Një lexues pyet: "Jam i hutuar në lidhje me pagesën që kemi për të blerë një shtëpi, i dashuri im dhe unë kemi shpëtuar për të blerë një shtëpi, deri tani kemi rreth 2.000 dollarë në bankë. për një pagesë prej më së paku 3% të çmimit të shitjes.Për një shtëpi prej $ 200,000, kjo është $ 6,000 për një pagesë poshtë, dhe kjo duket sikur nuk ka të holla të mjaftueshme.Çfarë duhet të bëjmë për të blerë një shtëpi? pagesa minimale që kemi nevojë për blerje në shtëpi ? "
Është e admirueshme që dy prej jush po kurseni për një pagesë poshtë për të blerë një shtëpi. Disa çifte, sidomos në Kaliforni, thjesht lëvizin për të dielën, vendosin një shtëpi të hapur , pengohen brenda dhe përfundojnë duke bërë një ofertë pa i dhënë shtëpisë blerjen e një mendimi të dytë. Duke vënë në rregull financat tuaja dhe duke u siguruar që të keni mjaft të pagesës së paguar, plus kostot e mbylljes është e mençur.
A është Depozita e Parasë e Parasë njëlloj si Pagesa Poshte?
Për fillestarët, do të thoja që po konfuzoni një pagesë me një depozitë të parave të gatshme . Një pagesë poshtë është një përqindje e çmimit të shitjes që një blerës në shtëpi paguan nga xhepi. Disa blerës me fat në shtëpi mund të kërkojnë nënën dhe babanë për një pagesë paraprake . Bilanci i çmimit të blerjes pas një pagese poshtë zbritet është shuma e hipotekës suaj.
Një depozitë me para të gatshme është shuma e parave të paguara për të siguruar një kontratë blerjeje . Kjo është pjesë e pagesës tuaj poshtë dhe në përgjithësi është diktuar nga zakonet e blerjes së shtëpive në shtëpi.
Depozita e parave të gatshme mund të ndryshojë nga një sasi e vogël si $ 100 ose $ 500 në një sasi më të madhe të tillë si $ 1,000 në $ 50,000, në varësi të çmimit të shitjes.
Paratë e fituara në përgjithësi janë 1% deri në 3% të çmimit të shitjes. Është paratë që mund të jenë në rrezik nëse një blerës nuk pranon kontratën, të njohur si dëmtime të likuiduara .
Kjo tregon se keni qëllime të mira besimi për të blerë shtëpi.
Në situatat me shumë oferta, blerësit që vënë poshtë një depozitë më të madhe parash, shpesh fitojnë një avantazh. Edhe pse të gjitha paratë e njëjta në fund të shitësit, shitësit shpesh shohin një depozitë të madhe parash si një shenjë që blerësi është kryer dhe serioz.
Llojet e pagesave minimale poshtë
Shuma e pagesës minimale të kërkuar do të varet nga lloji i kredisë që ju zgjidhni. Çdo lloj kredie hipotekare përmban udhëzimet e veta. Gone janë ditët e kredive 80/20 combo dhe hua gënjeshtar, të njohur edhe si kredi të ardhura të deklaruara . Sot, underwriters të shqyrtojë nga afër aftësinë e një huamarrësi për të shlyer kredinë. Ata nuk duan që huamarrësit të mbizotërojnë veten dhe të përfundojnë në foreclosure ose një shitje të shkurtër në rrugë.
- Pagesa minimale poshtë për një kredi VA
Një kredi VA , e krijuar nga qeveria në vitin 1944, është një nga marrëveshjet më të mira që shkojnë në Amerikë. Ofron norma konkurruese dhe kushte tërheqëse për pjesëtarët ushtarakë të kaluar dhe të pranishëm të shërbimeve tona të armatosura. Gjëja më e mirë për një kredi VA? Asnjë pagesë paraprake. Kjo është e drejtë. Zero poshtë për vets të kualifikuar.
- Pagesa minimale poshtë për një hua FHA
Një tjetër program qeveritar, kredia FHA , ka qenë rreth edhe më gjatë se programi i kredisë VA. Kreditë FHA kanë qenë pjesë e sistemit amerikan të hipotekave që nga viti 1934. Kërkesa minimale e pagesës për një kredi FHA është 3.5%. Për një çmim të shitjes prej $ 100,000, pagesa minimale poshtë është $ 3,500. Ekziston edhe një premium MI që mund të përfshihet në kredi.
- Pagesa minimale për një hua konvencionale
Shumica e kredive konvencionale janë hipoteka me normë fikse . Këto lloje të kredive kanë ofruar plane fleksibile të pagesave në të kaluarën, por shtytja për të ardhmen është rritja e minimumit të pagesës. Ndërsa 100% kredi nuk janë në dispozicion, zakonisht ju mund të gjeni, me një rezultat të lartë FICO , një kredi për një pagesë prej 3%. Për shembull, disa kredi speciale konvencionale për klasa të caktuara të njerëzve profesionistë, siç janë mësuesit, mund të kërkojnë zvogëlim.
Ka gjithashtu 10% paradhënie dhe 15% kredi të paguara. Të 3 këto lloje të kredive përfshijnë PMI . Me kalimin e kohës, shtytja do të jetë për një pagesë minimale prej 20%. Me 20% poshtë, nuk ka PMI.
Mençuria konvencionale thotë se duhet të ulni sa më shumë që të ndiheni mirë duke vënë poshtë për të blerë një shtëpi. Në përgjithësi, më shumë është më mirë se sa më pak.
Por mos e fshij llogarinë tuaj të kursimeve për ta bërë këtë. Ju do të keni nevojë të keni fonde të rezervuara për një ditë me shi dhe për gjëra për të blerë pas blerjes së një shtëpie .
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.