11 Këshilla që do t'ju kursejnë kohë, para dhe dëgjim
- Para se të zgjidhni një fond të përbashkët, duhet të dini se cilat janë qëllimet tuaja të investimit. A po kurseni për pension ? Kjo do të thotë që mund të përballosh të jesh i durueshëm dhe të mbash fonde përmes tregjeve të demave dhe të mbash tregje . A po kurseni për paradhënie në një shtëpi të re? Kjo do të thotë që ju mund të keni nevojë për para në disa vite, dhe duhet të jeni më të kujdesshëm.
- Sigurohuni që fondet i përshtaten shprehive tuaja të investimit. Për shembull, nëse doni të përfitoni nga uljet dhe uljet e përditshme në treg, nuk mund të përdorni fondet pasi ato tregtojnë vetëm në fund të ditës. Për më tepër, fondet kryejnë në bazë të aftësive të menaxherëve të tyre, jo domosdoshmërisht kompanive të blera. Sigurohuni që të kuptoni përparësitë e fondeve të përbashkëta kundrejt stoqeve .
- Përdorni fonde që rrisin diversifikimin tuaj. Duke pasur më shumë fonde nuk rrit gjithnjë diversifikimin. Shumë fonde kanë të njëjtat aksione . Kontrolloni fondet kryesore të aksioneve të çdo fondi për të siguruar që ato të mos mbivendosen.
- Vetëm zgjidhni fondet që përshtaten në strategjinë tuaj të alokimit të aseteve . Për shembull, në fazën e hershme të një cikli biznesi , kompanitë e vogla me kapak tradicionalisht bëjnë mirë. Ju mund të zgjidhni dhjetë nga fondet me performancë më të mirë, por nëse ata janë të gjithë kapak të vogël , atëherë ju do të pësoni më shumë humbje kur kapaku i madh bëhet më mirë në fazat e mëvonshme.
- Jini të vëmendshëm për tarifat e fondeve të përbashkëta , të cilat mund të reduktojnë kthimet tuaja diku nga 0.5 për qind në 8.5 për qind. Tarifat janë të poshtër. Tarifat e ngarkesës së frontit zbriten në krye, ndërsa tarifat e ngarkesës së prapambetjes zbriten nëse tërheqni investimin tuaj brenda pesë viteve të para (zakonisht). Shumica e fondeve kanë tarifat e shpenzimeve të menaxhimit, tarifat e shpenzimeve dhe taksat 12b-1. Disa ekspertë thonë se vetëm zgjedhin fondet pa pagesë dhe ata me një raport shpenzimesh nën 1 përqind.
- Tani që e dini se çfarë lloj fondesh ju nevojitet, si identifikoni më të mirën brenda këtyre kategorive? Mos harroni, po bastoni për ekspertizën e menaxherëve të fondeve, kështu që ju duhet të ndiqni ecurinë e tyre. Ju jeni me të vërtetë në kërkim të një menaxher që mund të bëj më mirë në treg . Në këtë rast, kjo nënkupton indeksin specifik që lidhet me atë lloj fondi. Për shembull, një fond i vogël me kapak duhet të dalë më mirë se Russell 2000, e jo Dow . Studimet tregojnë se dy të tretat e të gjitha fondeve të menaxhuara në mënyrë aktive shkojnë më keq se indekset e tyre të referencës. Prandaj, zgjidhni menaxherët e fondeve që kanë qenë rreth e rrotull për të paktën pesë vjet.
- Kushtoj vëmendje kompanisë së fondit. Firmat me cilësi të lartë, si amerikanët, Vanguard, T.Rowe Price dhe Dodge & Cox, mund të përballojnë të punësojnë menaxherët më të mirë dhe t'i trajtojnë ato mirë, kështu që ata të qëndrojnë përreth.
- A do të jenë fondet në një portofol të shtyrë nga taksat, të tilla si 401 (k), IRA ose Roth IRA? Pastaj ju nuk keni për t'u shqetësuar rreth qarkullimit. Kjo është se sa nga fondi shitet dhe shndërrohet në rezerva të reja. Nëse fondi juaj është subjekt i taksave për fitime kapitale, qëndroni me fonde që kanë një raport 50% ose më të ulët të qarkullimit . Përndryshe, do të tatoheni mbi fitimet e stoqeve të shitura, edhe nëse vlera e përgjithshme e fondit bie gjatë vitit .
- Së pari, ju mund ta bëni vetë me Morningstar. Ata kanë të gjithë informacionin dhe një sistem të dobishëm të vlerësimit që ndihmon marrësit më të mirë.
- Le të themi se ju keni shikuar në Morningstar, dhe janë të zhytur plotësisht në zgjedhjet. Hapi i ardhshëm është marrja e një këshilltari të mirë financiar . Le të zgjedhin fondin e përbashkët.
- "Performanca e kaluar nuk është garanci për suksesin e ardhshëm". Do ta dëgjoni këtë kudo, por çfarë do të thotë kjo për ju? Është thjesht një deklaratë që thotë se duke parë sa mirë ka pasur një fond në të kaluarën, nuk do të thotë se do të bëjë të njëjtën gjë edhe në të ardhmen. Ka shumë hulumtime që tregojnë 99 për qind të fondeve që tejkalojnë tregun në një dekadë rënie në mesataren e dekadës së ardhshme.