Strukturimi i tarifave tuaja ndryshe mund të përfundojë duke ju kushtuar më pak
Marrja e një zbritje tatimore për tarifat e planifikimit financiar
Ashtu si tarifat e përgatitjes së taksave, tarifat e menaxhimit të investimeve dhe tarifat e planifikimit financiar mund të merren si zbritje të ndryshme të renditura në kthimin tuaj tatimor , por vetëm në atë masë që ata kalojnë 2% të të ardhurave bruto të rregulluara (AGI).
Shembull: Nëse AGI juaj është $ 100,000 dhe keni $ 3,000 të tarifave të planifikimit financiar, të kontabilitetit dhe / ose të menaxhimit të investimeve, nuk do të merrni asnjë zbritje për 2,000 dollarë të parë të tarifave, por ju do të jeni në gjendje të zbritni $ 1,000 të fundit si kjo shuma që tejkalon 2% të AGI-t tuaj.
Shumë njerëz paguajnë taksa të tilla me një çek, duke përdorur dollarë pas taksave, pasi ata supozojnë se kjo është mënyra më e mirë për ta bërë këtë. Por nëse keni para në një IRA mund të ketë një mënyrë më të mirë për të paguar taksa të tilla kështu që ju kushtojnë më pak në bazë të taksave.
Pagesa e Taksave Nga një IRA
Për tarifat e menaxhimit të investimeve ose tarifat e planifikimit financiar që janë strukturuar si përqindje e aseteve, ju mund të paguani pagesa direkt nga llogaria e menaxhuar. Nëse kjo është një llogari IRA kur ju paguani taksa në këtë mënyrë nuk konsiderohet një tërheqje. Në vend të kësaj, ajo konsiderohet si shpenzim për investime dhe kështu ju paguani taksat me dollarë para taksave. Për çdo 1,000 dollarë tarifash të paguara në këtë mënyrë, nëse jeni në shkallën e taksave margjinale prej 25%, atëherë në një bazë pas taksave ju kushton $ 750.
Ka kuptim që të paguhen tarifat drejtpërdrejt nga IRA-të tradicionale sa herë që të jetë e mundur. Megjithatë, nuk ka kuptim për ta bërë këtë me Roth IRAs. Pse? Roth Money IRA nuk do të tatohen në mënyrë që ju doni të lejoni që paratë të rriten pa taksa për aq kohë sa të jetë e mundur. Paratë tradicionale IRA do të tatohen një ditë dhe duke paguar tarifa nga ky lloj llogarie ju shmangni pagesën e tatimit mbi të ardhurat në atë pjesë.
Për fat të keq, ju mund të paguani vetëm pjesën e tarifës që i atribuohet asaj IRA nga IRA. Për shembull, nëse keni $ 500,000 në një IRA dhe 100,000 $ në një llogari jo-dalëse, dhe paguani 1% në vit në tarifat, 5,000 $ që i atribuohen IRA-s mund të zbriten nga IRA, por $ 1,000 që i atribuohet mosveprimit -IRE nuk mund të debitohet nga IRA.
Tarifat e brendshme të fondit të ndërsjelltë dhe kostot e tregtisë
Kur zotëroni një fond të përbashkët, tarifat tarifohen në formën e raportit të shpenzimeve . Kjo kosto zbritet nga kthimi i fondit para se pjesa juaj të ndahet për ju. Në thelb, kjo është një kthim (ose fitim) që nuk ju është raportuar kurrë, pasi ajo pjesë është përdorur për të paguar drejtpërdrejt shpenzimet. Për këtë arsye, ju nuk keni nevojë të tërhoqni taksat e fondeve tuaja të përbashkëta dhe t'i kërkoni ato si zbritje.
Kjo funksionon në të njëjtën mënyrë me shumicën e kostove tregtare. Nëse blini një stok dhe paguani $ 9.95 për tregtinë, 9.95 $ shtohet në bazën e kostos së aksioneve - kështu që kur ju shisni stokun fitimi kapital i raportuar është zvogëluar nga shuma e kostos së tregtimit.
Paguar për Këshilla
Disa këshilltarë të investimeve ofrojnë shërbime të planifikimit financiar, si dhe shërbime të përgatitjes së taksave. Kjo zakonisht ofrohet si pjesë e një oferte të shërbimit të bundled dhe ata ngarkohen bazuar në një përqindje të aseteve të menaxhuara .
Ju mund të gjeni se kur ju shikoni kostot mbi një bazë pas taksave këto shërbime janë çuditërisht të arsyeshme.
Një tjetër gjë për t'u marrë parasysh është kostoja e fondeve të përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive , të cilat kanë një ekip menaxhues të analistëve hulumtues që studiojnë të dhënat e tregut të bursës në një përpjekje për të fituar të ardhura më të larta. Ajo kushton më shumë për të paguar për këtë ekip të analistëve të kërkimit, kështu që fondet e menaxhuara në mënyrë aktive kanë më shumë fonde fondesh, zakonisht më shumë se 1% në vit.
Në vend që të përdorni fondet e menaxhuara në mënyrë aktive, mund të punësoni një këshilltar për investime në tarifë, i cili përdor fonde të indeksit me kosto të ulët për të ndërtuar portofolin. Këto fonde zakonisht kanë raporte shpenzimi më pak se .30%. Duke strukturuar shërbimet në këtë mënyrë në një bazë pas taksave ju mund të jeni në gjendje të merrni këshilla shumë më tepër personale për të njëjtën kosto.
Llogaritë e menaxhuara veç e veç
Për familjet me vlerë të lartë neto me një numër të madh të aseteve të investuara, shumë këshilltarë financiarë do të rekomandojnë llogaritë e menaxhuara veçmas në vend të fondeve të përbashkëta .
Tani ju zotëroni stoqet direkt kështu që nuk ka raport të shpenzimeve. Në vend të kësaj, të gjitha tarifat paguhen në formën e një takse të menaxhimit të investimeve që debitohet nga llogaria. Nëse kjo është një IRA tarifat e debituara nga IRA paguhen me dollarë paraprakë. Nëse llogaria është një tarifë për moshën e pensionit, i nënshtrohen kufirit të zbritjes së diferencuar prej 2%.