistojnë përjashtime.
Disa borxhe nuk do të shkarkohen. Kreditë për studentët janë shumë të vështira për t'u shkarkuar. Tatimet e fundit mbi të ardhurat nuk janë të lirshme. Obligimet e brendshme të përkrahjes si përkrahja e fëmijës së shkuar dhe ushqimi nuk do të shkarkohen. Disa borxhe zakonisht nuk mund të shkarkohen, por mund të jenë nën rrethana të caktuara. Lexoni më shumë në borxhet që nuk janë shkarkuar .
Nëse doni ta mbani shtëpinë tuaj, makinën tuaj ose pronën tjetër të zotuar si kolateral për një hua, ju do të duhet të vazhdoni të paguani për të. Kjo quhet riafirmim . Edhe kur falimentimi eliminon detyrimin tuaj për të paguar paratë që keni marrë hua, nuk i përmbush detyrimet tuaja sipas marrëveshjes së sigurisë që ju jep të drejtat e huadhënësit në pronë nëse nuk paguani. Ju mund të zgjidhni të dorëzoni kolateralin tuaj tek huadhënësi pa dënim në një falimentim, por nëse doni ta mbani atë, zgjidhja e punës është një riafirmim.
4. Unë kurrë nuk do të jetë në gjendje për të marrë kredi përsëri. JO E VËRTETË!
Ju do të filloni të shihni ofertat e kreditit në postë brenda disa javësh pas daljes nga falimentimi. Shumë huadhënës ju konsiderojnë një rrezik më të mirë të kredisë, sepse ju keni eliminuar shumë detyrime dhe nuk mund të bëni një falimentim përsëri për disa kohë. Ju do të paguani më shumë në interes në ato ditë të hershme, por kjo mund të jetë e vlefshme, sepse ajo do t'ju ndihmojë të rivendosni kredi të mirë më shpejt.
Shumica e njerëzve mendojnë se rezultati i tyre i kreditit është rritur në rangun e "mirë" apo edhe "të shkëlqyer" sa më shpejt që dy vjet pasi çështja e tyre të shkarkohet.
Për hipotekat, ju duhet të prisni pak më shumë. Shumica e huadhënësve dhe siguruesve të hipotekave (si FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) kërkojnë që të prisni një minimum prej dy vjetësh pas shkarkimit përpara se të aplikoni dhe të punoni për të rivendosur kredi të mirë gjatë periudhës së pritjes.
5. Unë do të humbasë punën time nëse unë paraqes falimentimin. JO TË VËRTET, Kryesisht.
Këtë e kualifikoj sepse është e mundur që ju të humbni punën tuaj ose të mohoheni një punë kur të aplikoni. Ligjet e falimentimit përmbajnë dispozita kundër diskriminimit që zbatohen për qeverinë dhe për shumë punëdhënës privatë, por në shumicën e shteteve, punonjësit mund të pushohen për pothuajse asnjë arsye. Kjo tha, shumica e punëdhënësve, sidomos ata me një fuqi punëtore më të madhe, vetëm të marrin një falimentim në konsideratë nëse ju do të merreni me të holla.
Edhe atëherë, një falimentim mund të funksionojë në favorin tuaj sepse tregon se ju jeni duke punuar për të zgjidhur problemet tuaja. Ky është pozicioni që qeveria federale merr kur merret parasysh sigurimi i sigurisë. Nëse financat tuaja janë një llafazan, ju jeni shumë më pak të ngjarë të aprovoheni se në qoftë se bëni një falimentim për t'i zgjidhur ato. Për të mësuar më shumë, shikoni Si do të ndikojë falimentimi punën tuaj?
6. Pagimi i borxheve të mia është gjithmonë një opsion më i mirë. JO E VËRTETË!
Kjo nuk është e vërtetë për asnjë numër arsyesh. Mund të të duhen vite për të paguar këto borxhe. Ju mund të jeni në gjendje t'i eliminoni ato në disa muaj me një rast falimentimi dhe të rehabilitoni kredinë tuaj për dy vjet me kujdes. Ndonjëherë, ju thjesht nuk mund të paguani borxhet sepse ka borxh shumë për të marrë ndonjëherë një të trajtojë.
Ndonjëherë ju jeni duke u përballur me foreclosure ose riposedim dhe thjesht nuk kanë kohë ose burime të menjëhershme për të parandaluar atë.
7. Falimentimi është i shtrenjtë. JO E VËRTETË!
Falimentimi është një investim. Po, mund të kushtojë disa mijë dollarë për të paraqitur një rast falimentimi nëse merr me qira një avokat. Por ju jeni potencialisht eliminuar shumë mijëra më shumë në borxhe. Për të mos përmendur shqetësimin, stresin, zhgënjimin, frikën dhe paratë që do t'i nxjerrni në Vitin e ardhshëm, nëse nuk veproni tani. Bisedoni me një avokat të falimentimit të konsumatorit në lidhje me mundësitë tuaja. Shumica nuk do të paguajnë për një konsultim fillestar. Ata mund t'ju ndihmojnë me strategji për të ardhur me paratë.
8. Bëj shumë para për të dokumentuar falimentimin. JO E VËRTETË!
Pothuajse çdokush mund të paraqesë një rast falimentimi. Për të paraqitur një falimentim të drejtpërdrejtë të Kapitullit 7 , të ardhurat tuaja duhet të kualifikohen nën atë që njihet si "provë e mjeteve". Testi i mjeteve është hartuar për të gjykuar nëse keni të ardhura të mjaftueshme për të bërë një gjurmë kuptimplotë në borxhin tuaj, në vend që të lejoheni shkarkojeni atë plotësisht. Nëse e "dështoni" testin e mjeteve, pothuajse gjithmonë mund të paraqisni një rast të planit të ripagimit të Kapitullit 13 . Ju do të bëni pagesa për tre deri në pesë vjet për të paguar borxhin tuaj, por shpesh ju do të paguani shumë më pak se sa do të përpiqeni të paguani ato llogari dhe të rehabilitoni kredinë tuaj shumë më shpejt se sa do të keni në tuaj.
9. Falimentimi do të zgjidhë të gjitha problemet e mia financiare. JO E VËRTETË!
Falimentimi mund të eleminojë detyrimin tuaj për të paguar borxhet tuaja, por nuk mund të reformojë zakonet tuaja të shpenzimeve, sigurohuni që të keni një punë që ju paguan mjaftueshëm për të mbështetur stilin tuaj të jetesës, për të ndryshuar shijen tuaj në gjërat më të imta në jetë ose për të shpëtuar martesën tuaj. Mund të jetë fillimi i një mënyre të re të të menduarit rreth parave, nëse përfitoni nga kjo. Shih Falimentimin mund t'ju bëjë një menaxher më të mirë të parave?