Mënyra më e lehtë për të ndërtuar një portfoli të shumëllojshëm
Në varësi të fazës së jetës së investitorit, shpërndarjet e ndryshme të aseteve mund të zgjidhen për secilin segment të portofolit. Investitorët e rinj mund të kushtojnë një sasi më të madhe kapitali në aksione më të rrezikshme, ndërkohë që investitorët e vjetër mund të caktojnë më shumë ndaj aseteve më të sigurta të bonove. Me kalimin e kohës, këto shpërndarje të aseteve mund të zhvendosen në mënyrë që të sigurojnë efektivisht që investitori të ruajë nivelin e duhur të rrezikut për moshën e tyre.
Në këtë artikull, ne do të hedhim një vështrim se si të zgjedhim fondet e duhura kur ndërtojmë një portofol për të optimizuar kthimet e rregulluara nga rreziku gjatë një periudhe afatgjatë.
Si të zgjidhni fondet
Portofoli i tre fondeve mund të duket si një koncept i lehtë në sipërfaqe, por me mijëra fonde të ndryshme për të zgjedhur, ajo shpejt mund të bëhet një detyrë kërcënuese për investitorët individualë. Për fat të mirë, ka disa rregulla të lehta që investitorët mund të përdorin për të siguruar që ata po marrin marrëveshjen më të mirë, gjë që e bën më të lehtë të kufizohet universi i fondeve brenda objektivit të tyre demografik.
Karakteristikat kryesore për të kërkuar në çdo fond indeksi janë:
- Raporti i shpenzimeve - Shuma që menaxher i fondit ngarkon si përqindje e pasurive çdo vit njihet si raporti i shpenzimeve (ideale, ky numër duhet të jetë i ulët).
- Likuiditeti - Duhet të ketë një numër të mjaftueshëm aksionesh të tregtuara çdo ditë për të zbutur rrezikun për të qenë në gjendje të shesin aksionet tuaja .
- Ndjekja e gabimit - Fondi duhet të pasqyrojë nga afër indeksin themelor me shumë pak në mënyrën e ndjekjes së gabimeve (sidomos në ETF ndërkombëtare).
Shumë investitorë që zbatojnë strategjinë e portofolit të tre fondeve kanë tendencë të rrinë me një ofrues të vetëm të ETF kur zgjedhin fondet. Për shembull, Vanguard dhe Schwab janë dy ofrues të ulët të kostove të ETF që kanë një numër mundësish të mëdha. Përfitimi i përdorimit të ofruesit të njëjtë është se ai e bën të lehtë ndjekjen e fondeve me kalimin e kohës, pasi që prospektet arrijnë në të njëjtën kohë dhe gjithçka.
Një shembull i mirë mund të jetë një portofol Vanguard që përbëhet nga Fondi i Indeksit Vanguard S & P 500 (NYSE: VOO), ETF Vanguard FTSE All-World Ex-US (NYSE: VEU) dhe ETF i Vanguard Total Bond Market (NYSE: BND ). Të gjitha këto fonde kanë një raport shumë të ulët shpenzimesh , likuiditet relativisht të lartë dhe gabim të ulët të përcjelljes, i cili u ofron investitorëve një ekspozim të mirë të rrumbullakët në tregje.
Çfarë fondesh duhet të zgjedhni
Ekzistojnë shumë lloje të ndryshme ETF indeksish për të zgjedhur nga kur ndërtohen një portofol tre fondesh. Për shembull, investitorët mund të zgjedhin një S & P 500 ETF , si SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), ose një treg më të gjerë Russell 2000 ETF, siç është Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Të dy ofrojnë ekspozim ndaj aksioneve të SHBA, por në mënyra shumë të ndryshme, gjë që e bën të vështirë të vendosësh se çfarë është më e mira.
Disa këshilla për zgjedhjen e tipit të fondit përfshijnë:
- Diversifikimi - Investitorët duhet të preferojnë fondet që kanë shuma më të mëdha të diversifikimit, si në aspektin e numrit të letrave me vlerë ashtu edhe në përhapjen midis sektorëve të ndryshëm të ekonomisë. Përveç kësaj, investitorët mund të duan të marrin në konsideratë fondet që nuk peshohen nga kapitalizimi i tregut pasi që favorizon kompanitë më të mëdha.
- ETFs Ndërkombëtare të Bondit - Investitorët duhet të marrin në konsideratë ETF-të e lidhjeve ndërkombëtare, pasi ato sigurojnë përmbysjen në çdo mjedis të normës së interesit, në vend që të mbështeten në shtetin e ekonomisë amerikane. Megjithatë, investitorët që po i afrohen pensionit mund të preferojnë stabilitet në raport me dollarin amerikan, gjë që do të bënte që ETF-të e brendshme të lidheshin me opsionin më të mirë.
- Ish-ETF Ndërkombëtare të SHBA-ve - Investitorët duhet të sigurojnë që ekspozimi i tyre ndërkombëtar nuk përfshin stoqet e SHBA, pasi ato tashmë kanë ekspozimin e kapitalit në atë treg në një të tretën e portofolit të tyre. Pra, ETF-të ndërkombëtare të ashtuquajtura "ish-SHBA" shpesh kanë më shumë kuptim.
Në fund të fundit
Investitorët duhet të kenë një treg të gjerë ETF të kapitalit amerikan, një bursë ETF të ish-SHBA-së, dhe një ETF ndërkombëtare. Portalet e internetit si ETFdb.com mund të ndihmojnë në përcaktimin e opsioneve më të mira në secilën prej këtyre kategorive, ndërkohë që investitorët duhet të mbajnë këshillën e lartpërmendur kur marrin vendime për të rritur kthimet e tyre afatgjata të rregulluara nga rreziku.