Join, Aplikoni, dhe Get financuar
Kreditë e unioneve të kreditit zakonisht vijnë me tarifa dhe tarifa të ulëta, që nënkupton një kosto më të ulët të huamarrjes . Për më tepër, mund të jetë më e lehtë të miratohet për një kredi në një union kredie.
Askush nuk dëshiron të bëjë një hua që nuk do të paguhet, por unionet e vogla të kreditit kanë më shumë gjasa të marrin një qasje më personale për të vlerësuar kredinë tuaj (në vend që të marrin një qasje të ngurtë për të gjithë ata që aplikojnë për një hua).
Getting Started Me Sindikatat e Kreditit
Nëse nuk keni përdorur kurrë unionet e kreditit më parë, mund të mos dini shumë për to, ose mund të mendoni se janë të njëjta me bankat. Ka shumë ngjashmëri , por një ndryshim kyç është pronësia: Unionet e kreditit janë nonprofits në pronësi të klientëve të tyre. Shumica e unioneve të kreditit veprojnë me qëllim të ofrimit të shërbimeve financiare për anëtarët e tyre . Si rezultat, normat e kredive të unionit të kreditit shpesh dalin pak më të ulët (krahasuar me bankat e mëdha që kanë nevojë të rrisin fitimet vazhdimisht).
Të bëhesh anëtar
Para se të aplikoni për një hua, duhet të bëheni 'anëtar' ose një pronar i pjesshëm i unionit të kreditit (mos u shqetësoni, nuk është aq e komplikuar sa tingëllon).
- Kriteret e anëtarësimit: Që të bëheni anëtar, ju duhet të kualifikoheni duke plotësuar disa kritere. Kjo zakonisht do të thotë të ndani disa karakteristika me anëtarët e tjerë (si p.sh. ku jetoni, ose industrinë që punoni ju ose anëtarët e familjes tuaj).
- Mënyra më e lehtë në: Pa marrë parasysh se kush jeni, ka një shans të mirë që të mund të bashkoheni në një union kredie dhe mund të habiteni se sa e lehtë është kualifikimi. Për shembull, kur blini një makinë, mund të shihni se shitësin është në gjendje t'ju bëjë një anëtar - pa pasur nevojë të vizitoni një nga degët. Duke blerë nga ai tregtar, ju i përmbushni (një nga) kërkesat e përshtatshmërisë së unionit të kreditit.
- Gjetja e një bashkimi kredie: Për të gjetur se cilat unionet e kreditit janë në dispozicion afër, provoni mjetin e kërkimit të bashkimit të kreditit të Bashkimit Kombëtar të Kreditit. Nëse ju nuk mund të gjeni asgjë lokale, shumë unionet e kreditit pranojnë anëtarë nga e gjithë Shtetet e Bashkuara.
- Depozita e hapjes: Sapo të keni gjetur një bashkim kredie që ju keni të drejtë të bashkoheni, do të bëheni anëtar duke hapur një llogari dhe duke bërë një depozitë të vogël (shpesh $ 25 ose më shumë). Pas kësaj, ju jeni gati të aplikoni për një hua.
Aplikimi për një hua
Në shumë raste, ju mund të bashkoheni me një union krediti dhe të aplikoni për një kredi në të njëjtën kohë. Nëse jeni tashmë anëtar, atëherë jeni shumë më larg përpara.
Bisedoni me një oficer kredie në bashkësinë tuaj të kreditit për të kuptuar llojet e kredive në dispozicion dhe pyetni rreth kërkesave themelore për marrjen e kredisë suaj.
Procesi ndryshon nga vendi në vend, por shumica e unioneve të kreditit (dhe çdo huadhënës tjetër) kanë kërkesat e mëposhtme:
- Aplikimi: Duhet të plotësoni një aplikacion, qoftë online ose në letër.
- Identifikimi: Në aplikacion, ju duhet të siguroni informacion identifikues për veten tuaj, siç është numri i sigurimeve shoqërore.
- Punësimi: Disa unionet e kreditit kërkojnë që ju të keni qenë në të njëjtën punë për një kohë të caktuar (1 vit, për shembull).
- Të ardhurat: Do t'ju duhet të ardhura për të shlyer kredinë dhe do t'ju duhet t'i tregoni unionit të kreditit se sa keni borxh. Pagesat tuaja mujore për të gjitha borxhet do të duhet të jenë nën një raport të caktuar borxhi ndaj të ardhurave .
- Ekuitetit apo paradhënies: Nëse po bleni një shtëpi apo një automobil, do t'ju duhet të bëni një lloj pagese poshtë (gjë që është vetëm një ide e mirë gjithsesi ). Për refinancat, do të keni nevojë për barazi të mjaftueshme , zakonisht të matur si një raport kredie ndaj vlerës .
- Kreditueshmëria: Një histori e huamarrjes dhe ripagimit të kredive do t'ju ndihmojë të merrni miratimin. Rezultati juaj i kreditit shpesh përdoret për të gjykuar aftësinë kreditore.
Nuk ka asgjë të keqe me pyetjen e dikujt në bashkimin e kreditit për këto kërkesa para se të aplikoni për një hua. Një bisedë e shpejtë mund t'ju shpëtojë (dhe atyre) kohë. Për shembull, nëse e njihni rezultatin tuaj të kreditit, merrni një mendim joformal në lidhje me atë nëse mund të kualifikoheni ose jo, dhe të diskutoni për çdo çështje si një përjashtim të kohëve të fundit .
Marrja e miratuar
Pasi të aplikoni, një oficer kredie do të shqyrtojë aplikacionin tuaj për të parë nëse kualifikoheni për huanë.
Edhe nëse nuk keni një histori të qëndrueshme të kthimit të kredive (ose nëse keni pasur disa probleme në të kaluarën), ende mund të merrni miratimin për një hua. Sidomos në institucionet e vogla të komunitetit, ka një shans të mirë për të folur me stafin, i cili do të rishikojë personalisht raportet tuaja të kreditit dhe gjendjen tuaj personale. Ndonjëherë një letër personale mund të ndihmojë. Kjo nuk do të ndodhë kurrë në një bankë të madhe - nëse rezultati juaj i kredisë është shumë i ulët, nuk ka përjashtime dhe një kompjuter do të vendosë gjithçka.
Një marrëdhënie afatgjatë me një union kredie (dhe njohja e stafit) mund të përmirësojë shanset tuaja edhe më shumë. Nëse ata shohin se po i menaxhoni mirë llogaritë tuaja, ata kanë më shumë gjasa të lënë pas dore një të metë në të kaluarën tuaj.
Një kredi e siguruar gjithashtu mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin (dhe kjo do t'ju ndihmojë të ndërtoni rezultatet tuaja të kreditit për herën tjetër që ju nevojitet një hua). Për të marrë një hua të siguruar, ju do të zotoheni për një lloj kolaterali , të cilin bashkësia e kreditit mund të marrë nëse nuk i bëni pagesat tuaja. Ju nuk keni nevojë të zotoheni për shtëpinë, makinën ose bizhuteri - kreditë e siguruara me para përdorin paratë në llogarinë tuaj për t'ju ndihmuar të merrni miratimin.
Një koordinator gjithashtu mund t'ju ndihmojë të merrni miratimin. Një cosigner është një person që nënshkruan një kërkesë me ju . Ata duhet të kenë kredi më të fortë se ju dhe të ardhura shtesë në dispozicion për të paguar kredinë. Idealisht, ata kurrë nuk do të bëjnë një pagesë - kjo është huaja juaj - por ata janë përgjegjës për huanë nëse ndaloni pagesat. Kjo është një përgjegjësi e madhe (dhe rrezik) dhe një favor i madh për të pyetur dikë.
Sa kohë duhet?
Marrja e një kredie nga një bashkim krediti mund të jetë shumë i shpejtë. Përsëri, procesi i anëtarësimit në një union krediti dhe marrja e një financimi të kredisë mund të ndodhë gjatë kohës që jeni ulur në një shitore makinash. Në një degë të unionit të kreditit, shpesh mund të merrni një përgjigje në të njëjtën ditë, dhe fondet mund të bëhen të disponueshme atë ditë ose pak pas.
Në disa raste, do të zgjasë më shumë. Punonjësit e unionit të kreditit kanë shumë për të bërë, dhe ata nuk mund të japin para derisa të kenë pasur shansin për të vlerësuar çdo hua. Planifikoni përpara, dhe kërkoni huadhënësin tuaj sa kohë duhet të prisni të prisni.