Ndoshta do ta dëgjoni fjalën shumë herë gjatë blerjes së shtëpisë tuaj dhe termi mund të jetë konfuze sepse përdoret për të përshkruar ngjarje të ndryshme që ndodhin para dhe pas zgjidhjes së pasurive të paluajtshme, ditën e mbylljes kur prona bëhet e jotja .
Le të hedhim një vështrim në përkufizimin e ruajtjes së fjalës dhe mënyrave të ndryshme që ajo vjen në lojë gjatë blerjes tuaj në shtëpi blerjes.
Ruajtja: Dokumentet ose diçka tjetër me vlerë, shpesh para, të mbajtura nga një palë e tretë neutrale për t'u përdorur në një datë të mëvonshme për të përmbushur një detyrim.
Ruajtja gjatë procesit të blerjes në shtëpi
Depozitat me para të gatshme
Nëse bleni një shtëpi, ekspozimi juaj i parë në ruajtje ka të ngjarë të lidhet me depozitimin e parave të gatshme që shoqëroi ofertën tuaj për blerjen e shtëpisë. Kjo para ka të ngjarë të hyjë në llogarinë e besimit të dikujt, ku do të mbetet në ruajtje , e mbrojtur nga kjo palë e tretë neutrale derisa të kreditohet tek ju kur transaksioni mbyllet (ose shpërndahet në mënyra të tjera nëse transaksioni nuk arrin të mbyllet).
Agjenti i Ruajtjes
Ju do të dëgjoni afatin ruajtje që përdoret për të përshkruar kompaninë titullare, avokatin ose një person tjetër i cili është angazhuar për të trajtuar transaksionin tuaj të mbylljes. Ky person shpesh quhet një agjent ruajtjeje sepse mban të gjitha dokumentet dhe fondet që lidhen me transaksionin deri në ditën e mbylljes.
Llogaritë e ruajtjes së huasë
Term ruajtje është përdorur përsëri për të përshkruar llogaritë huadhënës tuaj vendos për të paguar taksën tuaj të sigurimit në shtëpi dhe të pronës kur ato bëhen të detyrueshme. Mos harroni inicialet PITI? Ju i keni parë ata kur huadhënësi ka llogaritur pagesën mujore të projektuar. Këto letra qëndrojnë për komponentët e secilës pagesë:
Faturat tatimore dhe të sigurimit zakonisht dërgohen drejtpërdrejt në huadhënësin tuaj. Të dyja këto faturat paguhen çdo vit, por shumica e huadhënësve ju kërkojnë të paguani 1 / 12th faturën vjetore çdo muaj. Huadhënësi depoziton pagesat e pjesshme në një llogari të ruajtjes, ku ata do të grumbullohen derisa të jetë koha për të paguar taksat dhe sigurimet vitin e ardhshëm.
Ju do të filloni të financoni llogaritë tuaja të ruajtjes duke bërë një pagesë në to në mbyllje.
- P , Principal
- Unë , Interesi
- T , taksat
- Unë , Sigurimet
Udhëzimet e RESPA për llogaritë e ruajtjes
Ligji për procedurat e zgjidhjes së pasurive të paluajtshme (RESPA) përfshin ligje që të gjithë huadhënësit duhet të ndjekin kur financojnë dhe menaxhojnë llogaritë tuaja të ruajtjes.
RESPA nuk kërkon që huamarrësit të mbajnë një llogari ruajtjeje me huadhënësin e tyre - huadhënësit e bëjnë këtë vendim. Ligjet rregullojnë shumat maksimale që një huadhënës mund të kërkojë nga një huamarrës për të mbajtur në një llogari të ruajtjes.
Mbështetje për llogari të ruajtjes
Huadhënësit mund të kërkojnë nga huamarrësit që të mbajnë një jastëk ose bilanc të tepërt në llogaritë e tyre të ruajtjes për të mbuluar rritjet e papritura në faturat e taksave dhe sigurimeve të vitit të ardhshëm.
Mbushja nuk mund të jetë më shumë se një e gjashta e shumës totale të paguar nga llogaria çdo vit. Kjo zakonisht kap dy muaj pagesash.
Shumica e huadhënësve tani kërkojnë që huamarrësit të financojnë llogaritë e tyre të ruajtjes në shumat maksimale.
A duhet huadhënësit të paguajnë interes për paratë e mbajtura në llogaritë e ruajtjes? RESPA nuk kërkon që huadhënësit të paguajnë interes, por disa shtete bëjnë.
Çka nëse huadhënësi im nuk paguan taksat e mia në kohë? Huadhënësi duhet të paguajë taksat tuaja në kohë nëse pagesat tuaja të hipotekës janë paguar në kohë. Huadhënësi duhet të paguajë çdo gjobë të vlerësuar për ju për pagesë të vonuar. Nëse huadhënësi refuzon, ju mund të parashtroni një ankesë formale me RESPA.
Çfarë duhet të bëj nëse huamarrësi im nuk paguan sigurimin tim të rrezikut dhe politika është anuluar? Huadhënësit janë të detyruar të bëjnë pagesa në kohë nëse pagesat tuaja të hipotekave ishin në kohë. Kontaktoni huadhënësin menjëherë dhe fusni një kopje të faturës së sigurimit, duke u siguruar që të dërgohet në departamentin e duhur. Bisedoni me një avokat nëse keni dëmshpërblim për shkak të dështimit të pagimit të huadhënësit.
Disa njerëz zgjedhin të paguajnë premiumin e duhur për të siguruar mbulimin e tyre nuk është ndërprerë, më pas merren me huadhënësin për ta kthyer atë.
Çka nëse huadhënësi im kërkon që të mbaj shumë para në ruajtje? Pyetni huadhënësin tuaj për një shpjegim nëse kjo kërkon që ju të mbani një jastëk të ruajtjes që është më shumë se 1/6 e fondeve të tepërta të përmendura më lart. Nëse përgjigja e tyre për ju nuk është e kënaqshme, paraqitni një ankesë me HUD.