Përkufizimi: Thjesht, një hua për blerjen e parave është një hua e përdorur për të blerë një shtëpi. Në disa mënyra, është më lehtë të përshkruash se çfarë nuk është një hua për blerje. Kjo nuk është një hua që merret pasi të keni blerë një shtëpi të tillë si një linjë kredie në shtëpi ose një kredi në kapitalin shtëpiak . Nuk është një peng refinance . Huaja e blerjes së parave vërtetohet nga vepra e besimit ose hipoteka në shenjat e blerësit në shtëpi, në kohën kur blerësi në shtëpi blen shtëpinë.
Një huamarrës mund të marrë një hua për blerje nga një bankë, një kursim dhe hua, një bashkim kredie ose një burim privat fondesh, duke përfshirë shitësin që po shesin shtëpinë . Nëse shitësi bën një hua për blerësin, quhet financimi i pronarit , por ende është blerja e parave.
Një hua me para të holla është një hua që zakonisht nuk konsiderohet një hua për blerje. Për shkak se kredia është dhënë në përgjithësi në bazë të kapitalit në pronë dhe jo domosdoshmërisht aftësia kreditore e huamarrësit.
Varietetet Vanilje të një Kredi Parash Blerje
Mënyra më e thjeshtë për të kuptuar bilancin tuaj të kredisë është të zbritësh nga çmimi i shitjes shumën e paradhënies , dhe numri i mbetur është shuma e kredisë. Standardi i artë për një kredi zakonisht është 20% poshtë dhe një kredi 80%, por ka një shumëllojshmëri të madhe të kredive që ndryshojnë nga ajo standard. Blerësit janë të lirë të ulin çdo shumë mbi 20%. Vetëm për shkak se 20% është e zakonshme nuk do të thotë se një blerës nuk mund të vendosë më shumë.
Një blerës gjithmonë mund të bëjë një pagesë më të madhe.
Kredi tradicionale të blerjes së parave
Lloji më i zakonshëm i blerjes së parave të blerjes është një kredi konvencionale . Këto lloje të kredive janë bërë nga shumica e bankave dhe iniciuar nga bankat ose brokerat e hipotekave. Ata shpesh përputhen me rregullat e Fannie Mae ose Freddie Mac kështu që ato mund të paketohen dhe të shiten pas mbylljes në tregun e hipotekave sekondare.
Kërkesat e pagesës poshtë për një hua konvencionale variojnë nga zero për huamarrës të jashtëzakonshëm në kategori të veçanta në 3%, 5%, 10%, 15% dhe 20% ose më shumë.
Nëse një huamarrës është i ngushtë në raporte, huadhënësi mund të kërkojë një paradhënie më të lartë se 20% vetëm për të ulur shumën e kredisë për të përshtatur brenda raporteve të kërkuara. Kjo është një mënyrë që një blerës mund të blejë një shtëpi më të shtrenjtë për më shumë se huamarrësi do të miratohet me 20% poshtë. Për shembull, nëse një huamarrës miratohet për një hua prej 80% të blerjes së parave me vlerë prej $ 160,000, bazuar në një çmim të shitjes prej 200,000 dollarë, por huamarrësi është në dashuri me një shtëpi me çmim prej $ 225,000, transaksioni mund të ndodhë edhe nëse blerësi e ul më shumë.
Në këtë rast, një huamarrës mund të merrte ende një hua me vlerë prej 160,000 dollarë duke tejkaluar diferencën midis $ 225,000 dhe huasë dhe duke ulur 65,000 dollarë.
FHA Blerje Kreditë e parave
Lloji i dytë më i zakonshëm i kredisë për blerjen e parave është FHA. Kërkesa minimale e pagesës për një hua FHA është shumë e ulët, aktualisht 3.5% e çmimit të shitjes. Disa shtete ofrojnë financim dytësor për të ndihmuar me pagesat poshtë dhe mbylljen e kostove, kështu që një huamarrës mund të ulë me efektivitet zero. Kreditë e FHA sigurohen nga Administrata Federale e Strehimit, e cila udhëhiqet nga Strehimi dhe Zhvillimi Urban.
Një investitor nuk mund të marrë një hua FHA. Të gjitha kreditë FHA u jepen huamarrësve që do të zënë pronën.
Blerja e Kredive të Parave të VA
Tipi i tretë i përbashkët i një huaje për blerje është VA, në dispozicion për ushtarakë aktivë dhe joaktivë dhe bashkëshortët e tyre në rrethana të caktuara. VA qëndron për çështjet e veteranëve. Një kredi VA është zakonisht zero poshtë, por përsëri, një huamarrës është në gjendje për të ulur çdo shumë. Kreditë e VA-së garantohen nga qeveria. Huamarrësit janë të kufizuar nga pagimi i disa tarifave në një transaksion VA, dhe VA kërkon një përfundim të qartë dëmtimi.
Pasi një hua për blerje është paguar përmes një refinance, ajo nuk është më blerjen e financimit të parave. Refinance tani është një hua e vështirë e parave. Arsyeja që një pronar i shtëpive duhet të kujdeset është sepse në disa shtete, huatë e para të parasë mbartin rekurs kundër huamarrësit; kurse blerja e parave nuk mund të bëhet.