Ju paguani për sigurimin e hipotekës private, por nuk ju siguron
Një lloj i vogël i njohur i sigurimit të hipotekës është lloji që paguan hipotekën tuaj nëse vdes. Me fjalë të tjera, ju paguani një çmim të vogël për një shans të vogël për të vdekur. Ju ndoshta mund të merrni mbrojtje më të mirë nëpërmjet një politike të sigurimit të jetës . Lloji i sigurimit të hipotekës shumica e njerëzve të kryer është lloji që siguron huadhënës në rast se huamarrësi ndalon pagesën e hipotekës . Nonsensicle, por sigurimi i hipotekës private siguron huadhënësin tuaj.
Pse paguani për sigurimin e hipotekës private?
Shumë huamarrës marrin sigurimin privat të hipotekës sepse huadhënësi i tyre e kërkon atë. Kjo për shkak se huamarrësi është duke ulur më pak se 20 për qind të çmimit të shitjes si një paradhënie . Sa më pak një huamarrës e ul, aq më e lartë është rreziku për huadhënësin. Prandaj huadhënësi kërkon sigurim kundër një default.
Ju nuk e zgjidhni kompaninë e sigurimit të hipotekës dhe ju nuk mund të negocioni premitë. Kjo tingëllon unAmerican, por kjo është ajo që ndodh kur ju merrni një peng që tejkalon 80 për qind kredi-me-vlerë (LTV).
Çfarë duket më pak se 20 për qind
Për shembull, nëse vendosni 5 për qind në një shtëpi prej 200,000 dollarë dhe ju ndaloni të bëni pagesën tuaj të hipotekës , sigurimi i hipotekës do të paguajë huamarrësin tuaj prej 30,000 dollarësh, që është 15 për qind që ju nuk keni vënë për të mbrojtur huadhënësin në një LTV 80 për qind. Kjo do të ndodhte pas foreclosure .
Administrata Federale e Strehimit (FHA) akuzon gjithashtu për sigurimin e hipotekës. Jo vetëm që ju paguani një pritje upfront për sigurimin e hipotekës, por ju paguani një çmim mujor, së bashku me principalin tuaj, interesin, sigurimin për mbulimin e pronës dhe taksat.
Si e hiqni sigurimin privat të hipotekës?
Pasi që kapitali juaj të rritet mbi 20 për qind, qoftë përmes pagimit të hipotekës apo vlerësimit tuaj, ju mund të keni të drejtë të mos paguani PMI . Hapi i parë është të telefononi huadhënësin tuaj dhe të pyesni se si mund të anuloni sigurimin tuaj privat të hipotekës.
Huadhënësi do të dëshirojë dëshmi se pozicioni juaj i kapitalit është i sigurt dhe tejkalon 20 për qind. Ajo do të marrë atë dëshmi duke kërkuar që ju të paguani për një vlerësim të pavarur . Ju nuk merrni një zë në zgjedhjen e vlerësuesit ose shumën që vlerësimi do t'ju kushtojë, por në përgjithësi, vlerësimet kushtojnë midis $ 350 dhe $ 500.
Rregullat FHA janë të ndryshme. Nëse keni një hua FHA , do t'ju duhet të paguani hipotekën tuaj në 78 për qind të çmimit tuaj të shitjes origjinale. Edhe nëse vlerësimi e ka shtyrë kapitalin tuaj, nuk do të ketë rëndësi. Ju do të duhet të redukoni bilancin origjinal fillestar.
Si të mos paguani për sigurimin e hipotekës private
Ka shumë mënyra për të shmangur pagesën për sigurimin privat të hipotekës.
Ju nuk mund të kualifikoheni për këto ose nuk dëshironi të punësoni ato.
- Nëse jeni veteran, ju mund të merrni një kredi VA , e cila nuk ka asnjë sigurim të hipotekës private.
- Ju mund të ulni 20 për qind ose më shumë nëse dëshironi të takoni Bankën e Mamanëve dhe Babait .
- Ju mund të paguani një normë më të lartë interesi . Ndonjëherë ndryshimi në pagesën tuaj mujore përhapet gjatë afatit tuaj të planifikuar të banimit është shumë më pak se paguar për sigurimin e hipotekës.
- Ju mund të merrni një kredi kombinimi prej 80/10 / 10. Kjo përbëhet nga një pagesë prej 10 përqind, një hipotekë e parë prej 80 përqind dhe hipoteke e dytë prej 10 përqind.
- Ju mund të shikoni në një hipotekë HomePath të ofruar nga Fannie Mae në shtëpitë e bankave të përzgjedhura Fannie Mae.
- Nëse jeni mësues ose doktor, banka juaj mund t'ju japë një hua të veçantë. Ndonjëherë, huatë për mësuesit dhe mjekët nuk kërkojnë sigurim privat të hipotekës.