Gjashtë Pasuritë që Duhet të Vërtetë Tani
Në një portofol të larmishëm, asetet nuk lidhen me njëri-tjetrin. Kur dikush ngrihet, tjetra bie. Zvogëlon rrezikun e përgjithshëm sepse, pavarësisht se çfarë bën ekonomia, disa klasa të aseteve do të përfitojnë.
Ata kompensojnë humbjet e të tjerëve. Ka gjithashtu pak mundësi që i gjithë portofoli të fshihet nga ndonjë ngjarje e vetme. Kjo është arsyeja pse një portofol i larmishëm është mbrojtja juaj më e mirë kundër një krize financiare.
Shembull i funksionimit të diversifikimit
Aksionet bëhen mirë kur rritet ekonomia. Investitorët duan kthimet më të larta, kështu që ofrojnë çmimin e stoqeve. Ata janë të gatshëm të pranojnë një rrezik më të madh për një rënie, sepse ata janë optimistë për të ardhmen.
Obligacionet dhe titujt e tjerë me të ardhura fikse bëjnë mirë kur ekonomia ngadalësohet. Investitorët janë më të interesuar në mbrojtjen e pronave të tyre në një rënie. Ata janë të gatshëm të pranojnë kthime më të ulëta për atë zvogëlim të rrezikut.
Çmimi i mallrave, si gruri, nafta dhe ari, ndryshojnë nga oferta dhe kërkesa. Ata nuk i ndjekin fazat e ciklit të biznesit si afërsisht si rezervat dhe obligacionet.
Përfshirja e këtyre gjashtë klasave të aseteve për të diversifikuar portfolin tuaj
Një portofol i larmishëm duhet të përmbajë letra me vlerë nga gjashtë klasat e aseteve në vijim.
Rezervat e SHBA . Këto përfshijnë kapak të vogël, kapak të mesëm dhe kapak të madh .
Të ardhura fikse të SHBA . Më të sigurta janë obligacionet e Shteteve të Bashkuara të Thesarit dhe Kursimeve . Këto janë të garantuara nga qeveria federale. Bono komunale janë gjithashtu shumë të sigurta. Ju gjithashtu mund të blini fonde afatshkurtra të obligacioneve dhe fonde të tregut të parasë që investojnë në këto letra të sigurta.
Obligacionet e korporatave sigurojnë një kthim më të lartë me rrezik më të madh. Kthimet dhe rreziku më i lartë vijnë me obligacione junk .
Rezervat e huaja . Këto përfshijnë kompani nga tregjet e zhvilluara dhe ato në zhvillim. Ju mund të arrini diversifikim më të madh në qoftë se investoni jashtë shtetit. Investimet ndërkombëtare mund të gjenerojnë një kthim më të lartë sepse vendet e tregjeve në zhvillim po rriten më shpejt. Megjithatë, ato janë investime më të rrezikshme, sepse këto vende kanë më pak mbrojtje të bankës qendrore, mund të jenë të ndjeshëm ndaj ndryshimeve politike dhe janë më pak transparente. Investimet e huaja gjithashtu mbulojnë një rënie të dollarit . Kjo sepse kompanitë amerikane punojnë mirë kur dollari është i dobët, sepse rrit eksportet. Kompanitë e huaja bëjnë mirë kur dollari është i fortë dhe eksportet e tyre në SHBA janë relativisht më të lira.
Të ardhura fikse të huaj . Këto përfshijnë çështjet e korporatave dhe të qeverisë. Ata sigurojnë mbrojtje nga rënia e dollarit. Ato janë më të sigurta se rezervat e huaja.
Commodities. Kjo përfshin burimet natyrore si ari, nafta dhe pasuria e patundshme. Ari duhet të jetë pjesë e ndonjë investimi të larmishëm sepse është mbrojtja më e mirë kundër një aksidenti të tregut të aksioneve . Hulumtimet tregojnë se çmimet e arit rriten në mënyrë dramatike për 15 ditë pas aksidentit.
Për më tepër, shih Pse të Investoni në Gold? .
Ju duhet të përfshini barazinë në shtëpinë tuaj në strategjinë tuaj të diversifikimit. Nëse kapitali juaj rritet, mund të shesësh investime të tjera të pasurive të patundshme, si REITS, në portofolin tuaj. Ju gjithashtu mund të konsideroni shitjen e shtëpisë tuaj, duke marrë disa fitime dhe duke shkuar në një shtëpi më të vogël. Kjo do t'ju pengojë që të jeni të pasur në shtëpi, por të varfër në para të gatshme. Me fjalë të tjera, nuk do të keni të gjitha vezët tuaja të investimit në shportën tuaj në shtëpi. Shumica e këshilltarëve të investimeve nuk llogarisin kapitalin në shtëpinë tuaj si një investim real estate. Kjo sepse ata supozojnë se do të vazhdoni të jetoni atje për pjesën tjetër të jetës suaj. Me fjalë të tjera, ata e panë atë si një produkt harxhuese, si një makinë apo frigorifer, jo një investim. Kjo inkurajoi pronarët e shtëpive shumë që të huazonin kundër barazisë në shtëpitë e tyre për të blerë mallra të tjerë të konsumit.
Kur çmimet e banesave ranë, ata detyroheshin më shumë sesa shtëpia ishte e vlefshme. Shumë njerëz u larguan nga shtëpitë e tyre ndërsa të tjerët deklaruan falimentimin.
Diversifikimi dhe Alokimi i Aseteve
Sa duhet të zotëroni secilën klasë të aseteve? Nuk ka një investim më të mirë të diversifikuar. Investitorët përdorin alokimin e aseteve për të përcaktuar përzierjen e saktë të stoqeve, obligacioneve dhe mallrave. Varet nga komoditeti juaj me nivele të ndryshme rreziku, qëllimet tuaja dhe ku jeni në jetë. Për shembull, rezervat janë më të rrezikshme se obligacionet. Nëse keni nevojë për paratë në vitet e ardhshme, duhet të mbani më shumë lidhje se dikush që mund të presë dhjetë vjet. Prandaj, përqindja e secilit lloj të klasës së aseteve varet nga qëllimet tuaja personale. Ato duhet të zhvillohen me një planifikues financiar.
Ju gjithashtu duhet të ribalanconi në varësi të fazës aktuale të ciklit të biznesit . Në fazën e hershme të një rimëkëmbje, bizneset e vogla bëjnë më të mirën. Ata janë të parët që njohin mundësinë dhe mund të reagojnë më shpejt se korporatat e mëdha. Rezervat me kapak të madh bëhen mirë në pjesën e dytë të një rimëkëmbjeje. Ata kanë më shumë fonde për të dalë jashtë tregut të kompanive më të vogla.
Kujdes nga flluska e aseteve . Kjo është kur çmimi i çdo klase të aseteve rritet me shpejtësi. Është duke u ofruar nga spekulatorët. Nuk mbështetet nga vlerat e vërteta themelore. Ribalancimi i rregullt do t'ju mbrojë nga flluska e aseteve. Ju duhet të shisni ndonjë pasuri që është rritur kaq shumë që merr shumë nga portofoli juaj. Nëse e ndiqni këtë disiplinë, nuk do të goditesh shumë kur flluska shpërthen.
Në një portofol të mirë-diversifikuar, asetet më të vlefshme nuk lidhen me asetet e tjera. Që nga kriza financiare, stoqet dhe mallrat kanë qenë të lidhura (0.6). Pra, kanë stoqet amerikane dhe tregjet e zhvilluara ndërkombëtare (0.93). Pra, nëse keni aksione amerikane, nuk ka përfitime të diversifikimit për të patur tregje të zhvilluara në portofolin tuaj. Ata lëvizin në të njëjtën mënyrë që stoqet bëjnë.
Sipas hulumtimit Vanguard , pasuria e vetme që nuk lidhet me stoqet është US Treasurys (-0.3). Por kjo nuk do të thotë që duhet të mbash vetëm stoqet amerikane dhe US Treasurys. Kjo do t'ju mbronte nga rreziku, por nuk do t'ju japë kthimin më të mirë. Vanguard konstatoi se një portofol i larmishëm që përmbante të gjitha gjashtë klasat e aseteve të përmendura më sipër, siguron kthimin më të mirë me rrezik vetëm pak më të madh.
Kur Fondi i Përbashkët ose Fondi i Indeksit është një Investim i Diversifikuar
Një fond i përbashkët ose fond indeks ofron më shumë diversifikim sesa një siguri individuale. Kjo për shkak se ata ndjekin një pako rezervash, obligacione ose mallra. Një fond reciprok ose indeks do të ishte një investim i larmishëm nëse do të përmbante të gjitha gjashtë klasat e aseteve. Për të plotësuar nevojat tuaja, do të duhej gjithashtu të balanconte ato asete sipas qëllimeve tuaja. Pastaj, do të përshtatet në varësi të fazës së ciklit të biznesit.
Në Thellësi: 10 Booms dhe Busts Që nga 1980 | Kur Rënia e Çmimeve të Aksioneve: Korrigjim apo Rrëzohet?