Kuptimi i rezultatit tuaj FICO dhe si ndikon në blerjen e shtëpisë
Duke e ditur se si ndikimi i kredisë ndikon në procesin e blerjes së shtëpisë nga ata që kërkojnë një hipotekë, e bën të domosdoshme që njëri të gjejë rezultatin e saj të kredisë në fillim. Rezultati juaj FICO luan një rol të rëndësishëm në procesin e blerjes në shtëpi dhe në përcaktimin e normës së interesit që ofron një huadhënës.
Çfarë është një pikë krediti?
Një pikë krediti është një numër që huadhënësit përdorin për të vlerësuar rrezikun. Përvoja ka treguar se huamarrësit me rezultate më të larta të kreditit kanë më pak të ngjarë të jenë të paracaktuar për një hua.
Si llogariten rezultatet e kreditit?
Rezultatet e kreditit gjenerohen duke mbyllur të dhënat nga raporti juaj i kredisë në softuer që e analizon dhe cranks nga një numër. Tre agjencitë kryesore të raportimit të kredisë nuk përdorin domosdoshmërisht të njëjtin softuer me çmime, prandaj mos u habitni nëse zbuloni se rezultatet e kreditit që gjenerojnë për ju janë të ndryshme.
Pse rezultatet e kreditit ndonjëherë quhen rezultate FICO?
Softueri i përdorur për të llogaritur një numër të madh të rezultateve të kreditit u krijua nga Fair Isaac Corporation - FICO.
Cilat pjesë të një historie kredie janë më të rëndësishme?
Grafiku i etiketës mbi të djathtë tregon një zbërthim të vlerës së përafërt që secili aspekt i raportit të kredisë i shton llogaritjes së rezultateve të kredisë. Përdorni këto përqindje si një udhëzues:
- 35% - Historiku i Pagesave
- 30% - Shuma që keni borxh
- 15% - Gjatësia e historikut të kredisë
- 10% - Llojet e Kredisë të përdorura
- 10% - Kredia e re
Historia juaj e pagesave perfshin:
- Numri i llogarive të paguara sipas marrëveshjes
- Të dhënat ose koleksionet publike negative
- Llogaritë me vonesë:
- numri total i artikujve të fundit
- sa kohë keni kaluar për shkak
- sa kohë ka qenë që kur keni pasur një pagesë të së kaluarës
Çfarë keni borxh:
- Sa keni borxh për llogaritë dhe llojet e llogarive me balancat
- Sa nga linjat tuaja të kreditit rrotullues ju keni përdorur - duke kërkuar indikacione që janë të tejkaluara
- Shumat që ju detyroheni në llogaritë e kredisë me këste kundrejt bilanceve origjinale - për t'u siguruar që po i paguani vazhdimisht
- Numri i llogarive të bilancit zero
Gjatësia e historikut të kredisë:
- Kohëzgjatja e përgjithshme e kohës që gjurmohet nga raporti juaj i kredisë
- Kohëzgjatja e hapjes së llogarive
- Koha që ka kaluar që nga aktiviteti i fundit
- Sa më gjatë (mirë) historinë tuaj, aq më mirë rezultatet tuaja
Llojet e Kredisë:
- Numri total i llogarive dhe llojeve të llogarive (kësti, rrotullimi, hipoteka, etj)
- Një përzierje e llojeve të llogarive zakonisht gjeneron rezultate më të mira se sa raportet me vetëm llogari të shumta rrotulluese (karta krediti)
Kredia juaj e re:
- Numri i llogarive që keni hapur kohët e fundit dhe përqindja e llogarive të reja në llogaritë totale
- Numri i kërkesave të kreditit të fundit
- Koha që ka kaluar që nga hetimet e fundit ose llogaritë e hapura
- Nëse e keni rikthyer një histori pozitive të kredisë pasi hasni probleme të pagesës
- Në përgjithësi, kontrolloni për t'u siguruar që nuk po përpiqeni të hapni një numër të madh llogarish të reja
Programi i vlerësimit të kredisë vetëm konsideron artikujt në raportin tuaj të kreditit. Huadhënësit në mënyrë tipike shikojnë faktorë të tjerë që nuk janë përfshirë në raport, si të ardhurat, historia e punësimit dhe lloji i kredisë që po kërkoni.
Çfarë është një vlerësim i mirë i kredisë?
Pikët e kreditit (zakonisht) variojnë nga 340 në 850. Sa më i lartë rezultati juaj, aq më pak rreziku që një huadhënës beson se do të jeni. Ndërsa rezultati juaj rritet, norma e interesit që ju ofrohet do të bjerë.
Huamarrësit me një rezultat krediti mbi 700 zakonisht u ofrohen më shumë mundësi financimi dhe norma më të mira interesi, por mos u dekurajoni nëse rezultatet tuaja janë më të ulëta, sepse ekziston një produkt hipoteke për gati të gjithë.
Ja një vështrim në rezultatet e kreditimit në mesin e popullsisë amerikane në vitin 2003:
- Deri në 499: 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- Mbi 800: 11%
Sipas Value Penguin, rezultati mesatar i kredisë në Amerikë në vitin 2016 është 695.
Pikë të shumëfishta të kredisë
Banka juaj do të tërheqë raportet e kreditit dhe rezultatet nga të tre agjencitë kryesore të raportimit të kreditit : Transunion, Equifax dhe Experian.
Ata ndoshta do të përdorin rezultatin e mesëm për të punuar aplikimin tuaj të kredisë . Pyetni huadhënësin tuaj për të shpjeguar se cilat pikë krediti do të përdoren dhe si ndikojnë në aplikimin tuaj të kredisë.