DIY vs Ekspert: Si për të bërë zgjedhjen më të mirë
Jini të ndershëm me veten
Virtyti më i madh në të gjithë universin e financave personale është përulësia; sepse aftësia për të kuptuar nuk di gjithçka është tipari që i paraprin të gjitha virtytet e tjera të mëdha, të tilla si ndershmëria, thjeshtësia, durimi, moderimi dhe kursimi - të cilat kombinohen për suksesin më të madh në investime dhe fusha të tjera e planifikimit financiar. Njerëzit e përulur punësojnë këshilltarë, por njerëzit e përulur gjithashtu bëjnë investitorë të mëdhenj. Prandaj është e rëndësishme të jesh i sinqertë me veten dhe të kontrollosh përulësinë tënde.
Shikoni figurën e madhe të Financave personale
Investimi mund të jetë një fushë e financave personale që ka tërhequr më shumë punëtorë sesa çdo fushë tjetër e planifikimit financiar. Nëse keni çfarë duhet të bëni për të qenë një investitor i madh, çfarë ka të bëjë me fushat financiare të veçanta dhe të mbivendosura të taksave, pensioneve, sigurimeve, planifikimit të pasurive dhe menaxhimit të parave (buxhetimit)? Ndoshta keni bërë një punë të mirë për ndërtimin e një portofoli të fondeve të përbashkëta, por kthimi juaj i përgjithshëm vuan për shkak se ju nuk arritët të vendosni fonde efikase për tatimet në llogarinë tuaj të rregullt të brokerimit ...
Ose keni bërë një punë të madhe për të kursyer për pension, por një recesion i madh ekonomik godet disa vite para daljes në pension dhe ai rrezikon planet tuaja ... Ose shpenzoni paratë e panevojshme në produktet e sigurimit të panevojshëm ... Apo vdisni në një të ri moshë se sa keni imagjinuar dhe debitorët tuaj dhe qeveria federale marrin pjesën më të madhe të aseteve tuaja të pasurive ...
Ju merrni foto (shih "ndershmëri" më sipër).
Mos harroni se më shumë është më pak
Sigurisht që ka shumë mjete të mrekullueshme dhe burime informacioni në dispozicion në internet për investitorët për të marrë vendime të mençura për investimin. Gjithashtu, qasja e pashembullt për automjete investuese të thjeshta dhe të fuqishme, si fondet e përbashkëta dhe Fondet e Tregut të Shkëmbimeve (ETF) , e bën më të lehtë se kurrë për investitorët të kërkojnë, të marrin vendime dhe të zbatojnë qëllimet e kursimeve dhe investimeve. Sidoqoftë, më shumë zgjedhje shpesh çon në një aftësi më të vogël për të marrë vendime të mira dhe investitorët mund të bëjnë gabimin klasik të shpenzimit të kohës shumë të çmuar në para, kur ata mund ta shpenzojnë atë në prioritete më të larta, të tilla si familja, shëndeti ose qëllimet personale.
Matni vlerën e kohës
Sa kushton koha juaj? A e keni llogaritur atë? Cila është kthimi juaj në investim (ROI) për kohën e investuar në planifikimin financiar? Cila është kostoja jofinanciare e parave? Për shembull, nëse jeni të paktën aq të suksesshëm sa menaxheri mesatar i parave profesionale, ju mund të merrni kthime pak më të larta ose pak më të ulëta se një fond S & P 500 Indeksi . Me fjalë të tjera, nëse nuk gëzoni të vërtetë kërkimin e investimeve apo procesin e planifikimit financiar, koha shtesë e investuar mund të mos jetë me vlerë të rezultatit financiar.
Nëse nevojat tuaja janë të thjeshta, bëjeni vetë (me kujdes)
Merrni nga unë, një këshilltar për investime dhe Planifikues Financiar i Certifikuar (CFP®), nevojat mesatare të planifikimit financiar të personit janë mjaft të thjeshta dhe të menaxhueshme pa ndihmën e një eksperti. Megjithatë, kompleksiteti shtohet nga perceptimi i gabuar se planet, strategjitë dhe skemat e përpunuara janë të nevojshme për suksesin financiar. Nëse jeni në gjendje t'i përmbaheni rregullave të thjeshta të alokimit të aseteve, përdorni fondet e indeksit, automatizoni financat kur është e mundur, përdorni vetëm sigurimin afat, mbani borxhin nën kontroll dhe nuk do të kaloni më shumë se 2 milionë dollarë në asete sa herë që keni mundësi me siguri menaxhoni financat tuaja.
Sidoqoftë, ka një paralajmërim të rëndësishëm në rrugën e bërjes së vetes: Paraja është një nga gjërat më emocionuese në tokë. Ju duhet të jeni në gjendje të shmangni armikun tuaj më të keq - vetë tuaj - duke mos iu nënshtruar emocioneve normale dhe të dëmshme të lakmisë, frikës, vetëkënaqësisë dhe hidhërimit.
Një këshilltar i investimeve ose planifikuesi financiar mund të mendojë për paratë tuaja me pak ose aspak ndjenjë, por ju nuk mund të ndani të dyja, të paktën nëse jeni normale.
Konsideroni vlerën e një këshilltari
Aftësia dhe njohuria janë më pak se gjykimi i mirë. Disa këshilltarë të investimeve dhe planifikuesit financiarë janë po aq të ndjeshëm ndaj ndjenjave të dëmshme dhe gjykimit të dobët si mesatarja e bërë-it-yourselfer. Sidoqoftë, një këshilltar i mirë do të shikojë paratë tuaja logjikisht dhe do të ndihmojë në gjetjen e një hartë rruge objektive për t'u ndjekur në mënyrë që të arrini qëllimet tuaja të ardhshme financiare duke jetuar më plotësisht jetën tuaj të tanishme. Sa mund të jetë kjo vlerë për ju? Ndoshta edhe aftësia dhe njohuria juaj e fituar për çështjet financiare është më e madhe se ajo e shumë këshilltarëve financiarë, por sa kushton cilësia e jetës në vendimin tuaj?
Gjeni Këshilltarin e Djathtë
Përsëri, nëse e bëni vetë ose përdorni një ekspert, jeni duke zgjedhur një këshilltar. Çështja bie poshtë për këtë: A dëshiroj të punësoj veten apo të marr dikë tjetër? Nëse punëson dikë tjetër, ju doni të gjeni dikë që punon nën një strukturë që promovon ato virtyte të mëdha (përulësi, ndershmëri, thjeshtësi, moderim dhe kursim) që përmendëm më parë. Kjo eliminon shumicën e këshilltarëve që paguhen vetëm nga komisionet dhe / ose ata që nxiten nga produktet që i shesin. Me fjalë të tjera, ju nuk keni nevojë për një shitës - keni nevojë për një këshilltar të paanshëm që paguhet nga askush tjetër përveç jush.
Konsideroni atë që Wall Street Journal tha në artikullin, Si të ndërtoni Ekipin Financiar Financiar:
Njerëzit e shitjes së sigurimeve, bursistët, kontabilistët dhe madje avokatët mund të quhen veten këshilltarë financiarë, por nevojat tuaja specifike mund të mos hyjnë në fushën e tyre të ekspertizës ...
Cilat kredencialet kanë më shumë rëndësi? Planifikuesit financiarë të certifikuar, analistët financiarë të akorduar dhe kontabilistët publik të certifikuar kanë përfunduar punën e gjërë të kurseve dhe kanë kaluar shumë orë provime. Këto përcaktime kërkojnë gjithashtu përvojë pune dhe edukim shtesë të vazhdueshëm çdo vit ...
Përveç që të vendosni interesat tuaja së pari, ata që kanë detyrime fiduciare duhet të zbulojnë çfarëdo konflikti interesi që mund të ndikojë në vendimet e tyre dhe t'ju tregojë për ndonjë tarifë, komision ose faktorë të tjerë që mund të ndikojnë në vendimet që ata bëjnë në emër tuaj. Nëse planifikuesi juaj nuk është një fiduciar, pyesni se çfarë komisionesh ose pagesash do të merrni për çdo investim që bëni.
Fjalia e vjetër, "I vetmi person që mund të besoni është ti", është i mençur. Megjithatë, zgjedhja e një këshilltari është diçka që vetëm ju mund të bëni për veten tuaj. Prandaj, nëse i besoni vetes, mund të zgjidhni një këshilltar për veten tuaj, nëse ai këshilltar është ju ose një person tjetër.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.