Merrni këtë të drejtë dhe do të keni një pension të sigurt.
1. Plani, Plani, Plani
Një nga citimet e mia të preferuara, nga Jim Rohn, thotë: "Nëse nuk e hartoni planin tuaj të jetës, shanset janë që ju të bini në planin e dikujt tjetër.
Dhe me mend se çfarë kanë planifikuar për ty? Jo shume."
Nëse jeni një vit larg nga dalja në pension, pesë vjet larg, apo pesëmbëdhjetë vjet jashtë, planifikoni tani të planifikoni. Lexoni gjithçka që mundeni rreth strategjive dhe investimeve për të ardhurat e daljes në pension. Ata që planifikojnë do të kenë më shumë të ardhura nga pensionet sesa ata që nuk bëjnë.
Një nga mënyrat që mund të planifikoni është duke përdorur një spreadsheet Excel ose një copë letre grafiku dhe të filloni të planifikoni planin tuaj të të ardhurave të daljes në pension në formën e një afati vjetor. Kjo ju ndihmon të shihni vizualisht atë që do të keni për të ardhur dhe për të dalë. Ju gjithashtu mund të luani rreth me disa nga llogaritësit e të ardhurave online të daljes në pension, por jini të kujdesshëm me supozimet tuaja. Një plan është po aq i mirë sa supozimet që përdorni. Për shembull, nëse pret të fitosh kthime mesatare të investimeve, mirë, kjo do të thotë se gjatë gjysmës së periudhave kohore do të keni më shumë gjasa të merrni një rezultat që është nën mesataren. Mesataret përbëhen nga koha e mirë dhe koha e keqe.
2. Mësoni sikur keni qenë pesë
Në vend që të mendoni për kthimin e investimeve, tani është koha të mendoni për strategjitë e investimit që do të maksimizojnë besueshmërinë e të ardhurave tuaja të daljes në pension të jetës. Ju mund të keni nevojë ta qaseni këtë nga një perspektivë e re dhe të pastroni mënyrat e vjetra të të menduarit.
Strategjitë e të ardhurave të pensionit të shëndoshë përfshijnë kombinimin e burimeve të të ardhurave të garantuara të daljes në pension me investime që ofrojnë rritje të mjaftueshme për të lejuar të ardhurat tuaja për të mbajtur ritmin me inflacionin.
Kjo kërkon një mënyrë të ndryshme të investimit sesa ajo që shumica e njerëzve përqendrohen gjatë viteve të tyre të akumulimit. Fokusi nuk është më në marrjen e kthimeve më të larta - tani është një fokus në sigurimin e një rezultati të besueshëm.
Ndërsa planifikimi juaj merr më shumë detaje ju do të dëshironi të adresoni pyetje të tilla si nëse duhet të paguani hipotekën para daljes në pension. Nëse keni një plan pensioni ju do të dëshironi të shikoni pro dhe kundra për të marrë një shpërndarje të shumës së përgjithshme kundrejt një annuity jetës. Këto vendime mund të kenë një ndikim të madh në sigurinë tuaj të daljes në pension, kështu që ju do të dëshironi të bëni hulumtimin tuaj në vend të krahut të tij. Dhe mos u mbështetni në informacionet e vjetra që keni dëgjuar. Ka shumë mite parash që nuk janë të vërteta.
Ne gjithashtu kemi parë që njerëzit marrin vendime të tmerrshme për shkak se ata vendosën të bëjnë të njëjtën gjë si miku i tyre ose bashkëpunëtori pa e vlerësuar se si ai vendim aplikoi për situatën e tyre. Vendimet që janë më të mira për fqinjin ose kolegun tuaj nuk mund të jenë vendimet që bazohen më mirë në rrethanat tuaja. Çdo vendim duhet të trajtohet me një mendje të hapur.
3. Jepni mendje të kujdesshme "Kur"
Megjithëse ju mund të dëshironi të tërhiqeni, do të doni të peshoni pro dhe kundrat e pensionimit herët.
Pensionimi i hershëm, domethënë para se të arrini 65, kërkon më shumë kursime ose një gatishmëri për të jetuar më pak. Një nga shpenzimet më të mëdha të daljes në pension të parakohshëm do të përballeni është kostoja e kujdesit shëndetësor. Sapo të arrini moshën 65 vjeç fillon Medicare dhe pastaj disa nga kjo kosto subvencionohen. Deri në atë kohë, primet e sigurimit të kujdesit shëndetësor mund të jenë të rënda.
Përveç kësaj, aftësia juaj për të fituar jetesën është një pasuri e fuqishme; mos ji shumë i shpejtë për ta prerë atë. Në botën financiare, ne e quajmë këtë aset të kapitalit tuaj njerëzor. Për shumë njerëz, karriera e tyre është një nga pasuritë më të mëdha që kanë dhe duke e përfunduar atë para kohe mund të jetë e shtrenjtë.
Zgjedhja e kohës së duhur për të dalë në pension mund të nënkuptojë dallimin në mes të një pensionimi të këndshëm, ose i mbushur me shqetësime për paratë.
4. Llogaritni të ardhurat pas taksave
Ju mund të paguani më pak taksa në pension, nuk mundeni.
Mos përdorni supozime ose supozime pasi ata kanë gjasa të jenë të gabuara. Pensionistët rregullisht nënvlerësojnë taksat e ndikimit që do të kenë mbi ta gjatë viteve të pensionimit. Ndonjëherë ata harrojnë përgjithësisht për taksat. Për shembull, nëse po përdor një rregull si në rregullin 4%, mund të mendoni se mund të tërhiqni 4,000 $ për 100,000 dollarë kursime. Por çfarë ndodh nëse 100,000 dollarë janë në një IRA apo 401 (k) ? Pas taksave, që mund të lërë me vetëm $ 2,000 - $ 3,000 për të shpenzuar.
Kur planifikoni të ardhurat e daljes në pension, mësoni se cilat burime të të ardhurave të daljes në pension do të tatohen . Pastaj vlerësoni të ardhurat tuaja pas tatimit në mënyrë që të dini sa do të keni në dispozicion për të përmbushur shpenzimet tuaja të jetesës. Mbani në mend se shumë gjëra do të ndryshojnë me kalimin e kohës. Nëse paguani hipotekën tuaj ju mund të keni zbritje më pak të specifikuara. Ndërsa ju merrni më të vjetër ju do të kërkohet të merrni më shumë nga IRA tuaj që do të thotë më shumë të ardhura të tatueshme dhe ndoshta një normë më të lartë tatimore. Kur fillon Sigurimi Social, mund të tatohet.
Shpresojmë, ju do të tërhiqeni vetëm një herë. Nëse e bëni të drejtën tuaj të planifikimit, do të keni një tranzicion të suksesshëm në pension. Puna me një profesionist tatimor të shkëlqyer ose planifikues i kualifikuar i daljes në pension mund t'ju ndihmojë të sillni saktësi në këto parashikime kështu që të hyni në pension duke ditur saktësisht se çfarë duhet të presin.