Ju mund të pyes veten se si mund të ndodhë kjo? Si mund të lëshojë një bankë një letër preapproval që është një gënjeshtër e madhe yndyrë? Shumë lehtë. Ata përjashtojnë pjesë të caktuara të informacionit në vetë letrën dhe i bëjnë këto përjashtime të papritura.
Për më tepër, jo të gjitha letrat e para-miratimit janë një paraprake e vërtetë. Ka një dallim midis një letre para-kualifikuese, të njohur si një parakusht, dhe një letër paraprake.
Dallimet midis një Letre Paraprake dhe një Letre Paraprake
Një parakual, i cili zakonisht është lloji i letrave të miratimit paraprak që një ndërmjetës hipoteke mund të lëshojë, deklarojnë llojet e mëposhtme të dokumentacionit:
Letër Parakualifikimi:
- Huamarrësi ka aplikuar për një hua.
- Raporti i kredisë është kontrolluar.
- Bazuar në informacionin e dhënë, huamarrësi është i kualifikuar për të blerë një shtëpi me një çmim maksimal të paracaktuar.
Letër paraprake:
- Huamarrësi ka përfunduar një aplikim për kredi.
- Pikët e kredisë janë tërhequr dhe të mjaftueshme.
- Punësimi është verifikuar.
- Huamarrësit kanë dorëzuar dokumente mbështetëse siç janë deklaratat tatimore dhe deklaratat bankare.
- Huamarrësi është i para-miratuar për të blerë një shtëpi me një çmim maksimal të paracaktuar, në pritje të vlerësimit dhe politikës së titullit .
Ju mund të shihni se një letër e vërtetë e pranimit ka një peshë shumë më të madhe. Por, gjithashtu, është subjekt i nënshkrimit përfundimtar dhe nuk është një garanci. Është subjektiv dhe i varur nga më shumë dokumentacion dhe shqyrtim.
Pse një Bankë Shitje të Lirë do të kërkonte një Parapëlqim
Banka e shkurtër e shitjes, përpara miratimit të një shitje të shkurtër, ka një proces të gjatë për të kaluar.
Banka do të punësojë një agjent të BPO për të vlerësuar vlerën e pronës. Do të caktojë një negociator. Mund të duhen javë ose muaj për të marrë një vendim për shitjen e shkurtër.
Këtu janë disa fakte rreth shitjeve të shkurtra për t'u marrë parasysh:
- Shitja e shkurtër është një privilegj - nuk është e drejtë e asnjë pale.
- Banka zakonisht ka pak nxitje për të miratuar shitjen e shkurtër.
Jo vetëm që shitësi dhe prona në përgjithësi duhet të kualifikohen për shitje të shkurtër , huamarrësi duhet të kualifikohet për të blerë shtëpinë. Banka që po përpunon kërkesën për shitjen e shkurtër dëshiron prova përfundimtare se blerësi është i aftë dhe i kualifikuar për t'u mbyllur.
E vërteta është pasi punon për një shitje të shkurtër për javë, ndoshta muaj, është një zhgënjim i madh dhe humbje kohe nëse banka zbulon në fund se blerësit nuk mund të mbyllen. Kur zbret në tel dhe në nënshkrime, nganjëherë kredia e blerësit do të hidhte në erë. Disa nga gjërat që shkaktojnë që blerësi të refuzohen mund të ishin korrigjuar ose të ndotura në fillim por nuk ishin.
Kjo për shkak se nuk ka rregullore të mjaftueshme për lëshimin e letrave paraprake, dhe jo çdo huadhënës përdor procedura standarde. Për shembull, një rezultat FICO prej 720 zakonisht kërkohet si minimum për një kredi konvencionale.
Por huadhënësit kryesorë që bëjnë kredi konvencionale shpesh preferojnë një minimum më të lartë të FICO prej 740 për të dhënë një normë interesi tërheqëse ndaj huamarrësit.
Nëse një huamarrës beson se huadhënësi do të ofrojë normën më të mirë për një FICO të 720, ekziston një potencial i konfliktit që mund të shkaktojë që transaksioni të anulohet ose huamarrësi të refuzohet. Banka e shitjes së shkurtër thjesht dëshiron të kontrollojë informacionin për vete dhe të vendosë vetë nëse blerësi është plotësisht i kualifikuar.
Është kundër rregullave të RESPA për një bankë që të kërkojë që një huamarrës të marrë një hua nga ajo bankë. Sidoqoftë, është krejtësisht e pranueshme që një bankë të kërkojë një letër pre-aprovimi nga banka e vet para se të miratojë huamarrësin për shitjen e shkurtër ose t'i lejojë huamarrësit të blejë shtëpinë e vet bankare.
Ndonjëherë, një bankë do të lejojë një huamarrës të paraqesë një DU (underwriting desktop) në vend të një letër preapproval.
Vlen të kërkohet.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, Kaliforni.