Çfarë do të thotë të mbyllësh një hua?
Një hua mund të jetë konfuze. Huamarrësit kanë pyetje. Ato janë lloji i pyetjeve të bllokimit të huasë që zakonisht bëhen vetëm një herë dhe, pasi mbyllet shtëpia, përgjigjet nxirren shpejt nga mendja. Blerja e një shtëpie dhe marrja e një kredie mund të përfshihen të gjithë.
Kur është fjala për mbylljen e normës së interesit për një hua hipotekare, të gjithë duan të marrin kohë për të marrë më të mirën. Nuk ka asgjë të keqe me atë ndjenjë.
Eshte normale. Disa nga koha që ju do të merrni me fat dhe disa nga koha që ju nuk do. Me fjalë të tjera, kjo është një rrotull i zare. Me një normë interesi të mbyllur, megjithatë, ju jeni të garantuar që nëse normat e interesit rriten deri në kohën që jeni gati për t'u mbyllur, ju do të paguani normën më të ulët të interesit.
Cilat janë rreziqet nëse kredia nuk është e mbyllur?
Le të themi që vendosni të prisni. Ju keni ngushtuar poshtë ku ju do të merrni një peng dhe shikuar në të gjitha zgjedhjet tuaja të kredisë. Ndoshta ju keni vendosur edhe për produktin e kredisë që dëshironi. Por tregu po lëviz. Fed ka ulur normat dy herë dhe ju presin që ato të bien më tej. Kështu që ju vendosni të mos bllokoni.
Është një rrezik. Por nëse normat rriten, nuk keni absolutisht asnjë mbrojtje. Ju do të paguani normën më të lartë nëse qëndroni me atë huadhënës.
Cilat janë elementët kryesorë të flokëve të kredisë?
Kur vendosni për të mbyllur një hua, ka 3 pikë për t'u marrë në konsideratë:
- Norma e interesit
- pikë
- Gjatësia e periudhës së mbylljes
Huamarrësit do të paguajnë ekstra për një bllok të zgjatur kredie.
Flokët e zgjatur zakonisht nuk janë të lira. Norma e interesit do të jetë pak më e lartë ose pikat do të reflektojnë tarifën e bllokimit të huasë. Kjo për shkak se huadhënësi po merr përsipër rrezikun që normat mund të rriten derisa transaksioni të përpunohet, kështu që huadhënësi mund të përfundojë me humbjen e parave nëse kredia financohet me një normë interesi më të ulët se sa tregu.
Por mbyllja e kredisë i jep huamarrësit paqen e mendjes. Ekspertët e pasurive të patundshme në përgjithësi rekomandojnë që huamarrësit të kyçen.
A jeni i angazhuar për atë hua nëse mbyllni?
Bllokimi në normë nuk do të thotë se huamarrësi është i martuar me atë huadhënës. Huamarrësi është në të vërtetë i lirë të shkojë diku tjetër për një hua nëse normat zbresin nga koha kur transaksioni është gati për t'u mbyllur. Shumica e huamarrësve nuk e kuptojnë këtë fakt pak të njohur. Kjo për shkak se huadhënësit nuk duan t'i tregojnë askujt. Ata nuk duan të humbasin një kredi duke inkurajuar një huamarrës për të hyrë në anije.
Por nëse normat zbresin dhe huamarrësi kërcënon të tërheqë huanë, të shkojë në një huadhënës tjetër, në përgjithësi huadhënësi do të rinegociojë normën e interesit. Pse huadhënësi do ta bëjë këtë? Për shkak se huadhënësi dëshiron të mbajë klientët e saj.
Si janë llogaritur normat e kredisë?
Një bllokim normash prej 30 ditësh mund t'i kushtojë huamarrësit gjysma e një pike; ndërsa një bllokim normash 60-ditore mund të kushtojë një pikë të plotë. Pikët janë një përqindje e shumës së kredisë. Një normë .5% e bllokimit në një hua prej 200,000 dollarë është 1,000 dollarë. Këto tarifa nuk paguhen para; ato paguhen në mbyllje. Pra, nëse kredia nuk mbyllet për shkak se huamarrësi ka ndryshuar mendjen ose ka shkuar diku tjetër, tarifat nuk paguhen kurrë. Nëse një huamarrës nuk dëshiron të paguajë për mbylljen e kredisë nëpërmjet pikave, tarifa mund të llogaritet në normën e interesit.
A ka ndonjë dobësi?
Rrallëherë nuk është arsye për të mos bllokuar një hua. Normat e interesit ndryshojnë çdo ditë, nganjëherë për orë. Për të mbrojtur veten nga paqëndrueshmëria e tregut, është mirë të bllokohet norma juaj pasi të jeni të kënaqur me normën. Arsyeja pse disa blerës nuk i pëlqejnë flokët e kredisë është sepse ata duan të bluajnë çdo cent nga një transaksion që është humanisht i mundshëm. Vetëm mos harroni se nëse norma ishte e pranueshme kur u mbyll tre javë më parë, një rënie prej 1/8 e një pike apo më shumë nuk është fundi i botës. Ju nuk duhet të jeni ai lloj huamarrësi për të marrë një marrëveshje të mirë.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.