Mënyrat për të ndihmuar në përmirësimin e zotërimeve të portfolios
Specifikimet se si zbatoni secilin koncept do të ndryshoni në bazë të situatës suaj personale, prandaj është e rëndësishme që të kërkoni këshillën e një këshilltari të kualifikuar tatimor dhe këshillues për investime.
1. Vendosni një objektiv të qartë për portofolin tuaj të investimeve
Ne kemi folur për këtë ide dhe kam shkuar deri më tani për të shpjeguar tri arsyet që portofoli juaj i investimeve duhet të ketë objektiva të përcaktuara qartë . Ju duhet të dini se çfarë prisni nga paratë tuaja. Përndryshe, do të jesh si një anije me rrota në det; asnjë drejtim, pa qëllim. Kjo është një situatë e tmerrshme për të gjetur veten, sidomos kur fillon të afroheni me daljen në pension.
2. Mbani qarkullim të investimeve në një minimum
Siç shkon duke thënë, nuk me qira stoqet, blejnë biznese. Tregu i qarkullimit është treguar i lidhur me performancën e dobët të investimeve. Nëse nuk jeni të gatshëm të zotëroni një biznes për të paktën pesë vjet, mos merrni në konsideratë edhe blerjen e aksioneve nëse nuk kuptoni plotësisht dhe pranoni që tregu i bursës afatshkurtër është iracional, i paqëndrueshëm dhe kapriçioz.
Ju duhet të doni të mbani gjëra që rriten më me vlerë gjatë kohës, duke sjellë fitime më të larta për aksion dhe kontrolle më të mëdha për dividentë .
3. Mbani kostot tuaja të ulëta
Çdo dollar që jepni nga tarifat, komisionet e brokerimit, ngarkesat e shitjes dhe pagesat e raportit të shpenzimeve të fondeve të përbashkëta është një dollar që nuk mund të përbëjë për ju.
Ajo që duket si një sasi e vogël e parave çdo vit mund të përfundojë duke ju kushtuar qindra mijëra, madje edhe miliona dollarë në pasurinë e humbur që nuk mund të shëroheni kurrë.
4. Strukturimi i investimeve tuaja në një mënyrë të efektshme për tatimet
Dy strehimet më të mëdha të taksave për investime në dispozicion për klasat e ulëta dhe të mesme në Shtetet e Bashkuara janë Roth IRA dhe 401 (k) . Të dy kanë rregulla unike, kufizime të kontributeve dhe përfitime tatimore, por ato mund të jenë tepër fitimprurëse nëse i menaxhoni ato në mënyrë korrekte. Një plan 401 (k) ju lejon të investoni në një shumëllojshmëri fondesh të përbashkëta dhe çdo gjë që kontribuoni zbritet nga të ardhurat tuaja të tatueshme. Një Roth IRA punon në të kundërt; paratë tatohen përpara, por më pas nuk ka taksa mbi fitimet kapitale, dividentët ose interesat kur dalin në pension. Për të parë se si do të funksiononte kjo në botën reale, imagjinoni se jeni 18 vjeç. Ju me zell vënë $ 5,500 në vit në një Roth IRA dhe investoni paratë me një kthim vjetor mesatar prej 8% deri në 65 vjet. Kur keni dalë në pension, do të keni vetëm trembëra prej $ 2.5 milion në llogarinë tuaj.
5. Never Overpay për një Pasuri
Nuk ka marrë rreth tij: Çmimi është me rëndësi për kthimet që ju në fund të fitoni në portofolin tuaj të investimeve. Unë kam shkruar shembuj të botës reale për këtë në të kaluarën duke përdorur Wal-Mart Stores si një shembull se si investitorët mund të bëhen insanely overoptimistic një vit, dhe pastaj në mënyrë depresive pesimiste tjetër.
Ju nuk mund të blini një stok me një fitim të ulët të të ardhurave dhe të prisni të bëni mirë nëse nuk është një situatë kthyese që në të vërtetë kthehet, ose një fillim me një rritje shumë të lartë.
6. Mos u mbështetni në një investim të vetëm, ose një numër investimesh
Nuk ka asnjë arsye që duhet të keni shumë para në një stok të vetëm. Nëse jeni duke kërkuar për rezerva me cilësi të lartë blu që paguajnë dividendë prej 3%, pse mbështeteni në një firmë të vetme? Ju mund të gjeni lehtë një duzinë kompani me të njëjtat karakteristika, të larmishme në sektor, industri, ekip menaxhues dhe madje edhe vend. Një portofol i suksesshëm është ai në të cilin pronari është i paprekur nëse një kompani e vetme falimenton ose ul dividentin e saj. Sigurisht, nuk ju pëlqen të shihni atë, por gjërat duhet të vazhdojnë të rrotullohen ndërsa paratë vijnë në tremujorin pas tremujorit, vit pas viti.