Si të blini një Hipotekë

Buydowns peng mund të zvogëlojë pagesat tuaja mujore

Për shumë huamarrës , një blerje e hipotekës mund të jetë më e favorshme se një kredi e rregullueshme me një opsion pagesash që lejon amortizimin negativ si një opsion ARM . Blerjet e hipotekave gjithmonë përfshijnë principalin dhe interesin në pagesat mujore të konsumatorëve. Kjo do të thotë çdo herë pronarët e shtëpive të bëjnë pagesa hipotekore, bilancet e tyre të kredisë rriten më të vogla në vend të më të mëdha. Një bilanc peng i vogël do të thotë që kapitali është në rritje, madje edhe kur vlerësimi është i ulët.

Karakteristikat e përbashkëta të hipotekës së përbashkët

Mortgage buydowns punë si kjo:

• Pagesat zvogëlohen dhe figurojnë në një normë më të ulët interesi gjatë një periudhe të caktuar.
• Diferenca midis shkresës së "vërtetë" dhe normës së interesit të zbritur paguhet në para të gatshme nga shitësi ose blerësi.
• Mendoni si një subvencion. Është sikur të shuaj $ 1200 në bankë dhe të tërhiqesh 100 $ çdo muaj për 12 muaj për të ndihmuar në pagesën tuaj të hipotekës.

3-2-1 Mortgage Buydown

• Ky është një hipotekë 30-vjeçare plotësisht e amortizuar .
• Norma e interesit rritet me 1 për qind çdo vit për tre vitet e para.
• Pastaj, norma e interesit është fikse për afatin e mbetur.

Për shembull, thonë se bilanci juaj i kredisë është 350,000 dollarë dhe norma e interesit është fikse në 6,75 për qind për 30 vjet. Shitësi (ose ju) mund të "blejë" normën e interesit duke paguar një shumë të madhe prej $ 15,853. Kështu funksionon:

1. Norma e interesit të vitit të parë është 3.75 për qind e pagueshme në 1.621 $ në muaj.

1. Norma e interesit të vitit të dytë është 4.75 për qind e pagueshme në 1.826 $ në muaj.
2. Norma e interesit të vitit të tretë është 5.75 përqind e pagueshme në 2.043 $ në muaj.
3. Vitet katër deri në 30 të mbajnë një normë interesi prej 6.75 për qind të pagueshme në 2.270 $ në muaj.

Si rezultat:

• Kursimet e vitit të parë (krahasuar me $ 2,270 në muaj) janë $ 649 në muaj ose $ 7,790.

• Kursimet e vitit të dytë (krahasuar me $ 2,270 në muaj) janë $ 444 në muaj ose $ 6,332.
• Kursimet e vitit të tretë (krahasuar me $ 2,270 në muaj) janë $ 228 në muaj ose $ 2,731.

Shtoni kursimet vjetore: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Prandaj, kushton $ 15,853 për të blerë normën e interesit dhe pagesat për tre vjet të plota.

3-2-1 Hipoteka Buydown Përfitimet

• Huamarrësi kualifikohet për këtë kredi me normën e interesit prej 3.75 për qind dhe shumën e pagesës prej $ 1,670 kundrejt normës reale prej 6.75 për qind dhe pagesës prej $ 2,270.
• Në vend të pagesës së hedhur të gjitha në të njëjtën kohë, ai shkon në rritje të vogla, rreth 200 $ çdo vit, për tre vitet e para.
• Ajo mban pagesa të ulëta për 36 muaj për huamarrësit, të ardhurat e të cilëve pritet të rriten më vonë. Ndoshta një bashkëshorti po kthehet në punë pas një pauze ose një person pret të diplomojë dhe të vendosë një punë më të lartë paguese me atë shkallë të sapo fituar.

2-1 Buydown Mortgage

• Ky është një peng 30-vjeçar plotësisht i amortizuar.
• Norma e interesit rritet me 1% çdo vit për dy vitet e para.
• Pastaj norma e interesit është fikse për afatin e mbetur.

Për shembull, thonë se bilanci juaj i kredisë është 350,000 dollarë dhe norma e interesit është fikse në 6,75 për qind për 30 vjet. Shitësi (ose ju) mund të "blejë" normën e interesit duke paguar një shumë të përgjithshme prej $ 8,063.

Kështu funksionon:

1. Norma e interesit të vitit të parë është 4.75 për qind e pagueshme në 1.826 $ në muaj.
2. Norma e interesit të vitit të dytë është 5.75 përqind e pagueshme në 2.043 $ në muaj.
3. Vitet tre deri në 30 mbajnë një normë interesi prej 6.75 për qind të pagueshme në 2.270 $ në muaj.

Si rezultat:

• Kursimet e vitit të parë (krahasuar me $ 2,270 në muaj) janë $ 444 në muaj ose $ 6,332.
• Kursimet e vitit të dytë (krahasuar me $ 2,270 në muaj) janë $ 228 në muaj ose $ 2,731.

Shtoni kursimet vjetore: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Prandaj, kushton $ 8,063 për të blerë normën e interesit dhe pagesat për dy vjet të plota.

Mortgage Përhershëm Buydowns

Një peng i përhershëm buydown ndodh kur tuaj të blerë poshtë normën e interesit në fillim duke paguar pikë kredi. Shumica e blerësve nuk duan të marrin para nga xhepi për të blerë një normë, por ndonjëherë ka kuptim.

Gjithashtu, supozoni se shitësi po paguan një blerje prej 4 për qind të kostos së mbylljes së kostos dhe kostot e mbylljes së blerësit arrijnë në 2 për qind. Përdorni kredinë shtesë prej 2 për qind për të blerë normën e interesit!

Shënim: Huadhënësit zakonisht kërkojnë një pagesë më të lartë për një Buydown 3-2-1 dhe një më pak për një Buydown 2-1. Ka lloje të tjera të hipotekave të blerjeve të hipotekave, por këto dy janë më të njohurat.

Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.