Çfarë duhet të njohin të gjithë investitorët për shpërndarjet minimale të kërkuara
Përfundimisht, IRS do të dëshirojë të marrë pjesë.
Si kërkohet shpërndarja minimale e punës
Rregullat minimale të kërkuara të shpërndarjes sigurojnë që IRS të ketë mundësinë për të mbledhur taksa mbi paratë e daljes në pension që deri në fillim të tërheqjeve të ishin të zbritshme ose pa taksa deri në këtë pikë.
Për shumicën e pensionistëve, rregullat e RMD-së nuk kanë ndikim të vërtetë në mënyrën sesi përdorin fondet e tyre të pensionit, pasi shumica fillojnë të marrin shpërndarjet edhe para moshës 70 ½ si një mjet për të ardhurat në pension. Në fakt, përveç marrjes së shpërndarjeve para moshës së kërkuar, shumica e pensionistëve aktualisht tërheqin më shumë se shuma minimale. Por për ata pensionistë fatlumë që kanë burime të tjera të të ardhurave të daljes në pension ose që përndryshe nuk do të shpenzojnë pasuritë në llogaritë e tyre të pensionit të kualifikuar, kërkesa e RMD nis dhe krijon të ardhura të tatueshme. Dhe ashtu si çdo të ardhur tjetër për daljen në pension, ju mund të vendosni RMD tuaj drejt shpenzimeve, një llogari të investimeve të tatueshme, apo edhe një dhuratë monetare për bamirësi.
Paratë janë tuajat. E vetmja gjë që ju nuk mund të bëni është të riinvestoni paratë në një tjetër llogari të kualifikuar të daljes në pension.
Sipas rregullave të RMD-së, duke filluar me 1 prill pasi të keni arritur 70 vjet e gjysmë, duhet të merrni shpërndarjet vjetore nga planet tuaja të pensionit të kualifikuar, siç janë 401 (k) dhe IRA juaj. Shuma që duhet të tërhiqni, bazohet në vlerën e llogarive tuaja në fillim të vitit për të cilin ju kërkohet të merrni një shpërndarje.
Ky total është i ndarë më pas me jetëgjatësinë tuaj siç përcaktohet nga IRS.
Dënimet për Dështimin e Marrjes së Shpërndarjeve Minimale të Kërkuara
Nëse jeni ende duke punuar dhe duke kontribuar në një plan të kualifikuar si 401 (k) në moshën 70 ½, mund t'ju lejohet të vononi marrjen e shpërndarjes minimale të kërkuar, por kjo do të varet nga rregullat e planit tuaj. Përndryshe, nga 1 prilli, pasi të ktheheni në moshën 70 ½, ju kërkohet të filloni të merrni shpërndarjet që do të llogariten si pjesë e të ardhurave tuaja të tatueshme. Nëse nuk e merrni RMD tuaj, ju do të jeni subjekt i një ndëshkimi të pjerrët. Dënimi për mosmarrjen e RMD-së është një taksë prej 50% në shumën që nuk është tërhequr në kohë.
Si të llogaritni RMD tuaj
Që nga shpërndarja minimale e kërkuar personale është unike në bazë të vlerës së llogarisë tuaj, do të dëshironi të përdorni një vlerësim të vlerës totale të llogarisë tuaj në moshën 70 ½ për të llogaritur një vlerësim të RMD. Këtu janë tre nga llogaritësit më të mirë RMD për t'ju ndihmuar me atë vlerësim. Shumë kujdestarë të planit të pensionit ose planifikuesit financiarë do të llogarisin RMD tuaj për ju, por ata nuk janë të detyruar ta bëjnë këtë. Kur vjen koha që të siguroheni që po merrni shpërndarjet e duhura, sigurohuni që të keni shifrat e duhura.
Është e rëndësishme të theksohet se Roth IRAs nuk i nënshtrohen rregullave të RMD nëse nuk janë llogari të trashëguara, në të cilin rast aplikohen rregulla të ndryshme për shpërndarjet.