Merrni huanë e duhur për punën
Kreditë personale
Për projekte më të vogla, një kredi personale është një zgjidhje e lehtë. Ju mund të përdorni fondet për çdo gjë që dëshironi, duke përfshirë projekte që nuk kualifikohen si "nevoja". Nëse jeni duke instaluar sprinklerë ose duke bërë përmirësime të vogla kozmetike, një kredi personale mund të jetë aftësia e duhur.
I lirë dhe i lehtë: Kostot e mbylljes për kredi personale zakonisht janë mjaft të ulëta, sidomos nëse mbani madhësinë e kredisë tuaj të vogël. Procesi i aplikimit nuk është aq i rëndë sa të aplikoni për një kredi për kapital shtëpiak dhe nuk keni nevojë të paguani për vlerësime dhe shërbime të tjera për t'u miratuar. Gjithashtu, kreditë personale nuk ju kërkojnë të zotoheni për asgjë si kolateral .
Shlyerja e shpejtë: Ndryshe nga kreditë në shtëpi që mund të kenë periudha të pagesës 15 ose 30 vjeçare, kreditë personale zakonisht zgjasin më pak se 10 vjet. Ndërsa kjo do të thotë se do të keni pagesa relativisht të larta, ju nuk do të jeni të mbërthyer me pagesat e kredisë për dekadat e ardhshme. Plus, shtrirja e pagesave çon në kosto të larta të interesit për jetë.
Normat e interesit: Kreditë personale shpesh vijnë me norma interesi më të larta sesa kreditë në shtëpi, prandaj ju duhet të vlerësoni me kujdes mundësitë tuaja. Nëse keni kredi të mëdha dhe të ardhura të mjaftueshme për të shlyer, mund të prisni një normë shumë më të ulët se 10 për qind.
Por kartat e kreditit janë gjithashtu kredi personale. Normat në kartat e kreditit ndryshojnë nga promovimet zero për qind në më shumë se 20 për qind prill për huamarrësit me kredi të keqe.
Kredi për kapitalin e shtëpisë
Projektet më të gjera mund të kërkojnë që të huazoni kundër kapitalit në shtëpinë tuaj. Një peng i dytë mund të jetë i dobishëm në disa mënyra.
Normat më të ulëta: Duke premtuar shtëpinë tuaj si kolateral, duhet të kualifikoheni për norma më të ulëta interesi se sa do të merrni me një hua personale. Pengesa është se pasojat e vonesës janë të rënda. Nëse nuk mund t'i bëni pagesat tuaja për ndonjë arsye, ju rrezikoni përjashtimin .
Kredi të mëdha: Kreditë e siguruara përmirësojnë shanset tuaj për të marrë miratimin për kredi të mëdha. Nëse keni kapital të rëndësishëm të ruajtur në shtëpinë tuaj , një hipotekë e dytë mund të jetë mënyra e vetme për të pasur qasje në ato fonde.
Kostot e mbylljes: Huazimi ndaj shtëpisë tuaj është rrallë i lirë, por hipotekat e dyta kanë tendencë të jenë më pak të shtrenjtë se kreditë e blerjes (ose refinancing).
Financimi i parave të gatshme
Refinancing gjithashtu mund të sigurojë financimin që ju nevojitet për përmirësime në shtëpi. Një kredi e re mund të zëvendësojë kredinë tuaj ekzistuese në shtëpi, dhe ju mund të huazoni një shtesë të vogël për të paguar për projekte përmirësimi. Ju nuk mund të zotëroni fondet - por paratë janë në dispozicion për të paguar për kontraktorët dhe materialet.
Kredia për vlera: Nëse jeni të tunduar të fitoni para për projekte përmirësimi, njihuni me raportin tuaj të kredisë / vlerës (LTV) . Ju keni nevojë për barazi të mjaftueshme që strategjia të ketë kuptim. Nëse keni barazi minimale, programet e qeverisë më poshtë mund t'ju ndihmojnë të merrni miratimin.
Kostot e rifinancimit: Për shkak se jeni duke marrë një kredi të re në shtëpi, shpenzimet e mbylljes mund të bëjnë refinancing të shtrenjta.
Gjithashtu, po e zgjeroni jetën e huasë tuaj, kështu që pagesat e reja mujore do të shkojnë më shumë drejt interesit në vend të zvogëlimit të bilancit tuaj të kredisë. Por ju gjithmonë mund të paguani ekstra dhe të eliminoni borxhin tuaj herët .
Programet e përmirësimit në shtëpi: Disa programe kredie janë të dizajnuara për t'ju ndihmuar të arrini para shtesë për përmirësimet. Për shembull, pengmarrja Fannie Mae HomeStyle Renovation ju lejon të blini ose refinance duke përdorur vlerën "si-përfunduar" të shtëpisë për të llogaritur bilancin tuaj të kredisë në dispozicion.
Programet e Qeverisë
Nëse keni probleme me kredi ose kapital të kufizuar, një program kredie qeveritar mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin. Pyesni bankën tuaj, bashkimin e kreditit ose krijuesin e kredisë nëse punojnë me këto programe.
- FHA Titulli I kredi ju lejojnë të huazoni deri në $ 25,000 edhe nëse nuk keni ndonjë barazi në shtëpinë tuaj. Nëse keni një shtëpi të prodhuar që konsiderohet prona personale, ju mund të merrni deri në 7,500 dollarë. Fondet duhet të shkojnë drejt përmirësimeve të përhershme, dhe përmirësimet luksoze nuk janë të lejuara.
- Financimi i FHA cash-out parashikon para që mund të përdorni për çdo gjë që dëshironi, duke përfshirë përmirësimet "luksoze" ose jo-thelbësore. Me një maksimum LTV prej 85 për qind (që është më i ulët se kreditë e tjera të FHA ), do të keni nevojë për barazi të mjaftueshme për të përdorur këtë program.
- FHA 203k është një tjetër mundësi për rifinancimin dhe përmirësimet e financimit, dhe mund të shkoni mbi 85% të LTV. Megjithatë, FHA kufizon se si i përdorni fondet dhe kush mund ta bëjë punën.
- Refinancing cash-out VA lejon LTVs e 100 për qind pa sigurim hipoteke.
Ku të huazoni
Dyqani midis disa llojeve të ndryshme të huadhënësve. Disa huadhënës ofrojnë programe unike që mund të jenë një përshtatje e përkryer për nevojat tuaja, ndërsa huadhënësit e tjerë nuk janë në gjendje t'ju ndihmojnë. Burime të mira të financimit përfshijnë:
- Bankat, duke përfshirë sindikatat lokale të kreditit dhe institucionet e komunitetit. Institucionet e vogla me fokus rebale kanë më shumë gjasa të ofrojnë norma konkurruese dhe zakonisht janë më të gatshëm të punojnë me klientët të cilët kanë kredi më pak se perfekte.
- Huadhënësit online . Huadhënësit e tregut, duke përfshirë vendet klasike të huadhënies (P2P) , gjithashtu mund të jenë një burim i shkëlqyeshëm për kreditë për përmirësimin e shtëpive. Ata marrin vendime të miratimit shpejt, dhe investitorët e tyre të ulët dhe të etur, ndihmojnë në uljen e normave të interesit.
- Huadhënësit e specializuar. Disa kompani financash përqendrohen në lloje të veçanta të projekteve për përmirësimin e shtëpive, dhe mund të ketë kuptim të përdorin ato burime. Për shembull, përmirësimet efikase në energji mund të jenë të disponueshme nëpërmjet programeve lokale për vlerësimin e energjisë së pronës (PACE) , ose kontraktori juaj mund të ketë mundësi të financimit. Megjithatë, është e rëndësishme të krahasohen ato kredi me alternativa të tjera.
- Huadhënësit e hipotekës. Nëse huazoni kundër pronës suaj, do t'ju duhet një huadhënës që mund t'ju ndihmojë të rifinanconi ose të merrni një hipotekë të dytë. Merrni të paktën tre kuota, dhe krahasoni tarifat e origjinës dhe normat e interesit për të gjetur marrëveshjen më të mirë. Kontrolloni me një broker mortgage, bankat lokale dhe unionet e kreditit, dhe huadhënësve online peng për çmimet.