Si punon shitja dhe duhet t'i paguaj?
Pas takimit të tyre, miku im më kontaktoi dhe donte të dija se çfarë ishte një ngarkesë e shitjes së fondeve të përbashkëta, pavarësisht nëse do të duhej të interesohej apo jo, dhe nëse një ngarkesë shitëse prej 5% ishte shumë e lartë, e ulët apo e drejtë.
Këto ishin pyetje të mëdha dhe ato që çdo investitor i ri do të kërkojë një ditë. Për t'ju ndihmuar të kuptoni më mirë ngarkesën e përbashkët të shitjes së fondeve, unë do të jap një përmbledhje të shkurtër të asaj se çka janë, pse ekzistojnë dhe si duhet t'i trajtoni ato nëse jeni përballur me mundësinë e pagesës së një prej bursistëve tuaj.
Ngarkesa e shitjeve të fondeve të ndërsjella është një lloj komisioni
Kompanitë e menaxhimit të parave, duke përfshirë kompanitë e fondeve të përbashkëta , bëjnë para duke grumbulluar asetet dhe duke ngarkuar një pagesë çdo vit. Për të marrë agjentët e borxhit për të shitur fondin e tyre në vend të mijëra fondeve të ofruara nga konkurrentët, disa fonde të përbashkëta përpiqen të ëmbëlsojnë marrëveshjen e kompensimit të ndërmjetësit duke ofruar për të paguar ndërmjetësin një përqindje të gjithçkaje që u ofrojnë klientëve të tyre për të investuar.
Kjo quhet "ngarkesë" ose "ngarkesë shitjeje". Një ndërmjetës i suksesshëm mund të bëjë qindra mijëra dollarë vetëm nga shitja e produkteve të investimeve dhe jo nga performanca e tij ose e saj. Ky është një sistem nxitës i shtrembëruar që nuk ju favorizon, investitorit.
Edhe më keq, ngarkesa e shitjes nuk del nga xhepi i kompanisë së fondeve të përbashkëta.
Ajo vjen direkt nga investimi juaj !
Dy Llojet e Shitjes së Fondit të Ndërsjellë Ngarkon
Ekzistojnë dy lloje të ngarkesave të shitjes së fondeve të përbashkëta - ngarkesat e shitjeve para-fund dhe ngarkesat e shitjeve të prapambetura (të quajtura edhe ngarkesa e shitjeve të shtyra).
- Ngarkesat e Frontit të Fundit : Këto janë tarifat e marketingut të paguara përpara në kohën e investimit. Nëse investoni $ 100,000 në një fond të përbashkët me një ngarkesë shitjeje prej 5%, kur të investoni, 5.000 $ do të merren nga llogaria juaj dhe do të përdoren për të paguar brokerin dhe shpërndarësit e tjerë që ju ndihmuan që të zgjidhni atë investim. Kjo do të thotë që do të filloni me vetëm 95,000 dollarë në para që punojnë për ju. Me kalimin e kohës, kjo mund të bëjë një ndryshim të madh: Nëse fondi juaj i përbashkët rritet me 8% të përzier për 50 vjet, ngarkesa e shitjeve prej 5,000 $ do të rezultojë në marrjen e $ 234,508 në më pak pasuri.
- Mbrapa Ngarkesat e shitjeve ose ngarkesat e shitjeve të shtyra : Këto janë tarifat e marketingut që paguhen kur shitni investimin. Në këtë mënyrë, të gjitha paratë tuaja po punojnë për ju që nga fillimi, që do të thotë më shumë përzjerë nëse zgjidhni një fond të suksesshëm të përbashkët ose produkt tjetër investimi. Ajo ende merr një kafshim nga pronat tuaja, por është më pak e vështirë për sa i përket ngarkesave të shitjes së fund-gjatë. Ngarkesa e shitjeve në fund të fundit llogaritet në pothuajse të gjitha rastet nga investimi fillestar i bërë, jo nga vlera përfundimtare e mbajtjes kur shitet pozicioni juaj.
Disa ngarkesa të shitjeve të prapambetura të fondeve të përbashkëta kanë një veçori në rënie. Kjo do të thotë se me çdo vit që kalon, ju do të faleni për pagimin e një pjese të ngarkesës së shitjes nëse do të shisni investimin tuaj. Në shumicën e rasteve, një rënie në ngarkesën e shitjeve në prapavijë do të rezultonte në mungesë të ngarkesës së shitjes në qoftë se e mbani investimin për shtatë vjet ose më shumë, gjë që mund të inkurajojë të menduarit afatgjatë. Megjithatë, duhet të lexoni prospektin e fondit të përbashkët , për të gjetur detajet e pronave tuaja specifike.
Çfarë duhet të jetë e qartë për ju është se një shitje e përbashkët e fondeve të ngarkesës rezulton në më pak para në xhepin tuaj në shumicën e rasteve. Kjo na çon në një nga rregullat më të rëndësishme të investimit të fondeve të ndërsjella: Ju kurrë nuk duhet të blini kurrë një fond të përbashkët që ka një ngarkesë shitjeje.
Ju ndoshta nuk do të keni kurrë një fond të përbashkët me një Ngarkesë Shitjeje
Si rregull i përgjithshëm, ju duhet të shmangni fondet e përbashkëta me ngarkesat e shitjes që i bashkëngjiten atyre. Kjo është thjesht një shpenzim marketingu. Ju jeni duke marrë fletoren e arkës tuaj dhe duke e shkruar atë për të paguar një komision që kompania e fondeve të përbashkëta nuk dëshiron të paguajë vetë! Kjo do të thotë që ju humbni të gjitha dividentët, interesat dhe fitimet kapitale që mund të keni bërë ndryshe në ato para.
Kompani të tilla si Vanguard dhe Fidelity kanë bërë fonde pa ngarkesë normën virtuale për investitorët. Ju mund të vizitoni faqen e tyre dhe të hapni një llogari të drejtpërdrejtë ose madje edhe të blini aksione përmes shumicës së bursistëve .