A e dini kur largoheni nga punëdhënësi nëse planifikoni të kaloni llogarinë tuaj të daljes në pension në një IRA - por nuk e plotësoni dokumentin siç duhet - mund të përfundoni duke paguar taksat e pajustifikuara? (Me rollovers bërë siç duhet nuk ka taksa.)
01 Duke bërë një IRA Rollover rrugën e gabuar
Çka nëse kjo ndodh dhe ju nuk keni 40,000 dollarë që gënjejnë për të vendosur përsëri në IRA për të kompensuar mbajtjen e tatimit që tani është dërguar në IRS? E pra, që 40,000 dollarë tatimesh të mbajtura në burim konsiderohet një shpërndarje e tatueshme nga llogaria juaj dhe ju duhet të paguani tatime mbi të - edhe nëse keni për qëllim që të jetë një rollover IRA. (Me një normë tatimore prej 25 përqind që është $ 10,000 në taksa për vitin që mund të ishte shmangur.)
Nëse jeni nën 59 vjeç e gjysmë dhe kjo ndodh me ju, ju do të duhet të paguani edhe një taksë shtesë prej 10 për qind. Yikes!
Si e shmangni këtë gabim tatimor të madh? Kur të lëshoni një punëdhënës ju duhet të rregulloni fondet tuaja në mënyrë korrekte .
02 Nuk di gjë për RMD-të (Shpërndarjet Minimale të Kërkuara)
Eshte e vertete. Pasi të keni arritur moshën 70 ½, nëse keni të holla në IRAs tradicionale - ose plane të tjera formale të daljes në pension si 401 (k) s ose 403 (b) s - atëherë ju kërkohet të merrni shpërndarjet. Shuma që duhet të tërhiqni përcaktohet me një formulë të bazuar në moshën tuaj dhe bilancin e llogarisë suaj në 31 Dhjetor të vitit paraprak.
Ndërsa të rriteni, për çdo vit të moshës ju kërkohet të tërhiqni një përqindje më të lartë të bilancit të mbetur nga ajo që keni pasur për të tërhequr vitin e kaluar.
Nëse nuk e nxjerr shumën e kërkuar? Ju mund të detyroheni një taksë ndëshkuese deri në 50 për qind të shumës që ju duhej marrë!
Shpërndarjet e kërkuara mund të zbatohen edhe për IRA trashëguar dhe trashëguar Roth IRAs edhe në qoftë se jeni nën moshën 70 1/2.
03 Nuk është mbajtja në burim e tatimit mbi pensionet dhe sigurimet shoqërore
Shumica e formave të të ardhurave të pensionit janë të tatueshme . Për shembull, të ardhurat nga pensionet janë të ardhura të tatueshme, dhe të ardhurat e sigurimeve shoqërore mund t'i nënshtrohen taksimit gjithashtu! Përveç kësaj, ju do të raportoni interesin, dividentët dhe fitimet kapitale për çdo llogari jo-pensionale.
Kur të tërhiqeni, nëse nuk keni shumën e duhur të taksave të ndaluara nga të ardhurat e pensioneve ose të sigurimeve shoqërore, mund të jeni në një surprizë të madhe kur paraqisni taksat tuaja. Ju do të duhet të bëni një parashikim tatimor për të vlerësuar të ardhurat e tatueshme dhe shkallën tatimore, dhe sigurohuni që të keni shumat e duhura të mbajtura në burim.
04 Të bësh pa planifikim tatimor PARA daljes në pension
Planifikimi i taksave nuk ju mirëpret sapo viti të ketë mbaruar. Vitet e ulëta të të ardhurave mund të jenë veçanërisht të dobishme dhe ju duhet t'i përdorni ato në avantazhin tuaj. Humbja e një pune ose përndryshe të ardhura më pak është kurrë e mirë, por mund të paraqesë një mundësi për planifikimin e taksave.
Nëse keni një vit me zbritje të larta, siç janë zbritja e interesit hipotekar dhe shpenzimet e lidhura me shëndetin - dhe të ardhurat e ulëta në atë vit - mund të përdorni atë në avantazhin tuaj duke konvertuar disa nga IRA-n tuaj në një Roth IRA dhe të paguani pak -në asnjë taksë.
Kjo mund t'ju shpëtojë mijëra dollarë - por kjo nuk ndodh nëse nuk e bëni planifikimin tuaj të taksave përpara se të përfundojë viti . Planifikimi i taksave mund të ndihmojë vezën tuaj të folesë të zgjasë më gjatë
05 Jo duke përfituar nga IRAs
Mëso rregullat e IRA-s dhe çdo vit shikoni nëse keni të drejtë të bëni një IRA, IRA që nuk mund të zbritet ose kontributi i Roth IRA.
Duhet gjithashtu të zbuloni nëse plani i pensionit i kompanisë suaj ofron mundësinë për të bërë kontributet e Roth (ai quhet një llogari Roth caktuar përmes planit tuaj 401 (k)).
Kontributet e Roth-it shkojnë në pas-taksa, kështu që ata nuk e zvogëlojnë të ardhurat e tatueshme të vitit tuaj aktual, por kur i përdorni paratë nga një Roth në pension, shpërndarjet dalin pa taksa.
Përveç kësaj, tërheqjet e Roth IRA nuk përfshihen në formulën që përcakton se sa nga të ardhurat e Sigurimeve Shoqërore do të tatohen.
06 Nuk Zgjidhet Strategjikisht Si dhe Kur të Largohet Të Ardhurat
Pse është kjo një gabim tatimor? Përdorimi i parave tuaja të daljes në pension në mënyrë të gabuar mund të thotë të paguash më shumë mijëra taksa çdo vit se sa do të paguheshit, nëse do të kishit rregulluar gjërat në bazë të strategjisë që do të merrte të ardhurat më pas tatimit.
Kjo është veçanërisht e vërtetë në qoftë se ju nuk keni pension dhe shumica e të ardhurave tuaja të daljes në pension do të vijnë nga sigurimet shoqërore dhe paratë e IRA-s. Një planifikues i daljes në pension me përvojë mund të ndihmojë me këtë lloj planifikimi - dhe kjo mund të rezultojë me më shumë të ardhura të daljes në pension pas tatimit për ju.