Deed në vend të foreclosure (DIL) është një nga disa mundësi për të marrë nga një kredi në shtëpi. Në vend që të kaloni përmes foreclosure , ju mund të transferoni vullnetarisht pronësinë në huadhënësin tuaj (që do ta kishit marrë gjithsesi) - në thelb ju nënshkruani veprën dhe dorëzoni çelësat.
Pse DIL?
Nëse nuk jeni në gjendje të bëni pagesat e hipotekës tuaj, të paaftë për të marrë një modifikim të kredisë dhe të paaftë për të shitur shtëpinë tuaj, një transaksion DIL mund të jetë rruga juaj më e mirë.
Raportet e kredisë: DIL duket pak më ndryshe nga kredia juaj sesa foreclosure e thjeshtë, por rezultati përfundimtar është i njëjtë - banka juaj merr pronën dhe e shet për të paguar kredinë tuaj. Në shumë raste, rezultatet e kreditit do të bien ashtu sikur keni kaluar nëpër foreclosure. Por mund të jeni në gjendje të huazoni përsëri më shpejt, dhe një njeri që shikon përmes raporteve tuaja të kreditit (në krahasim me një model të kompjuterizuar të notave) mund të ndihet më mirë në lidhje me DIL-in sesa foreclosure. Nëse mund të bësh diçka tjetër (si një shitje e shkurtër , modifikim kredie ose shitje në tregun e hapur), do të dalësh më mirë.
Mungesa: kur huadhënësi juaj shet shtëpinë tuaj, shtëpia mund të shesë për më pak se borxh. Çfarë ndodh me paratë që ju prapësoni? Huadhënësi juaj mund të përpiqet të mbledhë këtë mangësi , që do të thotë që ende nuk keni mbaruar përpjekjet tuaja. Megjithatë, në disa raste, ju mund të keni mangësi të fshirë në një transaksion DIL. Sigurohuni që të rishikoni me kujdes marrëveshjet tuaja me një avokat dhe kërkoni një përgatitës të taksave për çdo detyrim që mund të keni.
Shpejtësia: DIL mund të jetë më e shpejtë se opsionet e tjera, që do të thotë që mund të ndaloni pagesat mujore (dhe të kaloni në strehim më të përballueshëm).
Privatësia: megjithëse ju nuk mund të kujdeseni (dhe askush tjetër), DIL është më pak publik sesa foreclosure. Është një marrëveshje midis jush dhe bankës suaj - jo një procedim ligjor i autorizuar nga shteti juaj.
Banka gjithashtu përfiton kur ju përdorni një vepër në vend të foreclosure. Foreclosure është e shtrenjtë, kohë-konsumuese dhe e rrezikshme për bankat. Ata do t'i vendosin shpejt gjërat, prandaj bien dakord për këto transaksione.
Kjo tha, bankat nuk janë gjithmonë dakord të ju lejojnë lirimin tuaj në këtë mënyrë. Nëse keni ndonjë barrë tjetër në shtëpinë tuaj (ndoshta keni marrë një hipotekë të dytë në një moment), banka juaj mund të mos jetë e gatshme të shkojë përpara me DIL.
meta
Një pengesë e madhe e një vepre në vend të foreclosure është se ju do të dëmtojë kredinë tuaj. Megjithatë, mund të mos keni opsione të tjera, dhe nëse do të humbisni pagesat mujore dhe përfundimisht të parazgjedhur , kjo mund të mos ketë rëndësi.
Vini re se me DIL, ju duhet të lëvizni nga shtëpia juaj. Ju do të ndaloni pagesat dhe banka do të zotërojë pronën, kështu që do t'ju duhet të gjeni strehim alternativ.
Duke pasur parasysh ato mangësi, një shitje e shkurtër mund të jetë një alternativë më e mirë se DIL. Me një shitje të shkurtër, ju ende mund të jeni në gjendje të merrni ndonjë mangësi të heqë dorë (përsëri, lexoni përmes marrëveshjeve me një avokat lokal), dhe ju do të bëni më pak dëm të kreditit tuaj.
Gjithashtu, DIL është vetëm një marrëveshje mes jush dhe huadhënësit tuaj të hipotekës . Nëse ju keni borxh të hollave të tjerëve (për një hipotekë të dytë, shpenzimet e HOA, taksat, etj), ju do t'i keni borxh ato para.
Procesi i DIL
Për të marrë një lirim peng, ju do të duhet të punoni me huadhënësin tuaj. Çdo huadhënës ka kërkesa të ndryshme, kështu që ju duhet të telefononi dhe të pyesni për procesin. Le ta dinë që nuk jeni në gjendje të bëni pagesat tuaja dhe të jeni të sigurt për të diskutuar të gjitha alternativat (të tilla si modifikimi i kredisë, shitja e shkurtër, programet qeveritare si HARP 2.0 dhe kështu me radhë).
Me shumicën e huadhënësve, do të duhet të plotësoni një aplikacion dhe do t'ju duhet të tregoni dëshmi se nuk jeni në gjendje të bëni pagesat tuaja. Plani për sigurimin e dokumenteve që tregojnë të ardhurat tuaja, shpenzimet mujore dhe bilancet e llogarisë bankare. Banka juaj duhet të kuptojë se jeni duke u përballur me një vështirësi të pamundur dhe se nuk ka asnjë mënyrë që ju të jeni në gjendje të paguani.
Duhet kohë që banka juaj të përpunojë një aplikim DIL. Prisni të prisni 30 ditë ose më shumë para se të dëgjoni një përgjigje, por kurrë nuk i dëmton thirrja dhe kërkon përditësimin e statusit.
Asgjë nuk do të ndodhë shpejt (por ende mund të jetë më e shpejtë se foreclosure ose një shitje të tregut të hapur).
Para se të nënshkruani ndonjë dokumentacion përfundimtar (dhe gjatë gjithë procesit), merrni udhëzime nga një avokat lokal i pasurive të patundshme. Kjo do të kushtojë disa qindra dollarë, por çdo "keqkuptim" mund të kushtojë lehtësisht dhjetë herë më shumë - ose shumë më tepër. Ju do të dëshironi të jeni veçanërisht të sigurtë se kuptoni se si do të trajtohet ndonjë mangësi.