Mësoni se si punojnë Robo-këshilltarët dhe si mund të gjejnë më të mirën për ju
Robo-Këshilltarët janë një shpikje relativisht e re në botën e investimeve dhe ata kanë fituar popullaritet në vitet e fundit. Por a jeni robo-këshilltarë një zgjidhje e mirë investimi për ju dhe qëllimet tuaja financiare?
Për të gjetur nëse robo-këshilltarët janë mjete të mençura investuese për ju dhe portofolin tuaj, ne do të hedhim një vështrim në mënyrën se si ata punojnë, se si ata mund të përfitojnë investitorët, tarifat që ata ngarkojnë, dhe ne do të hedhim një vështrim në top robo - këshilltarë në treg sot.
Çfarë është një këshilltar i Robo dhe çfarë bëjnë ata?
Një robo-këshilltar, siç sugjeron emri, është një formë e shërbimit të menaxhimit të investimeve të automatizuar që kërkon pak ose aspak ndërveprime njerëzore sapo klienti të bëjë kontaktin fillestar.
Ndonjëherë quhen këshilla dixhitale financiare, robo-këshilltarët ekzekutohen nga softueri që përdorin rregulla ose algoritme matematikore për të llogaritur shpërndarjen e aseteve dhe përzgjedhjen e investimeve për klientin.
Për të arritur në shpërndarjen e duhur të aseteve dhe rekomandimet specifike për investime, klienti në mënyrë tipike do të plotësojë një pyetësor për tolerancë ndaj rrezikut ose një formë të ngjashme që kërkon që klienti t'u përgjigjet pyetjeve rreth qëllimeve të tyre financiare dhe tolerancës për rrezikun.
Lloji i investimit që përdoret më shpesh me shërbimet robo-këshilluese është Fondet e Tregtisë së Shkëmbimit, të njohura si ETFs në komunitetin e investimeve, edhe pse mund të përdoren lloje të tjera të sigurisë së investimeve, si aksione, bono, fonde të përbashkëta, të ardhmes dhe pasuri të paluajtshme.
Pas përzgjedhjes dhe alokimit të investimeve fillestare, softueri robo-advisor do të bëjë rregullime periodike me kalimin e kohës, ngjashëm me procesin e ribalancimit që këshilltarët dhe investitorët bëjnë me dorë.
Cilat janë Përfitimet e Robo-Këshilltarëve?
Përfitimet e robo-këshilltarëve mund të përmblidhen në një fjalë - automatizimi.
Sa herë që është e mundur, automatizimi i financave të individit është pothuajse gjithmonë një lëvizje e mençur financiare. Shembuj të automatizimit në financat personale përfshijnë depozitat automatike nga lista e pagave, planet investuese sistematike dhe ribalancimi automatik (më të zakonshmet me llogaritë e daljes në pension, të tilla si 401 (k) s).
Aspekti i automatizimit të robo-këshilltarëve është gjithashtu një përfitim në një mënyrë sjelljeje. Shpesh armiku më i madh i një investitori është vetë - duke bërë gabime duke ndjekur pas kthimit dhe shitjes në kohë të gabuar. Kur gjithçka është e automatizuar, duke përfshirë alokimin e aseteve dhe përzgjedhjen e investimeve të ofruara nga robo-këshilltarë, elementi i njeriut hiqet dhe kështu kthimet afatgjata mund të përmirësohen thjesht duke ndarë ndjenjat nga paratë, gjë që është pothuajse gjithmonë një ide e mirë.
Cilat janë Top Robo-Këshilltarët?
Robo-këshilltarët kanë qenë rreth e rrotull që nga viti 2008, e cila nuk është e vjetër në botën e investimeve, por ka tashmë qindra shërbime. Ndërsa çdo variant i robo-këshilltar është i ngjashëm, ka disa dallime delikate, duke përfshirë tarifat.
Këtu janë disa nga shërbimet më të mira robo-këshilluese të disponueshme në treg sot, duke përfshirë bazat e funksionimit dhe tarifat e tyre:
- Vanguard Personal Advisor Services: Vanguard robo-këshilltar model është më i madh në aspektin e aseteve të investitorëve, gjë që tregon se modeli mund të jetë më tërheqës për komunitetin e investitorëve. Ndërsa shumica e shërbimit është e automatizuar si robo-këshilltarët e parë të nisur një dekadë më parë, Vanguard shton një element njerëzor duke shtuar një këshilltar personal në përzierje. Për një bilanc minimal të llogarisë prej $ 50,000 dhe një tarifë shtesë prej 0,30 për qind, investitorët marrin automatizimin e robo-këshilltarëve plus një këshilltar human për të kontaktuar me pyetjet e mësipërme dhe përtej kapacitetit të një "këshilltari" jo njerëzor.
- Schwab Intelligent Portfolios: Ndoshta shërbimi më i njohur i robo-këshilltarëve, shërbimi i menaxhimit të Schwab Intelligent Portfolios është ndërtuar në tre komponentë kryesorë: E para është iniciuar nga përfundimi i një pyetësori nga investitori i klientit që vlerëson tolerancën e rrezikut të investitorit dhe horizontin kohor të investimeve të tyre. E dyta është ndërtimi i një portofoli të ETFs nga Schwab. Komponenti i tretë është monitorimi dhe ribalancimi i përditshëm kur është e nevojshme. Ka një investim fillestar prej $ 5,000 dhe një tarifë prej $ 0. Megjithatë ETF-të kanë raportet e shpenzimeve themelore. Prandaj, kostoja për investitorin është e kufizuar në shpenzimet e ETF.
- Përmirësimi: Të jesh i treti në pasuritë nën menaxhim për një shërbim robo-këshilltar është një gjë e mahnitshme për një kompani pa njohjen e emrit të një Vanguard ose Schwab. Një pioniere në industrinë robo-këshilluese, Betterment ofron një shërbim që mund të konsiderohet si një përzierje e Vanguard dhe Schwab. Pagesat e përmirësimit 0.25 për qind, por nuk kanë asnjë sasi minimale investimi fillestare. Nëse investitorët preferojnë qasje në një këshilltar njerëzor përveç shërbimit të automatizuar, investitorët mund ta bëjnë këtë me Betterment Plus dhe Premium Betterment. Shërbimi Plus kushton 0.40 për qind në vit dhe investitorët marrin email pa limit dhe një telefonatë personale në vit. Për 0.50 për qind, investitorët mund të marrin shërbimin Premium për email pa limit dhe thirrje të pakufizuar në vit.
A keni nevojë vërtet për një këshilltar për rol?
Ndoshta avantazhi më i madh i një shërbimi online të investimeve të investuar që investitorët mund të marrin me robo-këshilltarët është se heqja e elementit njerëzor gjithashtu largon potencialin e vendimeve të shkatërrimit të portofolit që investitorët dhe këshilltarët mund të bëjnë kur tejkalohen me ndjenja të dëmshme si frika dhe lakmia.
Mjaft nga hulumtimet dhe statistikat tregojnë se kthimet mesatare vjetore të portofolave janë zvogëluar nga gjykimi i varfër njerëzor, të tilla si shitja në panik ose blerja për të ndjekur kthime më të larta. Kjo nuk po shqyrton gabime të tjera të përbashkëta investuese , të tilla si mbajtja e shumë investimeve të bazuara në të ardhura në një llogari të tatueshme ose pagimi i shpenzimeve që janë shumë të larta.
Pra, pyetja nëse investitorët kanë nevojë për robo-këshilltarë është një subjekt shumë subjektiv. Nuk është shumë ndryshe nga pyetja nëse mund ta bëni vetë ose të punësoni një këshilltar njerëzor . Nëse jeni në gjendje t'i përmbaheni rregullave të thjeshta të alokimit të aseteve, përdorni fondet e indeksit, automatizoni financat kur është e mundur, përdorni vetëm sigurimin afat, mbani borxhin nën kontroll dhe nuk do të kaloni më shumë se 2 milionë dollarë në asete sa herë që keni mundësi me siguri menaxhoni financat tuaja.
Fjalia e vjetër, "I vetmi person që mund të besoni është ti", është i mençur. Megjithatë, zgjedhja e një këshilltari është diçka që vetëm ju mund të bëni për veten tuaj. Prandaj, nëse i besoni vetes, mund të zgjidhni një këshilltar për veten tuaj, nëse ai këshilltar është ju ose një person tjetër.
Investitorët që janë në gjendje të gjejnë fonde me kosto të ulët, diversifikimin e aseteve dhe shmangien e gabimeve të bëra nga emocionet njerëzore mund të bëjnë mirë të investojnë më vete pa ndihmën e një këshilltari - njerëzor apo jo.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.