Investimi në fondet e ndërsjella nuk mund të jetë më e lehtë apo më e përballueshme
Duke iu përgjigjur tri pyetjeve të mëposhtme, shpresoj që ju të fitoni një kuptim më të mirë të asaj se cilat janë fondet e përbashkëta, si punojnë dhe si mund të shtohen në portofolin tuaj të investimeve.
Çfarë është një Fond i Përbashkët?
Ashtu si me çdo investim, rendi i parë i biznesit është të kuptoni se çfarë jeni duke marrë parasysh blerjen. Për të gjitha qëllimet dhe qëllimet, fondet e përbashkëta shërbejnë si një alternativë për investitorët të cilët nuk mund të përballojnë një llogari të menaxhuar individualisht . Fondet e ndërsjella formohen kur investitorët me shuma më të vogla të kapitalit bashkojnë paratë e tyre së bashku dhe pastaj punësojnë një menaxher të portofolit për të drejtuar portofolin e pishinës së konsoliduar, duke blerë aksione të ndryshme, bono ose letra me vlerë të tjera në përputhje me prospektin e fondit . Secili investitor pastaj merr pjesën e tyre përkatëse të byrek ndërsa ndan shpenzimet, të cilat shfaqen në diçka që quhet raporti i shpenzimeve të fondeve të përbashkëta . Fondet e ndërsjella mund të strukturohen në mënyra të ndryshme; fondet e përbashkëta të hapura me fondet e përbashkëta të mbyllura janë një dallim veçanërisht i rëndësishëm .
Për të mësuar më shumë rreth mënyrës së organizimit të fondeve të përbashkëta, lexoni Si është Strukturuar një Fond i Përbashkët . Ju gjithashtu mund të dëshironi të lexoni Parashikimi nga Fondet e Ndërsjella , gjë që shpjegon se si investitorët në të vërtetë përfitojnë (ose përjetojnë humbje) nga mbajtja e një aksioni në një fond të përbashkët.
Si mund të zgjedh një fond të përbashkët?
Kjo është ajo ku ju do të dëshironi të përqendroni vëmendjen tuaj dhe të bëni pak gjurmë dhe kërkime.
Numri i fondeve të përbashkëta në dispozicion të investitorëve tani rivalizon numrin e stoqeve në shkëmbimet e Amerikës së Veriut; secili prej tyre unik, por mund të kategorizohet bazuar në llojin e letrave me vlerë themelore që mbahen brenda tyre. Në nivelin më të gjerë, një fond do të bjerë në një nga tre kategoritë, kapitalin (stoqet), të ardhurat fikse (obligacionet), dhe tregjet e parasë (të ngjashme me të holla). Fondet e kapitalit dhe të ardhurave fikse kanë nënkategori, të cilat do të lejojnë një investitor të hedh një rrjet të ngushtë me dollarë investimi. Për shembull, një investitor i fondeve të kapitalit mund të investojë në një fond teknologjik që investon vetëm në kompanitë e teknologjisë. Po ashtu një investitor i fondeve të obligacioneve që kërkon të ardhura aktuale mund të investojë në një fond të letrave me vlerë të qeverisë që investon vetëm në letra me vlerë të qeverisë. Një fond i ashtuquajtur i balancuar është një fond i përbashkët që zotëron dy aksione dhe obligacione.
Rreziku është një konsideratë e rëndësishme gjatë vlerësimit të fondeve të përbashkëta. Si një investitor, ju duhet të bëni çdo përpjekje për të kuptuar se sa rrezik keni për të marrë dhe pastaj të kërkoni një fond që bie në tolerancën tuaj të rrezikut. Natyrisht, po investoni me disa objektiva në mendje, prandaj kufizoni listën e kandidatëve duke u përqëndruar në fondet që plotësojnë nevojat tuaja për investime duke qëndruar brenda parametrave të rrezikut tuaj.
Përveç kësaj, kontrolloni për të parë se cili është shuma minimale për të investuar në një fond. Disa fonde do të kenë pragje të ndryshme minimale në varësi të faktit nëse ajo është një llogari pensionimi ose llogari jo pensionale.
Si mund të blej një fond të përbashkët?
Procesi i blerjes së aksioneve të fondeve të përbashkëta është përfshirë në mënyrë të detajuar në How Do I Buy Aksionet e një Fondi të Përbashkët? por versioni përmbledhës është ky: Fondet e ndërsjella kryesisht janë blerë në sasi të dollarit ndryshe nga stoqet, të cilat blihen në aksione. Fondet e ndërsjella mund të blihen direkt nga një shoqëri e fondeve të përbashkëta, një bankë ose një firme brokerimi. Para se të mund të investoni, duhet të keni një llogari me një nga këto institucione përpara se të vendosni një urdhër. Një fond i përbashkët do të jetë një fond "ngarkesë" ose "pa ngarkesë", që është zhargon financiar për pagimin e një komisioni ose mos pagimin e një komisioni.
Nëse jeni duke përdorur një investim profesional për t'ju ndihmuar, ju ka të ngjarë të paguani një ngarkesë. Kuptoni se një fond "pa ngarkesë" nuk është i lirë. Të gjitha fondet e përbashkëta kanë shpenzime të brendshme, që do të thotë se një pjesë e dollarit tuaj të investimit shkojnë për të paguar kompaninë e fondit, menaxherin e fondit dhe tarifat tjera që lidhen me drejtimin e një fondi të përbashkët. Këto tarifa shpesh janë transparente ndaj investitorit dhe janë marrë nga mjetet e fondit të përbashkët. Ju duhet të konsideroni të gjitha tarifat dhe tarifat kur investoni në fonde të përbashkëta
Procesi i blerjes së një fondi të përbashkët mund të bëhet përmes telefonit, në internet ose personalisht, nëse keni të bëni me një përfaqësues financiar. Për të vendosur një urdhër, ju do të tregoni se sa para doni të investoni dhe çfarë fondi të përbashkët dëshironi të blini. Pa marrë parasysh fondin e përbashkët, çmimi që ju paguani për aksionet do të përcaktohet me çmimin e aksionit përfundimtar në fund të asaj dite.
Ky artikull është shkruar nga Marc Pearlman në maj 2011. U redaktua më pas për formatimin dhe qartësinë nga Joshua Kennon. Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u prezantuar pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.