Kreditë në ndërtim janë më pak të njohura sesa kreditë standarde për shtëpi, por ato janë në dispozicion nga shumë huadhënës.
Nëse jeni duke menduar për ndërtimin , kjo faqe përshkruan bazat e këtyre kredive. Megjithatë, çdo huadhënës i trajton gjërat ndryshe, kështu që detajet do të varen nga të cilët punoni.
Bazat e një kredie ndërtimi
Një kredi ndërtimi është një kredi afatshkurtër për pasuri të paluajtshme. Ju mund ta përdorni kredinë për të blerë tokë , ju mund të ndërtoni mbi pronën që tashmë keni, dhe me disa programe mund të rinovoni edhe strukturat ekzistuese. Këto hua janë të ngjashme me një linjë kredie : ju merrni vetëm atë që keni nevojë kur keni nevojë për atë dhe paguani vetëm interesin për shumën e huazuar (në krahasim me një hua standarde, ku ju merrni 100% të parave të disponueshme para dhe filloni menjëherë të paguani interesin në të gjithë bilancin).
Gjatë fazës së ndërtimit, në përgjithësi ju do të bëni pagesa për interes vetëm (ose aspak pagesa në disa raste) në bazë të shumës që keni marrë hua deri më sot. Me arritjen e pikave të caktuara, ju ose ndërtuesi juaj do të kërkojnë tërheqje pagesash për punën që ka përfunduar.
Një inspektor do të verifikojë se puna është bërë (por nuk do të vlerësojë cilësinë e punës), dhe një pagesë do të shkojë tek ndërtuesi nëse gjithçka është mirë.
Kreditë zakonisht zgjasin më pak se një vit dhe paguhen me një hua "të përhershme" - do të heqësh qafe të ndërtimit kur ndërtimi të përfundojë.
Meqenëse kreditë e ndërtimit kanë norma më të larta (shpesh të ndryshueshme) sesa kreditë tradicionale në shtëpi, ju nuk dëshironi ta mbani huazimin përgjithmonë. Për të tërhequr kredi, do të merrni një vlerësim dhe inspektim mbi pronën e përfunduar dhe refinance në një kredi më të përshtatshme .
Ka dy mënyra për të hequr qafe kredinë e përkohshme:
- Aplikoni për një kredi të re pas përfundimit të ndërtimit, ose
- Organizoni të dy huatë përpara (e njohur edhe si mbyllja e vetme)
Fondet nga një kredi ndërtimi mund të përdoren për çdo pjesë të projektit tuaj: blerja e tokës, gërmimi i një vrime, hedhja e themeleve, inkuadrimi dhe përfundimi. Ju gjithashtu mund të ndërtoni garazhe, zhvendosje themelore dhe struktura të tjera, në varësi të politikave të huadhënësit tuaj.
Ashtu si me shumicën e kredive, mos llogarisni të huazoni 100% të asaj që keni nevojë. Shumica e huadhënësve kërkojnë që të vendosni një lloj barazie në marrëveshje. Sigurisht që mund të sjellësh para në tavolinë, por nëse tashmë zotëron tokën, mund ta përdorësh pronën si kolateral në vend të parave të gatshme.
Një plan solid
Për të marrë një kredi ndërtimi, duhet të kualifikoheni , ashtu si me ndonjë kredi tjetër. Kjo do të thotë që ju nevojitet kredi e mirë dhe raporte të favorshme ( borxhi ndaj të ardhurave dhe hua ndaj vlerës ). Të ardhura të qëndrueshme gjithashtu ndihmojnë.
Kreditë në ndërtim janë unike sepse banka duhet të miratojë planet tuaja të ndërtimit.
Nëse jeni duke blerë nga një ndërtues që punon rregullisht me një huadhënës të veçantë, miratimet mund të jenë të efektshme. Megjithatë, shumë projekte "me porosi" mund të jenë sfiduese. Pritni huadhënësin tuaj të kërkojë detaje të plota rreth projektit: kush po bën punën, sa saktësisht do të bëhet (vizatimet arkitekturore do të ndihmojnë), çfarë është orari, cilat janë kostot e parashikuara, struktura do të plotësojë kodet dhe kërkesat lokale, dhe sa do të jetë vlera e pronës në përfundim? Për fat të keq, ju nuk mund ta krahëtoni atë.
Çka nëse doni të bëni vetë punën e ndërtimit vetë? Kjo i bën gjërat edhe më të vështira. Bankat janë në mëdyshje për të punuar me ndërtuesit e pronës - ata kanë frikë se ka një shans më të mirë se projekti do të shkojë jashtë kursit. Përjashtim të rastit kur ju jeni një kontraktues me kohë të plotë profesionale me shumë vite përvojë, ndoshta do të keni nevojë të punësoni dikë tjetër.
Të kesh një plan është i madh, dhe të kesh fleksibilitet është edhe më i mirë. Projektet e ndërtimit janë të njohura për vonesat dhe surprizat, prandaj sigurohuni që të lini një hapësirë lëvizëse. Mos planifikoni të shpenzoni gjithçka që banka është e gatshme t'ju japë dhe nuk planifikoni të largoheni nga shtëpia juaj ekzistuese një ditë pas përfundimit të "projektuar".