Çfarë duhet të duket Portfolio juaj në 30, 40, dhe 50?
Filloni të investoni sa më shpejt që të mundeni dhe ju do të shijoni fuqinë magjike të kohës për të përzjerë. Avantazhi më i madh në investime është koha, kështu që më të vegjlit filloni të investoni, sa më shumë kohë të keni për dollarët tuaj fillestar për t'u rritur dhe për t'u përbërë.
Por si investoni do të varet shumë nga ku jeni në jetë dhe portofoli juaj do të duket shumë i ndryshëm, varësisht se ku jeni në jetë.
Këtu janë investimet që duhet të bëni gjatë çdo dekade të jetës suaj.
Investimet më të mira për 30-at tuaj
Nëse jeni në të 30-at tuaj, keni 30 vjet ose më shumë që të përfitoni nga tregjet e investimeve para se të jeni në gjendje të pensiononi. Rënia e përkohshme në çmimet e aksioneve nuk do të dëmtojë shumë, sepse ju keni vite për të mbuluar ndonjë humbje. Pra, nëse stomaku juaj mund të përballojë luhatshmërinë e çmimeve të aksioneve, tani është koha për të investuar në mënyrë agresive.
Investoni në vendin tuaj të punës 401 (k) ose 403 (b)
Shumica e punonjësve gëzojnë kontribut të ngjashëm nga punëdhënësi i tyre për çdo investim në këtë llogari. Kjo është para falas! Shoot për të kontribuar 10 për qind në 15 për qind të pagës tuaj tani, për të vendosur veten për një të ardhme të sigurt financiare.
Investoni në një Roth IRA
Nëse nuk keni një 401 (k), ose dëshironi të kontriboni me para shtesë për të daljes në pension, shikoni taksën me përparësi të Roth IRA . Nëse i plotësoni udhëzimet e caktuara të të ardhurave, mund të investoni deri në $ 5,500 në dollarë pas taksave.
Avantazhi i Roth është se paratë rriten tatimin e shtyrë dhe ndryshe nga 401 (k), ju nuk do të detyroheni ndonjë taksë kur tërheqni fondet në pension.
Investoni në shumicën e fondeve të stoqeve, me disa obligacione
Gjatë një periudhe afatgjatë, investimet në aksione kanë rrahur ato të obligacioneve dhe parave të gatshme. Nga 1928 deri në vitin 2016, S & P 500 ka kthyer një mesatare vjetore prej 9.53 për qind, bono thesari 10-vjeçare ka fituar 4.91 për qind në vit dhe faturën e thesarit 3-mujor (një proxy me para të gatshme) dha 3.42 për qind.
Ndërsa obligacionet janë më të qëndrueshme, ju nuk do të mundni aksione nëse jeni duke kërkuar të shumëzoni paratë tuaja në afat të gjatë.
Pra, nëse jeni relativisht tolerant ndaj rrezikut, duhet të investoni 70 për qind në 85 për qind në fondet e aksioneve dhe pjesën tjetër në investimet e obligacioneve dhe të hollave. Ose, nëse doni të shkoni në rrugën e lehtë, zgjidhni një fond të përbashkët të datës së synuar dhe pasuritë tuaja do të fillojnë më agresive kur të jeni më të rinj dhe automatikisht do të bëheni më konservatorë kur të lëvizni më pranë daljes në pension.
Investoni në Real Estate
Ju mund të investoni në një shtëpi, nëse mendoni se do të qëndroni të paktën 5+ vjet. Ose mendoni të investoni në një pronë me qira ose në fondin REIT . Me normat e ulëta të interesit, nëse nuk jeni në një nga tregjet më të mëdha të çmimeve të pasurive të patundshme si Nju Jorku i San Franciskos, mund të ketë kuptim të mirë personal dhe financiar për të blerë pasuri të patundshme.
Investoni në veten tuaj
30-at tuaj janë një kohë e mirë për të marrë atë shkallë të avancuar ose pjesa më e madhe e aftësive tuaja të punës. Nëse mund ta rrisësh pagën tënde në vitet '30, do të kesh dekada për të mbledhur të ardhurat.
Investimet më të mira për 40-at tuaj
Nëse jeni vonë për të shpëtuar dhe investuar partisë, tani është koha për të vënë pedale në medalje dhe të bëjnë ato të jetesës trade-offs. Pas të gjitha, ju nuk doni një të ardhme në bodrumin e fëmijëve tuaj, apo jo?
Investoni në vendin tuaj të punës 401 (k) ose 403 (b)
Ju duhet të supercharge kursim tuaj dhe të investuar për t'u përgatitur për të daljes në pension. Nëse nuk e keni ruajtur ende në planin e pensionit të punëdhënësit tuaj, filloni tani. Nëse keni investuar në 401 (k), përpiquni të investoni maksimalisht $ 18,000 në vit.
Nëse filloni në moshën 40 vjeç dhe goditni objektivin vjetor prej 18.000 dollarë, atëherë me një kthim vjetor prej 6 përqind, sipas moshës 67, do të arrini një vezë fole me milion dollarë. Kjo mund të mos jetë e mjaftueshme për të dalë në pension pasi inflacioni dhe jetëgjatësia më e madhe merren parasysh, por një milion dollarë është një pikë e mirë fillestare.
Alokimi i Aseteve
Shpërndarja e mjeteve në 40-at tuaj do të mbështetet më shumë drejt obligacioneve dhe investimeve fikse sesa në 30-at tuaj. Edhe pse raporti i investimeve të aksioneve në investimet e obligacioneve ndryshon në varësi të nivelit të rehatisë së rrezikut. Investitori konservator, i rrezikshëm ndaj rrezikut mund të jetë i kënaqur me një aksion 60 për qind dhe me shpërndarjen e bonove 40 për qind.
Investitori më agresiv në 40-tat e tyre mund të jetë në rregull me një alokim të aksioneve prej 70 deri 80 përqind. Vetëm mos harroni, sa më shumë zotërime të aksioneve që keni, aq më e paqëndrueshme është portofoli juaj i investimeve.
Sigurohuni që të përfshini fonde të gjera të shpërndarjes ndërkombëtare dhe REITs në përzierjen tuaj të investimeve. Dhe fërkimi me fondet e indeksit me pagesë të ulët do të mbajë kostot tuaja të investimit në kontroll.
Investimet më të mira për 50-at tuaj
Tani është koha për të shqyrtuar qëllimet tuaja të ardhshme dhe për të shqyrtuar jetesën tuaj të tanishme dhe të dëshiruar në të ardhmen. Hetoni të ardhurat tuaja të tanishme, të ardhurat e projektuara dhe situatën tatimore. Rezultatet e analizës suaj do të ndikojnë në investimet më të mira në 50 vitet e tua.
Nëse jeni në rrugën për pension, atëherë vazhdoni të bëni atë që keni filluar në dekadat e mëparshme. Ndërsa vazhdoni deri në datën e daljes në pension, do të keni tendencën të bëni thirrje për ekspozimin e fondit të aksioneve dhe të rrisni alokimin e obligacioneve dhe parave të gatshme. Përqindjet specifike do të përcaktohen nga sa dhe kur parashikoni të zhyteni në investimet tuaja. Nëse prisni të pensiononi në 67 vjeç dhe merrni sigurime sociale dhe burime të tjera të të ardhurave, mund të vononi shpenzimet e investimeve tuaja. Në këtë rast ju mund të jeni pak më agresiv me investimin tuaj në 50-tat tuaja. Nëse jo, investimet e aksioneve në 60 për qind dhe obligacionet 50 për qind janë një përzierje e mirë për shumicën e investitorëve.
Planifikoni rrjedhat shtesë të të ardhurave tuaja
Hetoni krijimin e rrjedhave të të ardhurave investuese. Zhvendosni disa nga investimet tuaja në dividentë më të lartë që paguajnë aksionet dhe fondet e obligacioneve. Konsideroni REITs me juicier pagesat e dividentëve si. Në këtë mënyrë, ju mund të struktoni portofolin tuaj për të hedhur poshtë disa para shpenzimesh në pension.
Në fund të fundit, si investoni në çdo dekadë, diktoni progresi që ju po bëni për qëllimet tuaja financiare. Filloni të kurseni dhe investoni sa më shpejt që të jetë e mundur për të siguruar të ardhurat tuaja financiare nesër.
Barbara A. Friedberg është një ish-menaxher i portofolit dhe instruktor i investimeve universitare. Shkrimet e saj shfaqen në faqet e internetit të ndryshme duke përfshirë Robo-Advisor Pros.com dhe Barbara Friedberg Personal Finance