3 Portfolio Sample për Investitorët Ndërkombëtarë
Në këtë artikull, do të shqyrtojmë disa portofole shembull që përfshijnë ETF-të ndërkombëtare bazuar në demografinë dhe objektivat e një investitori.
Investitorët e rinj: Deri në 35
Shumica e këshilltarëve financiarë rekomandojnë që investitorët e rinj të marrin më shumë rrezik në portofolet e tyre pasi ato kanë një horizont më të gjatë kohor. Ndërkohë që investimet më të rrezikshme - si aksionet - mund të kenë më shumë luhatshmëri afatshkurtër, ato tentojnë të tejkalojnë investimet më pak të rrezikshme - si obligacione - për një periudhë afatgjatë. Investitorët e rinj që nuk planifikojnë të shesin për disa dekada zakonisht janë më së miri me klasa të investimeve më të rrezikshme për këto arsye.
Kur është fjala për investimet ndërkombëtare, këto investime të rrezikshme përfshijnë tregun në zhvillim dhe aksionet e tregut kufitar . Vendet që bien në këto kategori kanë ekonomi në rritje më të shpejtë se vendet e zhvilluara, por mund të përjetojnë luhatshmëri më afatshkurtër nga rritja e rrezikut politik , rreziku i monedhës dhe faktorë të tjerë.
Investitorët e rinj mund të përfitojnë nga këto dinamika duke rritur alokimet në këto klasa të aseteve.
Një shembull i portofolit të ri të investitorëve mund të përfshijë:
| ETF | klasë | shpërndarje |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Equities amerikane | 40 përqind |
| Vanguard FTSE Tregjet e Zhvilluara ETF (VEA) | Bilancet Ndërkombëtare | 40 përqind |
| Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO) | Aksionet e tregut në zhvillim | 10 përqind |
| iShares Emerging Market Bond ETF (EMB) | Obligimet e tregut në zhvillim | 10 përqind |
Epoka e Mesme Investitorët: 35 - 65
Investitorët e moshës së mesme duhet të përqëndrohen në një ekuilibër midis rritjes dhe të ardhurave. Ndërsa ata ende kanë kohë për të dalë jashtë paqëndrueshmërisë, qëllimi po fillon të zhvendoset nga fitimet kapitale në ruajtjen e kapitalit si qasje të daljes në pension. Obligacionet dhe investimet e tjera me të ardhura fikse ndihmojnë në siguri më të madhe, ndërkohë që dividentët dhe aksionet e vlerës së blu mund të jenë të përshtatshme për të zvogëluar rrezikun dhe paqëndrueshmërinë në pjesën e kapitalit të një portofoli.
Në kontekstin e investimeve ndërkombëtare, investitorët e moshës së mesme mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë zvogëlimin e ekspozimit ndaj tregjeve në zhvillim dhe në kufirin dhe rritjen e ekspozimit ndaj tregjeve të zhvilluara. Ata gjithashtu mund të duan të marrin në konsideratë ndërtimin e ekspozimit ndërkombëtar të bonove si një mënyrë për të diversifikuar rreziqet e të ardhurave fikse larg nga Shtetet e Bashkuara. Këto qasje zakonisht sjellin luhatshmëri më të ulët të portofolit dhe të ardhura tërheqëse në vazhdim me kalimin e kohës.
Një shembull i portofolit të investitorëve të moshës së mesme mund të përfshijë:
| ETF | klasë | shpërndarje |
| Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) | Equities amerikane | 45 përqind |
| Vanguard FTSE Tregjet e Zhvilluara ETF (VEA) | Bilancet Ndërkombëtare | 15 përqind |
| Vanguard US Total Bond ETF (BND) | Obligacionet amerikane | 25 përqind |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Obligacione ndërkombëtare | 15 përqind |
Investitorët e daljes në pension: 65 dhe Mbi
Investitorët e daljes në pension zakonisht i japin përparësi investimeve me të ardhura me rrezik të ulët, duke pasur parasysh horizontin e tyre të shkurtër kohor. Gjatë kësaj kohe, objektivi i investimit kalon nga fitimet kapitale në ruajtjen e kapitalit, meqë qëllimi është të sigurohet se ka të ardhura të mjaftueshme për të plotësuar nevojat e pensionit. Obligacionet janë mënyra më e popullarizuar për arritjen e këtyre synimeve, meqë ato rrallë kanë paracaktuar dhe sigurojnë një burim të qëndrueshëm të të ardhurave me kalimin e kohës.
Kur investojmë në nivel ndërkombëtar, investitorët e daljes në pension mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë disa ekspozime ndaj investimeve të huaja me të ardhura fikse. Këto investime mund të diversifikohen nga rreziku i normës së interesit në Shtetet e Bashkuara, megjithëse është e rëndësishme të merret në konsideratë ndonjë rrezik i monedhës së huaj. Investitorët kanë nevojë për dollarë amerikanë gjatë daljes në pension - përveç nëse jetojnë jashtë vendit - që do të thotë se konvertimet në valutë mund të bëhen të kushtueshme nëse monedhat e huaja zhvlerësohen kundrejt dollarit.
Një shembull i portofolit të investitorëve të moshës së mesme mund të përfshijë:
| ETF | klasë | shpërndarje |
| Vanguard SHBA Tregu Total Bond ETF (BND) | Obligacionet amerikane | 80 përqind |
| Vanguard Total International Bond ETF (BNDX) | Obligacione ndërkombëtare | 20 përqind |
Konsiderata të rëndësishme
Nuk ka një konsensus të pranuar universalisht mbi sasinë e diversifikimit ndërkombëtar që është i përshtatshëm për një portofol të daljes në pension. Disa këshilltarë financiarë mund të konsiderojnë shifrat në këto portofole të mostrës si të tepërta të ekspozuara ndaj aseteve ndërkombëtare, ndërsa të tjerët i shohin ato si një nivel të përshtatshëm diversifikimi. Investitorët duhet të vlerësojnë me kujdes gjendjen e tyre dhe nivelin e rehati me investimet ndërkombëtare përpara se të marrin ndonjë vendim.
Në fund të fundit
Shumica e investitorëve janë të vetëdijshëm për përfitimet e diversifikimit ndërkombëtar, por mund të jetë e vështirë për ta vënë teorinë në praktikë. Lajm i mirë është se ETF-të ndërkombëtare e bëjnë më të lehtë se kurrë për të ndërtuar portofolë të diversifikuar ndërkombëtarisht. Me shembujt në këtë artikull, investitorët mund të marrin një ide se çfarë diversifikimi ndërkombëtar duket si për demografi të ndryshme të investitorëve.
Ky artikull është vetëm për qëllime informative. Asgjë në këtë artikull nuk duhet të konsiderohet si këshilla për investime. Ju lutemi konsultoni një këshilltar financiar për të ndihmuar në zhvillimin e një portofoli optimal për situatën tuaj individuale.