Top 10 Gjërat për të Ditur për Tatimet e Fondit të Ndërsjellë

Strategjitë dhe shembujt për zvogëlimin e taksave dhe maksimizimin e kthimit

Si mund të zvogëloj taksat mbi fondet e përbashkëta? Cilat lloje të fondeve janë më të mirat për llogaritë e tatueshme? Pse mora një 1099? Kuptimi i taksave të fondeve të përbashkëta do t'ju ndihmojë të përmirësoni kthimet tuaja të përgjithshme duke qenë një investitor më i zgjuar.

Siç thonë ata, "Asgjë nuk është e sigurt në jetë, përveç vdekjes dhe taksave". Megjithatë, taksat mund të minimizohen ose shmangen edhe në lidhje me investimin e fondeve të përbashkëta. Prandaj, me njohjen e bazave mbi taksimin e fondeve të përbashkëta, ju do të mundësoheni të rrisni kthimin tuaj të portofolit të investimeve.

Këtu janë 10 gjërat më të rëndësishme që duhet të dini për tatimin e fondeve të përbashkëta:

1. Vendndodhja e Aseteve : Një nga investitorët më të mëdhenj të gabimeve është vendosja e fondeve të përbashkëta që gjenerojnë tatime të larta relative brenda llogarive të tyre të tatueshme. Për shembull, shumica e fondeve të obligacioneve dhe fondet e aksioneve që paguajnë dividendë gjenerojnë të ardhura që janë të tatueshme për investitorin. Prandaj këto fonde janë blerë më së miri në një llogari të shtyrë nga tatimi, si p.sh. një IRA, 401 (k) ose anuitet. Në këtë mënyrë ju do të shmangni taksat e panevojshme mbi të ardhurat.
2. Fondet me efikasitet tatimor : Nëse keni një llogari të tatueshme, një llogari të rregullt individuale ose brokerimi të përbashkët dhe doni të minimizoni taksat, ju duhet të investoni në fonde të përbashkëta që krijojnë pak ose aspak taksa. Këto fonde konsiderohen të jenë efikase për taksat . Për shembull, nëse keni nevojë për ekspozim ndaj obligacioneve, mund të konsideroni përdorimin e fondeve të obligacioneve komunale , të cilat gjenerojnë të ardhura përgjithësisht pa taksa në nivel federal.
3. Si paguhen tatimi i dividentëve të fondeve të ndërsjella : Disa kompani kalojnë fitimet e tyre për aksionarët e aksioneve në formën e dividentëve. Një fond i përbashkët që investon në stoqe mund të marrë dividentë nga kompanitë në të cilat investojnë dhe pastaj kalojnë përgjatë dividendëve tek aksionari i fondit të përbashkët. Një investitor i fondeve të përbashkëta shpesh zgjedh që të ketë dividentë të riinvestuar në fond, por investitori mund të detyrohet ende taksat. Shuma e taksave që detyrohen varet nga periudha e mbajtjes dhe tatimi mbi të ardhurat, ndër të tjera.

1. Llojet e formularëve 1099 dhe çfarë duhet të bëjnë me ta : Llojet më të zakonshme të 1099 të pranuara nga investitorët përfshijnë 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT dhe 1099-Q. Investitorët habiten shpesh kur marrin një 1099 në postë. Kjo është një shenjë që investitori duhet të kuptojë pse ata kanë marrë 1099 dhe nëse tatimet që vijnë nga investimi i fondeve të përbashkëta mund të minimizohen ose shmangen. Nëse doni të dini bazat e taksimit të fondeve të përbashkëta, të kuptuarit e formularëve 1099 është një vend i mirë për të filluar. Ju gjithashtu do të dëshironi të jeni i sigurt që bëni atë që IRS ju kërkon të bëni!

1. Fondet e ndërsjella fitimet kapitale Shpërndarjet : Fondet e përbashkëta të aksioneve mund të investojnë në dhjetra ose qindra aksione. Shpesh menaxher i fondit të përbashkët do të blejë dhe shesë aksionet e disa prej aksioneve brenda fondit të përbashkët gjatë çdo viti të dhënë. Kur menaxher i shet stoqet që kanë fituar në vlerë që nga koha që ai ose ajo i ka blerë ato stoqe, këto tregton gjenerojnë fitime kapitale, të cilat pastaj i kalojnë së bashku investitorit (ju).
2. Plani përpara për shpërndarjet e përfitimeve nga kapitali juaj : Për të ndihmuar aksionerët të përgatiten për shpërndarjet e fitimeve nga kapitalet, kompanitë e fondeve të përbashkëta në përgjithësi shpërndajnë vlerësimet e shpërndarjes së fitimit nga kapitali që fillojnë në tetor. Këto vlerësime të shpërndarjes së fitimit nga kapitalet mund të ndihmojnë investitorët e fondeve të përbashkëta (të cilët mbajnë fonde të mbajtura në llogaritë e tatueshme) planifikojnë përpara për ditën e taksave.
3. Humbja e taksave Korrje : Shumë investitorë bëjnë gabimin e pagimit të taksave mbi fitimet kapitale kur ato mund t'i kenë zvogëluar ose eliminuar duke kompensuar fitimet me humbje kapitale. Për shembull, imagjinoni se doni të ribalanconi porftolio tuaj dhe ju vendosni të shisni aksionet e dy fondeve. Në përgjithësi, nëse keni $ 1,000 fitime kapitale si rezultat i shitjes së fondit të parë dhe $ 1,000 të humbjeve kapitale si rezultat i shitjes së aksioneve të fondit tjetër, fitimet dhe humbjet e barabarta do të kompensohen njëra me tjetrën dhe nuk ka detyrime tatimore.

1. Raporti i Kostos Tatimore : Ashtu siç duket, raporti i kostos së taksave është matja se si taksat ndikojnë në kthimin neto të një investimi. Për shembull, nëse fondi juaj i përbashkët fiton një kthim 10% përpara taksave, por kostot tatimore të shkaktuara nga fondi pakësojnë kthimin e përgjithshëm në 9%, raporti i kostos së taksave është 1%. Investitorët mund të gjejnë deklarata para tatimit, kthimet e rregulluara nga taksat dhe raporti i kostos së taksave për fondet e përbashkëta në Morningstar .
2. Fondet e indeksit kundrejt fondeve të menaxhuara në mënyrë aktive : Fondet që përpiqen të "rrahin tregun" quhen fonde të menaxhuara në mënyrë aktive dhe fondet që thjesht përpiqen të përputhen me kthimet e tregut ose referencat e dhëna janë fondet e menaxhuara në mënyrë pasive. Fondet e menaxhuara në mënyrë aktive zakonisht kanë qarkullim më të lartë (blejnë dhe shesin më shumë aksione ose obligacione) dhe për këtë arsye kanë kosto më të larta tatimore sesa fondet e indeksit dhe Fondet e Tregut të Shkëmbyera (ETF). Për efikasitetin e taksave, mund të konsideroni përdorimin e një prej S & P 500 Index Funds më të mirë .

1. Si të zgjidhni fondet më të mira të ndërsjella : Nuk është rastësi që fondet e përbashkëta më të mira, sidomos gjatë periudhave të gjata kohore, të tilla si 10 vjet ose më shumë, shpesh janë fonde me kostot më të ulëta tatimore. Prandaj, një investitor që kërkon të kërkojë fondet me performancë më të mirë ka të ngjarë të gjejë fondet më efikase për taksat, edhe nëse nuk përpiqet, sepse ekziston një korrelacion i lartë midis kostove të ulëta tatimore, raportit të ulët të qarkullimit dhe raportit të ulët të shpenzimeve , sidomos për periudha më të gjata investimi.

Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshilla tatimore ose këshilla investimi. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.