Cili është ndryshimi dhe cili lloj i fondit të përbashkët është më i miri?
Megjithëse as llojet e fondeve nuk ngarkojnë ngarkesa, ato mund të kenë shpenzime të ndryshme. Në përmbledhje, ka disa dallime kyçe që janë të rëndësishme për investitorët që të kuptojnë para se të investojnë.
Diferenca mes fondeve pa ngarkesë dhe Fondeve të hequra nga ngarkesa
Një fond i vërtetë pa ngarkesë nuk ngarkon asnjë ngarkesë dhe nuk ka asnjë tarifë, siç janë taksat 12b-1, që duket se janë të fshehura për shumë investitorë.
Fondet e hequra nga ngarkesa janë alternativa të përbashkëta të fondeve të përbashkëta me fonde të ngarkuara, të tilla si fondet e klasës A. Siç sugjeron emri, ngarkesa e fondeve të përbashkëta hiqet (nuk akuzohet). Në mënyrë tipike këto fonde ofrohen në planet 401 (k) ku fondet e ngarkuara nuk janë një opsion. Në këtë mënyrë një këshilltar ose ndërmjetës që paguhet nga komisioni ende mund të fitojë para pa u paguar ngarkesa.
Fondet e përbashkëta të ngarkuara me heqjen e ngarkesës janë identifikuar nga një "LW" në fund të emrit të fondit dhe në fund të simbolit tik-tak. Për shembull, Fondi Amerikan i Fondeve për Rritjen e Amerikës A (AGTHX), i cili është një fond aksionesh, ka një opsion të heqë dorë nga ngarkesa, fondi amerikan i fondeve të rritjes së Amerikës A LW (AGTHX.LW).
Në të kundërt, fondet pa pagesë nuk kanë asnjë letër ose shkronja, si A, B, C, D, R ose LW, në fund të emrit të fondit që tregon një klasë të aksioneve.
Cili është më i miri, pa ngarkesë ose ngarkim?
Kjo është pak e një mollë dhe krahasim oranges. Sidoqoftë fondet pa ngarkesë në përgjithësi kanë raporte më të ulëta të shpenzimeve mesatare sesa fondet e hequra nga ngarkesa.
Shpenzimet më të ulëta shpesh përkthehen në kthime më të larta tek investitori, sidomos gjatë periudhës afatgjatë. Prandaj ngarkesat pa ngarkesa janë në përgjithësi më të mira se fondet e hequra nga ngarkesa, të paktën në aspektin e shpenzimeve më të ulëta, të cilat mund të çojnë në kthime më të larta.
Mos harroni se fondi i hequr nga ngarkesa është një fond që ofrohet nga një këshilltar ose ndërmjetës i cili dëshiron të shesë një fond pa ngarkesë, por ende paguhet.
Si e bëjnë këtë? Ata heqin (heqin dorë) ngarkesën, por mbajnë taksën 12b-1. Prandaj fondet e hequra nga ngarkesa mund të tingëllojnë sikur po bëni një marrëveshje të mirë, por ju duhet të bëni hulumtimin tuaj dhe sigurohuni që nuk jeni duke blerë një fond me një tarifë të lartë 12b-1.
Nëse keni një zgjedhje midis versioneve të pa ngarkesës dhe heqjes së ngarkesës së fondit të njëjtë të përbashkët, është në përgjithësi më e mira për të blerë atë me raportin më të ulët të shpenzimeve.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.