Zvogëlimi i Përgjegjësisë Tatimore përmes Alokimit Inteligjent
Si punon vendosja e aseteve
Ajo që ka rëndësi në investimin është përbërja vjetore pas taksave, inflacioni i përshtatur kthimi i një investitori fiton në kapitalin e tij. Lexoni përsëri atë fjali: pas taksave . Mësoni si të llogaritni normën e rritjes vjetore të përbërë (CAGR) . Ata prej jush që njihen me vlerën kohore të ekuacioneve të parave e dinë që shuma me sa duket e vogël mund të shtojnë grumbuj të konsiderueshëm të parave të gatshme nëse mbeten vetëm. Nëse keni shuma deri në 100 dollarë ose më pak në muaj për të investuar, ka mënyra për të filluar ndërtimin e një portofoli investimesh të rëndësishme . Sa herë që një pjesë e kthimeve të tua merr në dorë Uncle Sam, vlera e ardhshme e asetit është zvogëluar në masë të madhe, sepse jo vetëm që ju keni humbur paratë vetë, ju keni humbur të gjitha fitimet që mund të keni fituar duke investuar ato para.
Vendosja e aseteve punon sepse llojet e ndryshme të investimeve marrin trajtim të ndryshëm tatimor. Në varësi të kohëzgjatjes së një aktivi, për shembull, të ardhurat që rrjedhin nga fitimet kapitale tatohen në nivele shumë më të ulëta se dividentët dhe interesat e obligacioneve.
Në rastet e familjeve me të ardhura më të larta, tatimi mbi këtë lloj të ardhurash ndonjëherë mund të arrijë deri në 35%. Kështu, thjesht duke vendosur të gjitha stoqet e tij të larta dhe obligacionet e korporatave në llogaritë e tij me përparësi tatimore, një investitor mund të realizojë menjëherë kursime tatimore të rëndësishme që nganjëherë mund të arrijnë në dhjetëra mijë dollarë në vit dhe në fund të fundit miliona më shumë në pasuri gjatë rrjedhës së një jete të suksesshme investimi.
Një shembull i thjeshtë se si vendosja e aseteve mund të ju kursejë para
Imagjinoni që keni një portofol me vlerë 100,000 dollarë. Gjysma e aseteve tuaja, ose $ 50,000, përbëhet nga obligacione të klasifikimit të investimeve që fitojnë 8% që gjenerojnë 4.000 dollarë në vit në të ardhura nga interesi. Njëzet e pesë për qind e portofolit, ose 25,000 dollarë, përbëhet nga aksione të zakonshme me dividentë të lartë që gjenerojnë 1,000 dollarë në vit. Njëzet e pesë përqind e mbetur, ose 25,000 dollarë, përbëhet nga rezerva të përbashkëta që nuk paguajnë dividendë.
Në këtë skenar, një investitor në strukturën tatimore prej 35% do të kursente menjëherë 1,750 dollarë në vit duke vendosur stoqet e larta dhe obligacionet e korporatave në llogaritë e tij me përparësi tatimore. (Për të llogaritur këtë, shtoni të ardhurat nga interesat e obligacioneve prej $ 4,000 dhe të ardhurat e dividendit prej $ 1,000 për të marrë $ 5,000. Taksa prej 35% në $ 5,000 është 1,750 $.) Nuk ka kuptim që ai të vendosë aksionet e tij jo dividentë në një llogari të tillë, sepse ai nuk do të paguajë tatime mbi fitimin derisa ai të zgjedhë për të shitur investimin; edhe atëherë, ai do të tatohet me një përqindje të plotë të gjysmës së asaj që do të kishte paguar ndryshe! Për shumicën e investitorëve, fitimet kapitale tatohen në 15%.
Një Udhëzues për Vendosjen e Aseteve
Kur të vendosni se cili lloj i llogarive të vendosni asetet tuaja, si obligacionet e korporatave dhe stoqet e përbashkëta, përgjithësisht, le të ju lejojnë këto disa udhëzime të thjeshta që të ndihmojnë me vendimin tuaj:
Asetet që duhet të vendosen në llogaritë me përparësi tatimore ( 401k , IRA , etj):
- Rezerva të zakonshme me yield të lartë me histori të gjatë të pagesave të dividentëve
- Bono të korporatave
- Transaksionet e arbitrazhit të rrezikut
- Aksionet e trusteve të investimeve të pasurive të paluajtshme (REITs)
Pasuritë që duhet të vendosen në llogari të rregullta, jo të taksave ( brokerimi , pronësia në pronësi të drejtpërdrejtë, etj):
- Rezerva të përbashkëta me pagesa të pakta apo jo dividentë që ju presin të mbajnë për më shumë se një vit
- Obligacionet komunale pa taksa (pasi që ato tashmë janë pa taksa, nuk ka nevojë t'i vendosen ato në llogaritë me përparësi tatimore)