Si ndihmojnë fondet e menaxhuara nga tatimi për të ulur taksën tuaj tatimore?

Fondet e menaxhuara nga tatimi ju vënë në kontroll kohën e fitimeve

Nëse investoni në mënyrë efikase tatimore ju mund të zvogëloni faturën tatimore dhe kështu të mbani më shumë kthimet e investimeve që fitoni. Një mënyrë për të bërë këtë është përdorimi i një fondi të përbashkët të taksave.

Përdorimi efektiv i fondeve të administruara nga taksat zbatohet nëse keni një llogari brokerimi ose investoni në fonde, stoqe dhe obligacione të përbashkëta që nuk janë brenda llogarisë së pensionit. (Me investimet tuaja që janë në një llogari të daljes në pension si një IRA ose 401 (k), të gjitha fitimet janë të shtyra nga taksat , kështu që nuk duhet të mendoni për taksat derisa të arrini në pikën ku do të merrni tërheqje. )

Fondet e administruara nga tatimi ju vënë në kontroll kur ju keni tatime mbi fitimet, sepse ato dorëzojnë shumicën e fitimeve të tyre kapitale në formën e fitimeve të parealizuara. Kjo do të thotë që ju nuk paguani taksat derisa të shisni aksionet e fondit. Le të hedhim një vështrim se si funksionon kjo.

Ka dy lloje të fitimeve kapitale që do të keni lidhur me aksionet tuaja të fondeve të përbashkëta.

1. Fitimet Kapitale me Shitjen e Aksioneve të Fondit
   Kur ju shisni aksionet e një fondi të përbashkët, nëse i shisni ato për më shumë se sa keni paguar për ta, do të kuptoni ose një fitim afatshkurtër ose afatgjatë. Për ata prej jush në kllapa tatimore prej 10 ose 15%, një normë tatimore zero për qind e fitimeve kapitale aplikohet për një shumë të caktuar të fitimeve të realizuara. Shumë kanë mundësi të shesin aksionet e fondeve të tyre gjatë një viti ku shkalla e tyre e taksave është e ulët, dhe kështu nuk paguajnë absolutisht asnjë taksë mbi fitimet!
   
2. Fitimet e Përfshira që Ndahen Çdo Vit
   Brenda fondit të përbashkët, kur fondi shet stoqe ose obligacione që kanë një fitim, ky fitim duhet të kalojë pranë jush si aksionar i fondit. Edhe nëse i keni të gjitha fitimet kapitale dhe dividentët e riinvestuar, do të merrni një formular prej 1099 që tregon shumën e fitimit dhe ju do të duhet të raportoni fitimin në kthimin tatimor dhe të paguani shumën e aplikueshme të tatimit. Shumica e fondeve shpërndajnë këto lloje të fitimeve kapitale të brendshme afër fundit të vitit. Kjo do të thotë që me shumicën e fondeve të përbashkëta do të keni disa shuma të fitimeve kapitale për të raportuar çdo vit edhe nëse nuk keni shitur asnjë aksion të fondit .

Fitimet e integruara mund të rritin padrejtësisht taksën tuaj tatimore

Ky lloj i dytë fitimi shpesh përmendet si një fitim kapital i ngulitur, sepse edhe nëse ju keni në pronësi vetëm fondin për një kohë të shkurtër, mund të përfundoni duke marrë një shpërndarje të fitimit të kapitalit dhe duke paguar tatimin. Si ndodh kjo? Fondi i përbashkët mund të ketë blerë një rezervë shumë kohë më parë; shumë kohë para se të ishit pronar i fondit.

Tani ata e shesin atë. Edhe pse ju keni në pronësi vetëm fondin për një kohë të shkurtër, do të merrni pjesë në pjesën tuaj proporcionale të fitimit të kapitalit në atë stok.

Fondet e menaxhuara nga tatimi pakësojnë shpërndarjet e fituara të fituara

Një fond reciprok i menaxhuar nga tatimi menaxhohet për të minimizuar shpërndarjet e fitimeve nga kapitali. Brenda fondit, ata punojnë për të korrur humbjet për të kompensuar fitimet - me rezultatin përfundimtar duke parë që fitimet tuaja ndodhin duke shikuar rritjen e çmimit të fondeve (lloji i parë i fitimit të përmendur më lart), sesa duke pasur një sasi më të madhe të fitimeve kapitale vjetore shpërndarjet e raportuara në një formular 1099. Ndërsa kontrolloni kur i shisni aksionet, tani keni më shumë kontroll mbi vitin e taksave në të cilin raportohen ato fitime.

Fondet e administruara nga tatimi gjithashtu përpiqen të zvogëlojnë format e tjera të shpërndarjeve të tatueshme siç janë të ardhurat nga interesi dhe dividentët . Për shembull, një fond i balancuar i tatimit, i cili zotëron aksione dhe obligacione, shpesh do të ketë obligacione komunale, të cilat gjenerojnë interesa të lira nga taksat federale mbi të ardhurat.

Fondet e administruara nga tatimi ju vënë në kontroll kur e kupton fitimet tuaja kapitale. Kjo është veçanërisht e rëndësishme në pension. Ju nuk dëshironi një faturë tatimore të papritur dhe një rritje e papritur e të ardhurave tuaja të tatueshme mund të bëjë më shumë tatime të Sigurimeve Shoqërore .

Përveç kësaj, siç u përmend, për ata në kllapa tatimore prej 15% ose më të ulët, ka një normë tatimore zero për qind mbi fitimet kapitale afatgjata. Duke përdorur një fond të administruar nga tatimi, mund të kontrolloni kur fitimet ndodhin duke shitur aksionet e fondit kur jeni në një vit tatimor ku fitimi nuk do të tatohet.

Të përdorura siç duhet, fondet e përbashkëta të administruara nga taksat mund të jenë një mënyrë për të realizuar të ardhura pa taksa në pension.

Ku mund të gjesh fonde me efikasitet tatimor

Shumë kompani të fondeve të përbashkëta ofrojnë fonde që përcaktohen si "të administruara nga tatimet". Për shembull, Vanguard ofron një fond të balancuar të administrimit të taksave, fondin ndërkombëtar, fondin e vogël dhe më shumë.

Edhe nëse nuk zgjedh një fond të administruar nga tatimi, mund të investosh me shumë taksë në mënyrë efikase duke përdorur fondet e indeksit dhe fondet e këmbimit të indeksit. Për shembull, iShares shpjegon rëndësinë e efikasitetit të taksave në faqen e tyre të Strategjive Tatimore.