Si ndihmon një Cosigner
Një cosigner është një person që ju ndihmon të merrni miratimin për një hua. Zotëruesi (i cili supozohet të ketë kredi dhe të ardhura të forta) premton të sigurojë që kredia të kthehet duke nënshkruar marrëveshjen e kredisë me ju.
Me fjalë të tjera, cosigner merr përgjegjësinë e plotë për borxhin - në qoftë se ju nuk paguani kredinë, cosigner juaj do të duhet të bëjë atë. Nëse asnjëri prej jush nuk mund ta paguajë kredinë, atëherë të dy do të shihni rezultate më të ulëta të kreditit (dhe mundësisht përpjekje të mëtejshme për të mbledhur nëpërmjet veprimeve ligjore ).
Ka dy mënyra për të ecur përpara:
- Gjeni një cosigner, ose
- Puna për të marrë një kredi në tuaj - pa ndonjë cosigner.
Pse keni nevojë për një Cosigner
Kur bankat vlerësojnë aplikimin tuaj të kredisë, ata përpiqen të përcaktojnë nëse do ta paguani kredinë. Në përgjithësi, ata shikojnë dy gjëra: kredinë tuaj dhe të ardhurat tuaja.
- Kredia: huadhënësit shqyrtojnë historinë tuaj të kreditit për të parë nëse keni marrë hua (dhe paguani kreditë) në të kaluarën. Nëse ju keni paguar me sukses disa kredi, ju jeni një bast mjaft i sigurt. Nëse, nga ana tjetër, ju nuk keni një histori huaje - ose keni lënë pas dore kreditë në të kaluarën - huadhënësit janë më pak të gatshëm të miratojnë kredinë tuaj. Huadhënësit mund të shikojnë raportet tuaja të kreditit (të cilat ju mund dhe duhet të bëni çdo vit - kjo është e drejta juaj sipas ligjit federal ), ose ata përdorin vetëm një pikë krediti bazuar në informacionin në raportet tuaja të kreditit.
- Të ardhurat: huadhënësit gjithashtu shikojnë se sa fitoni dhe sa të ardhura tuaja mujore do të shkojnë drejt pagesës së huasë. Nëse pagesat tuaja të kredisë marrin një pjesë të madhe të të ardhurave tuaja, ata shqetësohen se ju do të merrni në mbi kokën tuaj. Për ta bërë këtë, huadhënësit llogarisin një raport borxhi ndaj të ardhurave (për shembull, ata mund të duan që ju të mbani pagesat tuaja të huasë nën 30% të të ardhurave totale).
- Shtimi i një koordinatori ndihmon të plotësoni kërkesat e huadhënësit për kredi dhe të ardhura. Një cosigner (duke supozuar se ata kanë një punë) shton një të ardhur të dytë që është në dispozicion për të ndihmuar në pagesat e kredisë. Idealisht, ju do të paguani vetë huanë, por huadhënësi dëshiron të jetë i sigurt - dhe me një bashkëbisedues, ata mund të përpiqen të mbledhin nga dy persona (që sipas mendimit të bankës janë më të mirë se një). Nëse zotëruesi juaj ka kredi të mirë, kjo gjithashtu ndihmon - të paktën dikush në kredi ka përvojë huamarrje dhe shlyerje. Lexoni më shumë rreth asaj se si funksionon bashkimi .
Gjetja e një Cosigner
Nëse ju doni të përdorni një cosigner, ju do të duhet të gjeni dikë me kredi të mirë dhe të ardhura të mjaftueshme për të ndihmuar aplikimin tuaj të kredisë të miratohet. Në shumë raste, një anëtar i familjes ose një mik i ngushtë vepron si cosigner. Vini re se kushdo që paraqitet për ju është duke marrë një rrezik të madh: ata do të jenë 100% përgjegjës për pagesën e kredisë tuaj.
Natyrisht, ju planifikoni të paguani gjithçka vetë, por jeta është plot me surpriza (një aksident auto lehtë mund t'ju bëjë të paaftë të paguani faturat tuaja). Sigurohuni që koordinatori juaj e kupton plotësisht rrezikun dhe mund të përballojë me të vërtetë rrezikun përpara se t'i vendosni në një pozicion të vështirë.
Bashkëpunëtori juaj do të duhet të plotësojë aplikacionin e kredisë me ju dhe të sigurojë të njëjtat detaje financiare që keni dhënë në aplikimin për kredi.
Për shembull, ata duhet të përfshijnë numrin e tyre të sigurimeve shoqërore, datën e lindjes, të ardhurat, adresat dhe informacione të tjera. Bëni bashkëpunëtorin tuaj të sjellë identifikimin nëse jeni duke aplikuar për një kredi në person.
Shko vetem
Nëse nuk mundesh (ose nuk dëshiron) të gjesh një kërkues, mund të jesh në gjendje të marrësh hua. Sidomos nëse nuk keni nevojë për paratë menjëherë, mund të punoni në ndërtimin e rezultateve tuaja të kreditit, në mënyrë që ju të mund të huazoni në të ardhmen në të ardhmen - duhet ta bëni këtë gjithsesi.
Ju mund të merrni edhe miratimin për një kredi tani. Për shembull, disa kredi studentore janë në dispozicion të huamarrësve pavarësisht nga rezultati i tyre i kreditit. Huadhënësit online gjithashtu mund të jenë të gatshëm të punojnë me ju, madje edhe me kredi më pak se të përsosur - por sigurohuni që ju të rrini me huadhënësit me reputacion dhe shmangni kreditë online payday .
Së fundmi, mund të merrni miratimin për një hua nëse zotëroni kolateralin - por kjo është jashtëzakonisht e rrezikshme.
Nëse e përdorni makinën tuaj si kolateral, mund të merrni një rimbursim (dhe nuk do të jeni në gjendje të merrni në punë), dhe kreditë për titullin e makinave janë shumë të shtrenjta . Përdorimi i shtëpisë tuaj si kolateral mund të çojë në foreclosure , gjë që e vë familjen tuaj në një pozitë shumë të vështirë.