Ju nuk keni nevojë të prisni ndonjë minimum kohe para se të rifinanconi kredinë tuaj të makinës. Në fakt, ju mund të refinance menjëherë pas blerjes - edhe para se të bëni pagesën tuaj të parë mujore.
Vetëm sigurohuni që ju në të vërtetë të përfundoni me një marrëveshje më të mirë dhe që të mos përfundoni duke paguar më shumë për makinën tuaj.
Për të rifinancuar, do t'ju duhet:
- Një hua e re me kushte më të mira ose çmimi sesa kredia juaj ekzistuese.
- Informacion rreth kredisë suaj ekzistuese, duke përfshirë huadhënësin aktual dhe bilancin e kredisë.
- Informacion rreth automjetit tuaj.
- Dokumentimi i aftësisë suaj për të shlyer.
Refinancing nuk ka gjithmonë kuptim - edhe nëse do të përfundoni me një pagesë më të ulët. Por ka disa situata kur rifinancimi është një ide e mirë.
Një normë më e mirë e interesit
Nëse mund të huazoni me një normë interesi më të ulët, mund të ketë kuptim për të rifinancuar. Kjo normë më e ulët (duke supozuar se të gjitha gjërat e tjera janë të barabarta) do të thotë që ju do të paguani më pak për makinën tuaj pasi të keni marrë shpenzimet e interesit në llogari. Për shkak se norma e interesit është gjithashtu pjesë e llogaritjes suaj mujore të pagesave , pagesa e kërkuar duhet të ulet. Si rezultat, ju do të keni rrjedhë më të mirë të parave të gatshme çdo muaj.
Nëse mund ta zëvendësoni kredinë tuaj ekzistuese me të njëjtën kredi në një normë më të ulët, është më mirë që të refinoni sa më shpejt që të jetë e mundur. Shumica e kredive të makinave janë kredi amortizuese , që do të thotë që ju paguani një pagesë fikse mujore me kostot e interesit të ndërtuara në pagesë.
Ju do të paguani borxhin tuaj me kalimin e kohës, por shumica e kostos së interesit tuaj paguhet në fillim të huasë - kështu që të merrni atë normë poshtë më shpejt se më vonë për të filluar uljen e kostove.
Një tabelë e amortizimit mund t'ju tregojë se sa do të kurseni.
Rezultatet më të mira të kredisë
Nëse kredia juaj është përmirësuar që nga marrja e kredisë ekzistuese, keni mundësi të merrni një hua më të mirë. Ju mund të kualifikoheni për një normë më të ulët, të bllokohet në një normë të ulët fikse , ose të jeni në gjendje të merrni një kosovar të larguar nga kredia.
Kur i bëni pagesat në kohë (ose artikujt negativ bien nga raportet tuaja të kreditit pas shtatë vjetësh ose më shumë), kredia juaj përmirësohet. Këto pagesa të suksesshme mund të rrisin rezultatet tuaja të kreditit deri në pikën ku keni më shumë opsione. Edhe një vit apo më shumë ka kohë për të parë përmirësimin - kështu që është e rëndësishme të gjesh nëse rezultatet tuaja janë përmirësuar sa duhet për t'ju kualifikuar për një kredi më të mirë.
Pagesat mujore më të ulëta?
Refinancing mund të rezultojë në pagesa më të ulëta mujore, por kjo nuk është gjithmonë një gjë e mirë. Nëse merrni pagesa më të ulëta si rezultat i një norme më të ulët interesi, mund të përfundoni kursimin e parave (për sa kohë që ju refinance në fillim të periudhës tuaj të huasë). Nëse vetëm shtoni vite për kredi, do të paguani më shumë.
Si të Refinance
Për të marrë një hua të re, do të duhet të aplikoni me një huadhënës të ri. Në shumicën e rasteve, procesi është relativisht pa dhimbje - huadhënësit tuaj do të punojnë së bashku për të trajtuar çdo gjë prapa skenave, dhe ju vetëm duhet të paraqisni një aplikacion.
Për t'u përgatitur:
- Mblidhni informacion rreth kredisë suaj ekzistuese. Deklarata juaj më e fundit nga huadhënësi juaj do të ketë gjithçka që nevojitet.
- Merrni informacion rreth automjetit tuaj (nëse nuk do ta keni automjetin me ju). VIN-ja juaj, modeli, viti dhe viti do të jenë të dobishëm që të keni në dorë.
- Merrni dëshmi të të ardhurave në mënyrë që huadhënësit të mund të verifikojnë se keni aftësinë për të shlyer kredinë tuaj të re. Disa pagesa të kohëve të fundit duhet të jenë të mjaftueshme, por kontrolloni me huadhënësin tuaj të ri për detaje.
Dorëzoni kërkesën tuaj së bashku me dokumentacionin e kërkuar dhe përgjigjuni në çdo pyetje të huadhënësit. Shumica e huadhënësve mund t'ju japin një përgjigje në të njëjtën ditë që aplikoni, por disa institucione mund të kenë nevojë për një ose dy ditë për të shqyrtuar kërkesën tuaj.
Gabimet për të shmangur
Refinancing mund të jetë joshëse, por është e lehtë të përfundosh duke shpenzuar më shumë para sesa të nevojitet.
Shmangni kurthet më të zakonshme - veçanërisht nëse keni vetëm disa vjet që keni mbetur në huazimin tuaj auto.
Shtrirja e saj: Një hua afatgjatë zakonisht do të thotë që do të përfundoni duke paguar më shumë për makinën tuaj. Mund të jetë joshëse që të kaloni nga një kredi 48 mujore në një hua 72-mujore, por ju ndoshta do të paguani më shumë në interes gjatë jetës së asaj kredie më të gjatë se sa nëse i lini gjërat ashtu siç janë. Afatet më të gjata të çojnë në pagesa më të ulëta - të cilat mund të ofrojnë lehtësim domethënës në situatën tuaj të fluksit të mjeteve monetare. Por kostoja e përgjithshme e këtyre kredive është më e lartë (kjo është e kundërta sepse ju shihni një pagesë më të ulët). Përsëri, një tabelë e amortizimit mund t'ju tregojë se si shpenzimet tuaja të interesit shtohen me kalimin e kohës.
Shkuarja me kokë poshtë: Zgjatja e jetës së kredisë tuaj gjithashtu çon në ngadalësimin e kredisë suaj . Vendos një mënyrë tjetër, ju do të keni borxh më shumë në makinën tuaj sesa ia vlen. Për të hequr qafe makinën, do të duhet të shkruani një çek për huadhënësin tuaj ose të vazhdoni të bëni pagesa në një makinë që ju nuk e përdorni më, dhe kjo nuk është një vend i mirë për të qenë.
Ju kërkohet të mbani pagesa (për të shmangur dëmtimin e kredisë tuaj) edhe nëse makina prishet dhe bëhet e papërdorshme. Është më mirë të paguani shpejt kreditë në mënyrë që të blini lehtë (dhe ndoshta të blini një makinë të ndryshme, të lirë) nëse lind nevoja.
Ndëshkimet e parapagimit: Edhe pse janë të rralla me shumicën e kredive auto këto ditë, ende ekzistojnë dënime parapagimi . Sigurohuni që nuk do t'ju kushtojë të paguani herët kredinë ekzistuese. Dënimet mund të hanë çdo kursim që do të merrni nga një normë interesi më e ulët.
Duke pritur shumë kohë për të refinance: Nëse ju keni drejtuar numrat dhe ju e dini se ka kuptim për të refinance një kredi auto, duke pritur mund t'ju kushtojë. Normat në përgjithësi janë më të mira për automjetet më të reja dhe disa huadhënës nuk do të rifinancojnë kredi për makina për një moshë të caktuar (shtatë vjet, për shembull). Ju mund të merrni edhe një "makinë të re" nëse refinance menjëherë pas blerjes nga një tregtari dhe duke përfituar nga stimuj tregtar. Normat e përdorura të makinave janë zakonisht më të larta se normat e reja të makinave.
Pagesat e zhdukura: Qëndro i përfshirë gjatë procesit të rifinancimit dhe mos supozoni se ka përfunduar ndonjë gjë. Ju mund të mendoni se kredia juaj ekzistuese është paguar dhe ju mund të ndaloni dërgimin e pagesave, por çdo vonesë në proces mund të rezultojë në një pagesë "të humbur" - e cila do të dëmtojë kredinë tuaj dhe aftësinë tuaj për të rifinancuar. Konfirmoni me të dy huadhënësit para se të ndaloni dërgimin e parave.
Ku të Refinance
Çdo huadhënës me tarifa dhe tarifa konkuruese vlen të shikojmë. Për shumë huamarrës, një bankë lokale ose një bashkim i vogël krediti është një opsion i madh . Këto institucione kanë tendencë të ofrojnë norma të ulëta dhe shpesh janë më fleksibël për madhësinë e kredisë dhe çështjet e kredisë. Huadhënësit online janë një tjetër burim i mirë - ju mund të kujdeseni për gjithçka kur është më i përshtatshëm dhe të merrni një normë të madhe në internet.
Merrni normat nga të paktën tre huadhënës dhe bëni të gjitha pazaret tuaja brenda pak javësh. Kur huadhënësit bëjnë kërkime në kredinë tuaj, rezultatet e kreditit tuaj bien pak. Hetimet e shumta bëhen problem gjatë kohës, por nuk jeni penalizuar për normat e blerjeve - vetëm dorëzoni të gjitha aplikacionet tuaja brenda 14 deri 30 ditëve.