Tarifat dhe Avantazhet e Fondit të Ndërmjetëm të Ngarkesës me Mjetet e Ngarkesës
Siç ndodh në pothuajse çdo skenar investimi, faktorët kryesorë të përfshirë në vendosjen se si të investojnë në lloje të caktuara të letrave me vlerë varen nga qëllimet financiare të investitorit dhe preferencat personale.
Me fjalë të tjera, përgjigjja në pyetjen "Nëse investoni në fonde të përbashkëta pa ngarkesë" fillon me një përgjigje me dy fjalë: Kjo varet. Ja pjesa tjetër e përgjigjes:
Cila është ngarkesa e fondeve të ndërsjella?
Një ngarkesë e fondeve të përbashkëta është një tarifë e ngarkuar kur një investitor bën një transaksion në aksionet e fondit. Ngarkesat mund të ngarkohen me blerjen e aksioneve të fondit (ngarkesa para-fund) ose me shitjen e aksioneve të fondit (ngarkesat e pasme). Këto ngarkesa i paguhen ndërmjetësit për shitjen e fondit (ose këshillimin e një investitori për të blerë fondin). Fondet e ndërsjella që nuk ngarkojnë ngarkesa njihen si fonde të përbashkëta pa ngarkesë.
Disa klasa të ndarë të fondeve mund të ngatërrohen lehtësisht me fondet e përbashkëta pa ngarkesë. Në mënyrë tipike, aksionet e klasës B dhe të aksioneve të klasës C nuk ngarkojnë një ngarkesë para-fund. Me fjalë të tjera, në sipërfaqe, duket se nëse investoni në një fond të klasës B ose C ju jeni duke investuar në një fond të përbashkët pa ngarkesë. Në të vërtetë, ju jeni duke blerë një fond që mbart një ngarkesë të prapambetur (ngarkesë të shtyrë të shitjeve të shtyra ) dhe më të larta 12b-1 tarifat në vazhdim.
Një fond i vërtetë pa ngarkesë nuk ka një tarifë të shitjes fund-fund apo të prapambetur.
Sa kushton një fond i ndërsjellë pa ngarkesë?
Sa herë na është thënë që nuk ka gjë të tillë si një drekë falas? E njëjta gjë vlen edhe për fondet e përbashkëta me ngarkesë: Asgjë nuk është "e lirë" në botën e investimit. Fondet e përbashkëta të ngarkesës pa ngarkesë mund të jenë të lira nga ngarkesat e shitjes, por ato kanë kosto.
Të gjitha klasat e aksioneve të fondeve - ngarkesa ose pa pagesë - mbajnë kompensime që paguhen nga mjetet e fondit tek këshilltarët e investimeve të fondit (në krahasim me pagimin e këshilltarit / ndërmjetësit që shet fondin). Me fjalë të tjera, investitorët i shohin këto tarifa si një reduktim në kthimet e tyre neto kundrejt një shpenzimi në bankën e tyre ose deklaratën e brokerimit.
Tarifat e fondeve të ndërsjella shprehen në diçka që quhet një raport i shpenzimeve , që është një përqindje që shpreh shpenzimet operacionale të një fondi të përbashkët. Tarifat dhe shpenzimet ndryshojnë shumë nga fondi për të financuar dhe mund të shkojnë nga më pak se 0.10% në më shumë se 2.00%, varësisht nga stili i investimeve , kapitalizimi i tregut , asetet e fondeve, shoqëria e fondeve dhe klasa e aksioneve të fondit.
Bleni pa fonde të ndërsjella në tuaj ose nëpërmjet një këshilltari?
Disa investitorë preferojnë të investojnë në fonde të përbashkëta pa ngarkesë. Secili investitor ka arsyet e veta duke shkuar në rrugën e vetvetes. Arsyet ndryshojnë nga shmangia e kostos së pagesës së një pagese për mosbesimin e këshilltarëve financiarë.
Shumë investitorë të thjeshtë dhe të lehtë zgjedhin një metodë konvencionale për blerjen e fondeve të lira pa ngarkesa nëpërmjet Vanguard dhe / ose T. Rowe Price. Ata mund të zgjedhin një fond të gjerë, të menaxhuar pasivisht , që ndjek një indeks si S & P 500 Index.
Ato mund të kombinojnë indekse të ndryshme për të ndërtuar një portofol të larmishëm që përbëhet nga disa ose shumë pjesë të tregut (kompanitë e mëdha të stoqeve amerikane ndaj rezervave ndërkombëtare të kompanive të vogla).
Nga ana tjetër, shumë investitorë kanë gjetur këshilltarë të besueshëm që ngarkojnë një tarifë të bazuar në asetet e investuara në vend që të ngarkojnë një komision shitjesh. Këshilltarët vetëm për tarifë janë në gjendje të ndihmojnë investitorët të përcaktojnë një alokim të duhur të aseteve bazuar në objektivat e investitorit dhe t'i ndihmojnë ata të qëndrojnë gjatë gjatë kohëve të mira dhe të këqija.
Këshilltarët që ngarkojnë tarifat në bazë të aseteve nën menaxhim, dhe jo përmes komisioneve nga shitjet, tregojnë se ata mund të japin përparësi interesave të investitorit, sepse nuk ka nxitje për të blerë ose shitur.
Linja e Poshtme e Blerjes së Fondeve të Ndërsjella pa Ngarkim
Nëse bleni fonde pa pagesë ose fonde me një ngarkesë, ose nëse bëni vetë ose nëpërmjet një këshilltari, duhet të kuptoni se çfarë është një fond i përbashkët pa ngarkesë dhe çfarë fondi të përbashkët nuk ka ngarkesë.
A duhet të investoni në fonde ose fonde me ngarkesë pa ngarkesë me ngarkesë? A duhet të investoni në fonde pa ngarkesë në vete ose nëpërmjet një këshilltari? Para se të merrni një vendim, duhet të kuptoni se çfarë është një fond i përbashkët i ngarkesës pa ngarkesë dhe çfarë fondesh reciproke nuk ka.
Në fund të fundit është se fondet pa ngarkesë pothuajse gjithmonë preferohen për fondet e ngarkuara. Vetëm sigurohuni që raportet tuaja të shpenzimeve të fondeve tuaja pa ngarkesë janë nën mesataren.
Sigurohuni që të shikoni listën tonë të raporteve mesatare të shpenzimeve .