Mëso përparësitë dhe të këqijat e pikave zbritje
Sa shumë kushtojnë kosto?
Kostoja e çdo pike është e barabartë me një për qind të shumës së kredisë. Për shembull, për një hua prej 100,000 dollarë, një pikë zbritje është e barabartë me 1,000 dollarë.
Sa një pikë ul interesin më të ulët?
Çdo pikë zbritje e paguar për një kredi 30-vjeçare zakonisht ul normën e interesit me 0.25 për qind, që nga viti 2016. Pagimi për pikat ul normën tuaj të interesit, sepse huadhënësi merr të ardhurat në një shumë të plotë në mbyllje dhe jo në mbledhjen e interesit si ju bëni pagesa për kredinë tuaj.
Duhet të Blej Pikët?
Nëse ka ose nuk ka pikë të paguar ka kuptim për ju varet se sa kohë keni ndërmend të mbani kredi. Përdorni një llogaritës hipoteke për t'ju ndihmuar të vendosni.
- Llogaritni shumën e pagesës tuaj mujore me normën e interesit që do të paguani nëse nuk blini pikë.
- Llogaritni shumën e pagesës suaj mujore në normën më të ulët nëse paguani pikë.
- Zvogëloni pagesën më të ulët nga pagesa më e lartë për të gjetur shumën e ruajtur çdo muaj.
- Ndani shumën e ngarkuar për pikat në mbyllje me shumën mujore të kursyer. Rezultati është numri i muajve që ju duhet ta mbani huanë për t'u çarë - madje edhe për pagesat.
Pushim edhe shembull
Kredi 100,000 $ - Afati 30 Vjetor
- 7.5% Interesi, pa pikë = $ 699.21 Pagesa mujore
- Blerja 1 pikë për $ 1,000 = pagesa mujore $ 690.68
- Kursimeve mujore = $ 8.53
- $ 1000 / $ 8.53 = 117 muaj
Pika juaj e shpërblimit është 117 muaj - ose gati 10 vjet për të rimarrë koston e blerjes së pikës së zbritjes, duke marrë parasysh vetëm llogaritjen e thjeshtë të këtyre fondeve në vlerën e sotme.
Në fund të fundit, vendosni sa kohë planifikoni të jetoni në shtëpi. Nëse keni ndërmend të zotëni shtëpinë për një periudhë të shkurtër kohe, pikat e zbritjes mund të mos jenë me vlerë të shpenzimeve.
Bilanci më i ulët i principalit
Nëse shikoni në oraret e amortizimit për të krahasuar dy kreditë, do të shihni se kredia me interes të ulët ka një ekuilibër pak më të ulët në fund të 117 muajve, 87,024 dollarë krahasuar me 87,259 dollarë për kredinë 7.5 përqind. Pra, mund të konsideroni shumën e kursimeve për të vendosur nëse do të blini pikë.
A mund të paguajë shitësi për pikat e mia të zbritjes?
Ndoshta. Bisedoni me huadhënësin tuaj për atë që është e lejuar me kredinë tuaj. Shitësi ndoshta do të dëshirojë një çmim më të lartë të shitjes nëse paguan një pjesë të tarifave tuaja, por mund të hyni në shtëpi me më pak para në mbyllje .
Janë pika zbritje të tatimit të zbritshëm?
Po, pikat e paguara për pasuri të paluajtshme rezidenciale janë tatimi i zbritshëm në vitin që paguhen. Blerësit mund të zbresin shumën e paguar edhe në qoftë se shitësi paguan për pikat në mbyllje.
A kanë pika zbritje të njëjta si tarifa e origjinës?
Një tarifë origjinale është një tarifë e ngarkuar për të përpunuar kredinë tuaj. Zakonisht kushton njësoj si një pikë, por është një lloj tjetër tarifash. Pyetni huadhënësin tuaj nëse do të paguani një tarifë origjinale.