Udhëzuesi juaj për kursim për daljen në pension
Por ekziston një teori konkurruese që thotë se duhet të planifikoni buxhetin për daljen në pension bazuar në stilin e jetesës që planifikoni të shijoni, jo të ardhurat që aktualisht fitoni.
Për të sqaruar këtë ide, le të imagjinojmë katër çifte hipotetike.
Adami dhe Alison: Një pension i thjeshtë
Adami dhe Alison janë në pension. Asnjëra prej tyre nuk gjeneron të ardhura. Ata marrin disa para nga pensionet e tyre, tërheqjet e tyre 401 (k), dhe Sigurimet Shoqërore. Shtëpitë dhe makinat e tyre paguhen plotësisht dhe nuk janë borxh .
Ata jetojnë thjesht. Shumica e mbrëmjeve ata hanë darkë në shtëpi, dhe ata gëzojnë aktivitete të lira si kopshtari, thurje, duke luajtur me grandkids e tyre dhe duke ecur qenin.
Bob dhe Barb: Një daljes në pension joshës
Bob dhe Barb gjithashtu janë në pension. Asnjëra prej tyre nuk prodhon të ardhura, dhe si Adami dhe Alison, ata marrin para nga pensionet e tyre dhe 401 (k). Shtëpitë dhe makinat e tyre paguhen gjithashtu dhe nuk janë borxh.
Ata jetojnë të mëdha në pension. Ata hanin në restorante. Ata gëzojnë vela, golf, dhe tenis. Ata zotërojnë një shtëpi të dytë në afërsi të plazhit dhe ata kënaqen duke udhëtuar jashtë shtetit.
Carl dhe Cathy: Punojnë në pension për argëtim
Carl dhe Cathy janë në pension nga pushtimi i tyre primar, por të dyja ende punojnë.
Ata nuk kanë nevojë për të ardhura - ata kanë para të mjaftueshme për të jetuar në mënyrë të qetë bazuar në kursimet e tyre - por ata gëzojnë të punojnë.
Kjo u jep atyre kënaqësi dhe qëllim, dhe kur nuk punojnë, ata tentojnë të ndihen të mërzitur dhe të dëshpëruar. Carl shkruan një roman, ndërsa Cathy drejton një biznes online. Ata marrin të ardhura shtesë nga puna e tyre, e cila i shton kursimet e tyre të pensionit.
Megjithatë, ata janë kaq të zënë duke shijuar punën e tyre; ata nuk kanë kohë për ta shpenzuar atë. Ata po mbledhin më shumë kursime se sa dinë ta përdorin.
Derek dhe Debbie: Të ardhurat pasive në pension
Derek dhe Debbie krijuan burime të të ardhurave pasive kur ishin më të rinj. Tani shtëpitë e tyre me qira, honoraret, dividentët dhe të ardhurat nga interesi ofrojnë mjaftueshëm që ata të dalin në pension të qetë.
Megjithatë, dalja në pension e tyre është e ngarkuar me menaxhimin e këtyre burimeve të të ardhurave. Ata shpesh gjejnë veten duke menaxhuar ekipet e llogaritarëve, menaxherët e pronës dhe riparimin e duarve që mbajnë investimet e tyre në det.
Jeta ideale e të gjithëve në pension është e ndryshme
Cila është pika e këtyre katër tregimeve? Pensionimi ideal i të gjithëve është i ndryshëm.
Disa njerëz janë të kënaqur duke jetuar jetë të thjeshtë, të qetë. Disa duan të kënaqen me udhëtimet në botë, hobitë e shtrenjta, verëra të shijshme, përmirësojnë shtëpitë e tyre dhe provojnë aktivitete të reja.
Disa njerëz janë të detyruar të punojnë sepse nuk kanë mundësi të paguajnë faturat e tyre, por të tjerët zgjedhin të punojnë për kënaqësi dhe kënaqësi edhe pse nuk kanë nevojë për të ardhura.
Këshilla tradicionale e daljes në pension është mashtruese
Këshilla tradicionale për pension parashikon një formulë: kurseni 10 për qind, ose 12 për qind, ose 15 për qind të të ardhurave tuaja aktuale për pension .
Por këshilla e rregullave kryesore nuk merr parasysh llojin e daljes në pension që shpreson të keni. Adami dhe Alison janë të kënaqur të jetojnë thjesht. Ata janë të kënaqur të gatuajnë ushqimet e tyre, të pastrojnë shtëpinë e tyre dhe të luajnë me grandkids e tyre.
Nëse planifikoni të jetoni si ky çift, nuk keni domosdoshmërisht nevojë të blini 15 për qind të të ardhurave tuaja pas taksave drejt daljes në pension, përveçse kur filloni të kurseni më vonë në jetë , dëshironi të lini pas një pasuri për fëmijët tuaj ose dëshironi një tampon solid në rast emergjence.
Një çift si Bob dhe Barb, nga ana tjetër, duan eksitim të lundrimit në Itali, duke luajtur golf, duke marrë mësimet e artit dhe duke udhëtuar në një vilë në plazh. Nëse dëshironi të jetoni si ky çift, ndoshta do të keni nevojë të blini më shumë se 15 për qind drejt daljes në pension.
Dhe nëse keni krijuar rrjedha pasive të të ardhurave, si Derek dhe Debbie, mund të mos keni nevojë të maksimizoni kontributin tuaj 401k çdo vit.
Rregulla e 25
Pra, çfarë është një rregull alternative?
Shifni se sa doni të shpenzoni , në vit, në pension. Multiply that by 25 . Kjo është sa duhet të keni ruajtur në llogarinë tuaj të daljes në pension.
Me fjalë të tjera, bazoheni në kursimin e llogarisë tuaj të daljes në pension për shpenzimet tuaja, jo të ardhurat tuaja.
Mos harroni: kjo është vetëm një rregull i përgjithshëm. Financimi personal është - mirë - personal. Shuma që ju nevojitet për daljen në pension varet nga një numër faktorësh, duke përfshirë nivelet e borxhit, vartësit tuaj, shëndetin tuaj, jetëgjatësinë tuaj, detyrimet tuaja tatimore, nevojat tuaja të sigurimit dhe konsiderata të tjera.