Shumica e investitorëve të rinj nuk kanë njohuri për të zgjedhur aksionet individuale
Pse lavdërimi për këtë produkt financiar të veçantë në dritën e mangësive të tij? Nëse jeni një investitor i zakonshëm pa aftësinë për të lexuar një bilanc , pasqyrën e të ardhurave ose deklaratën e rrjedhës së parasë, dhe ju mungon fondi i nevojshëm për të punësuar një prej kompanive të vogla të menaxhimit të aseteve, dhe planet e pasurive të familjeve të shumëfishta të gjeneratave, një fond indeksesh do t'ju japë shumë lehtësi me një çmim relativisht të lirë. Me fjalë të tjera, është "mjaft e mirë" për të marrë punën; një arritje e madhe kur ju mendoni se një studim i Morningstar zbuloi se investitorët fituan diçka si një kthim patetik prej 3% gjatë periudhave kur investimet e tyre themelore gjeneronin 9% të kthimit, sepse ata ishin aq të paaftë në ndërtimin e një portofoli.
Thjesht, shumë njerëz nuk e kuptojnë se investimi i suksesshëm është më shpesh në lidhje me shmangien e gabimeve të mëdha.
Ju duhet të blini një koleksion të larmishëm të aseteve të mëdha me çmime të mira, t'i mbani ato në një mënyrë efikase për taksat për periudha të gjata (shpesh që zgjasin 25 vjet ose më shumë) dhe le të bëni pjesën tjetër. Nëse nuk jeni veçanërisht i interesuar për përdorimin e planeve të blerjes direkte të aksioneve dhe planeve të riinvestimit të dividentëve - një strategji e madhe nëse keni disiplinë që të rrini në të dhe një që ka ngjeshur shumë milionerë të fshehtë, si pastruesi i pagës minimale Ronald Lexoni, kush grumbulloi $ 8,000,000 - fondet e indeksit janë një mekanizëm i mirë për të shfrytëzuar të njëjtën formulë.
1. Ju mund të kurseni para duke investuar në fonde të indeksit me kosto të ulët
Kur investoni në fonde të indeksit me kosto të ulët, raporti i menaxhimit ose shpenzimeve mund të jetë aq i ulët sa 0.10% e aseteve në vit në krahasim me 1% ose 2% për llojet e tjera të fondeve të përbashkëta . Në terma praktikë, kjo do të thotë për çdo 100,000 $ që keni pasur në një Roth IRA ose 401 (k) , ju do të paguani në mënyrë indirekte $ 100 në pagesa për kompaninë e menaxhimit të parasë, në krahasim me pagesën prej $ 2,000 me një fond më të shtrenjtë të menaxhuar në mënyrë aktive. Kjo është një shtesë prej 1,900 dollarë në vit në xhepin tuaj. Gjatë periudhave të gjata kohore, që janë qindra mijëra, madje edhe miliona dollarë në pasuri shtesë.
Ka raste kur kjo tregti nuk ia vlen. Për shembull, në shumë situata, një këshilltar i investimeve të regjistruara ose një kompani private për menaxhimin e pasurisë ofron një vlerë shtesë të konsiderueshme në aspektin e strategjisë tatimore, kontrollit të rrezikut dhe ndihmës për transferim të gjeneratave (si përdorimi i partneriteteve të kufizuara të familjes dhe ulje të likuiditetit për të marrë kufijtë e taksave ) , për të përmendur disa raste. Në ato skenarë, unë do të isha i kujdesshëm për të paguar më shumë se 1.5% në vit në tarifat e menaxhimit. Nëse je një punonjës i zyrës me 80.000 dollarë në asetet e investueshme që jetojnë në Des Moines, Iowa, nuk është domosdoshmërisht vlerë e problemit apo shpenzimeve të punësimit të një personi të tillë, nëse mund të merrni edhe në derë, e cila ka shumë pak gjasa që mungon një lidhje familjare (shumica kanë minimumin e kërkesave për hapjen e ekuilibrit për klientët duke filluar nga $ 500,000 deri në $ 10,000,000).
Një fond indeksish do të jetë alternativa juaj më e mirë.
2. Fondet e indeksit me kosto të ulët ofrojnë diversifikim të gjerë në një pjesë të kostos
Nëse je një investitor i vogël që donte të replikoje S & P 500 duke blerë aksione të secilit prej 500 aksioneve direkt, do të duhet të shpenzosh mijëra dollarë në komisione dhe të investosh miliona dollarë. (Kjo nuk është e vërtetë për investitorët më të mëdhenj, të cilët paguajnë vetëm një gjysmë peni për aksion në kostot e transaksionit në shumë raste me ribalancimin ose transaksionet e tjera rregulluese që trajtohen nga një program softuerik.)
Me një fond të indeksit me kosto të ulët, në të kundërt, shpesh mund të investosh për aq pak sa $ 500 përmes një llogarie të daljes në pension ose $ 3,000 nëpërmjet një llogarie të rregullt të brokerimit .
3. Fondet e indeksit me kosto të ulët ekzistojnë për klasa të shumëfishta të pasurive, strategjitë e investimit, kapitalizimin e tregut dhe të tjera
Fondet e indeksit me kosto të ulët janë bërë aq popullore saqë tani ka fonde të përbashkëta që mbulojnë pothuajse çdo mandat investimi ose shpërndarje të aseteve që mund të keni.
Dëshironi të investoni vetëm në aksione me vlera të vogla? Produkte të konsumit? Rezervat e energjisë? Farmaceutikë ndërkombëtare? Ekziston një indeks që e përcjell atë që do t'ju lejojë të investoni në një shportë të rezervave në nivele të arsyeshme të shpenzimeve.
4. Fondet e Indeksit me kosto të ulët mund të jenë aq të thjeshta ose të avancuara sa dëshiron
Ka fonde të indeksit që janë tërësisht të papërshtatshme për investitorët e rinj, siç janë ato që mbajnë pasuri në valuta të huaja. Për të gjitha qëllimet dhe qëllimet, një fond indeks nuk është më i sigurt ose i pasigurt se sa investimet themelore që ajo mban. Nëse vendosni 100% të vlerës neto në një fond të indeksit të specializuar në bonot junk, nuk jeni të larmishëm, ju zotëni shumë letra me vlerë të ndryshme brenda klasës së aseteve të obligacioneve junk. Një fond indeks nuk është asgjë më shumë se një lloj fondi i përbashkët. Nuk është një lloj specifik investimesh.
5. Investimi pasiv në fondet e indeksit me kosto të ulët do të thotë që nuk duhet të mendoni shumë për investimet individuale
Kur zotëroni një fond indeksi pasiv, po investoni në aksione individuale, obligacione, REIT dhe letra me vlerë, por nuk keni nevojë të mendoni për rezervat individuale.
Pasi të keni gjetur fondin e indeksit që plotëson nevojat tuaja dhe tolerancën ndaj rrezikut, ideja është ta blini kështu që nuk duhet të kaloni kohën tuaj të lirë të vendosni nëse Procter & Gamble është me vlerë më shumë se Colgate-Palmolive ose nëse US Bancorp është më e lirë se Wells Fargo & Company. Ju nuk keni për të parë rezervat tuaja të naftës poshtë 50% për shkak të një ngopjeje në tregjet e mallrave ose rezervat e linjave ajrore tuaj duke falimentuar pas një ngjarjeje të tillë si sulmet e 11 shtatorit 2001 . Natyrisht që po përjetoni këto gjëra - ato janë shumë, shumë reale dhe ju zotëroni stoqet individuale, keni rregulluar punët tuaja në një mënyrë që ju nuk i shihni ato në mënyrë line-by-line nëse nuk e keni tërhequr qëllimisht skedarët rregullues të fondit të indeksit - por ju mund të mbeteni qëllimisht injorantë ndaj tyre, duke supozuar se jeni gati të merrni rrezikun e besimit, metodologjia e përdorur është ende e arsyeshme. Kjo ka përparësi të jashtëzakonshme për disa lloje të profileve të psikologjisë, duke shkuar drejt në zemrën e ekonomisë së sjelljes.