Përkufizimi dhe Shpjegimi
Tarifat e vlerësimit duhet t'ju tregohen përpara në vlerësimin tuaj të huasë ose vlerësimin e mirë të besimit, por shuma e saktë e tarifës mund të jetë e panjohur kur vlerësimi është krijuar.
Ju shpesh i paguani këto tarifa nga xhepi duke përdorur një çek ose kartë krediti, por nganjëherë ju paguani vlerësimet në mbyllje.
Pse huadhënësit kanë nevojë për vlerësime
Huadhënësit duhet të dinë se nuk po ju japin një shumë të arsyeshme parash. Ata duan të verifikojnë se shtëpia është më e vlefshme se ju jeni huamarrja në mënyrë që ata të mund të rimarrin paratë e tyre - nëse nuk ka një rënie të konsiderueshme në çmimet e shtëpive.
Garancia e huasë: Kur merrni një hua hipotekare, prona shërben si kolateral për huanë : Nëse ndaloni pagesat, huadhënësi mund ta marrë në posedim pronën, ta shesë atë dhe të përdorë të ardhurat e shitjes për të paguar borxhin tuaj. Me fjalë të tjera, kredia është e siguruar ose e garantuar nga prona që blini. Shumica e njerëzve besojnë se foreclosure kurrë nuk do të ndodhë me ta, dhe shpresojmë se ajo nuk ka, por ju pranoni të gjithë këtë në kontratat tuaja të kredisë.
Informacion i paanshëm: Huadhënësit nuk vizitojnë lagjet dhe shikojnë shtëpitë me ju, dhe ata nuk janë ekspertë në tregun tuaj lokal të pasurive të patundshme.
Njerëzit dhe organizatat që ju japin para mund të jenë mijëra kilometra larg, dhe kredia juaj mund t'i shitet investitorëve anembanë botës. Ata kurrë nuk do të shohin cilësinë e materialeve ose gjendjen e shtëpisë tuaj në mënyrë personale, kështu që si mund të jenë të sigurt se do të marrin paratë e tyre? Për të gjetur se çfarë i vlen shtëpia juaj, huadhënësit marrin një vlerësim nga një profesionist i pavarur i cili nuk është i angazhuar emocionalisht apo financiarisht me marrëveshjen.
Çfarë bën një vlerësues?
Një vlerësues vlerëson se sa një shtëpi është me vlerë. Për të arritur në atë vlerësim, vlerësuesi duhet të vizitojë dhe vlerësojë pronën. Në shumicën e rasteve, vlerësuesit hyjnë brenda shtëpisë për të parë gjendjen dhe tiparet e brendshme.
Vlerësuesit duhet të marrin masa për të verifikuar pamjet katrore dhe karakteristikat e tjera brenda dhe jashtë. Për shembull:
- A është rimodeluar kuzhina apo banjo? Sa kohë më parë, dhe a punon profesioni profesional?
- Cilat materiale mbulohen me katet dhe a janë në gjendje të mirë?
- A ka ndonjë çështje të qartë shëndetësore apo të sigurisë? Një vlerësim nuk është pothuajse aq i plotë sa një inspektim.
Krahasueshme: Vlerësuesit krahasojnë edhe shtëpinë me shtëpitë e tjera në zonë. Për ta bërë këtë, ata vlerësojnë shitjet e fundit dhe karakteristikat e atyre shtëpive të tilla si pamjet e përfunduara katrore, numri i dhomave të gjumit dhe banjot, vendndodhja dhe të tjera. Por vlerësuesit zakonisht nuk vizitojnë brendësinë e atyre shtëpive "të krahasueshme".
Raporti i vlerësimit: Pas vizitës së pronave, një vlerësues krijon një raport që detajon pronën në fjalë, duke përfshirë vlerën e vlerësuar të tregut dhe pronat e krahasueshme. Ju keni të drejtë të merrni një kopje të atij raporti, dhe është një ide e mirë për të lexuar raportin dhe për të ruajtur një kopje.
Asnjë inspektim: Një vlerësim ndihmon huadhënësin tuaj të kuptojë vlerën e tregut të një prone. Për më shumë detaje rreth gjendjes së një prone, do t'ju duhet një inspektim, i cili është tërësisht në dobi tuaj. Mos prisni që një vlerësues të tregojë çdo defekt ose të hyjë në një crawlspace për të kërkuar çështje, një inspektor duhet të kryejë një shqyrtim më të plotë të pronës.
Vlerësime të ulëta
Një vlerësim duhet të vijë në mënyrë të mjaftueshme për të justifikuar kredinë që po merrni. Në shumë raste, kjo vlerë duhet të përputhet me çmimin për të cilin jeni nën kontratë. Përsëri, huadhënësit duhet të dinë se ka më shumë vlerë se shtëpia për të marrë paratë e tyre dhe një raport prej 80 për qind kredi-vlerë është shpesh një udhëzues i sigurt.
Nëse një vlerësim vjen në shumë të ulët, kredia juaj në përgjithësi nuk do të miratohet si-është. Për të blerë atë shtëpi, ju keni disa opsione:
- Gjeni një marrëveshje tjetër kreditimi, duke përdorur një hua më të vogël ose një raport më të lartë huaje ndaj vlerës.
- Merrni një vlerësim tjetër dhe shpresoni për një vlerësim më të lartë, por mos prisni që vlerësuesit të "ndihmojnë" kreditë të kalojnë nëpër.
- Bëni një pagesë më të madhe për të kompensuar diferencën dhe mbani kredinë tuaj në një raport të pranueshëm kredie-vlerë.
Vlerësime të larta: Nëse një shtëpi vlerëson me një vlerë më të lartë se çmimi i blerjes, kjo nuk është problem - përveç nëse je shitësi dhe po kërkon shumë pak. Çdo vlerë shtesë është ekuiteti shtesë në shtëpinë tuaj . Sidoqoftë, vlerësimet zakonisht vijnë afër çmimit të blerjes të dakorduar.
Zgjedhja e vlerësuesve
Për shumicën e kredive, huadhënësi juaj zgjedh një ofrues vlerësimi, kështu që tarifat e vlerësimit varen pjesërisht nga kush huazon huadhënësi juaj. Ju zakonisht nuk mund të dyqan rreth për një vlerësues më pak të shtrenjtë.
Para krizës së hipotekës , disa vlerësues u akuzuan për rritje të çmimeve të banesave për të ndihmuar në marrjen e kredive. Agjentët e hipotekave dhe agjentët e pasurive të patundshme mund të kenë pasur nxitje të zgjedhin vlerësuesit që i kthyen përgjigjet që donin - jo domosdoshmërisht përgjigjet më të sakta. Që atëherë, vlerësuesit janë shumë më të pavarur dhe nuk janë të gatshëm të ndihmojnë marrëveshjet.
Ju mund të punësoni vlerësuesin tuaj, nëse jeni duke blerë ose shitur. Ju mund të merrni informacion të vlefshëm, por vlerësimi ka shumë të ngjarë që nuk do të përdoret si pjesë e procesit të miratimit të kredisë.