Nëse çmimi i shitjes është më i rëndësishëm se norma e interesit varet nga perspektiva juaj. Të gjitha pasuritë e paluajtshme janë vendore. Kjo do të thotë që çdo gjë që po ndodh në tregun tuaj lokal në Phoenix, për shembull, mund të ndryshojë nga, për shembull, tregu në Manhattan. Është shumë e pamundur të kalosh tregun e pasurive të paluajtshme , por mund të përpiqesh të përfitosh nga mënyra se si lëviz tregu.
Ashtu si Bono këndon, " ajo lëviz në mënyra misterioze ", nuk mund gjithmonë të parashikosh se si do të lëvizë tregu.
Por ju mund ta shihni atë të lëvizë. Le të shikojmë normat e interesit historik për një peng 30-vjeçar të normës fikse . Në përgjithësi, rregulli i gishtit është kur normat e interesit rriten, çmimet e shitjes zbresin për të kompensuar, por jo gjithmonë.
Rritja e çmimeve të shitjeve kundrejt normave të ulura të interesit
Thuaj që po e krahasoni një shtëpi në Phoenix që ishte me vlerë 240,000 dollarë dhe norma juaj e interesit është 4,5%. Nëse po blini në një treg rënës dhe prisni derisa çmimi juaj ra në $ 210,000 por normat u rritën në 6.5%, mund të jeni më mirë të blini me çmim më të lartë. Po është e vërtetë. Një pagesë në një hipotekë LTV 80% për një shtëpi prej $ 240,000 në 4.5% është $ 972.84.
Një pagesë në një hipotekë prej 80% të LTV për një shtëpi prej 210,000 $ në 6.5% është $ 1067.87.
Vendosni një mënyrë tjetër, nëse keni paguar 30.000 dollarë më shumë për shtëpinë duke paguar $ 240,000 dhe keni jetuar në atë shtëpi për 30 vjet, deri kur e keni paguar huanë, do të keni paguar gjithsej $ 350,222.24.
Nëse keni paguar 30,000 dollarë më pak duke paguar 210,000 dollarë, por keni paguar për normën më të lartë të interesit për 30 vjet, deri kur e keni paguar huanë, do të keni paguar gjithsej 384,433.20 dollarë.
Në këtë rast, nuk është më mirë të paguash më pak në këmbim të një norme më të lartë interesi.
Sa keni humbur në çmimin e shitjes me secilën rritje të normës së kamatës prej 50%?
Le të krahasojmë tani atë shtëpi me $ 240,000 në qoftë se normat u rritën me një pikë dhe dëshironi të mbani pagesën tuaj të njëjtë. Amortizimi i shumicës së hipotekave është për 30 vjet.
Nëse pagesa juaj poshtë është 20% e çmimit të shitjes, sa nga shtëpia mund të blini për të mbajtur pagesën tuaj rreth 975 $?
- $ 240,000 x 80% në interesin 4.5% është e barabartë me një pagesë prej 972.84 $
- $ 226,260 X 80% në interesin 5.0% është e barabartë me një pagesë prej $ 971.65
- $ 214,062 X 80% me interes 5.5% është e barabartë me një pagesë prej 972.34 $
- $ 202,500 X 80% me interes 6.0% është e barabartë me një pagesë prej 971.27 $
- $ 192,188 X 80% në interes 6.5% është e barabartë me një pagesë prej $ 971.80
Ju mund të shihni se një rritje prej 2% në një normë interesi do të humbasë rreth 50,000 dollarë energji blerëse në këtë çmim. Nëse e dyfishoni çmimin e shitjes, do të humbisni rreth 100,000 energji blerëse për një përhapje prej 2% në interes.
Kjo është arsyeja pse normat e interesit luajnë një faktor të madh për shumë blerës shtëpiakë për herë të parë. Nëse jeni të shtrirë shumë afër fundit të lartë të pikës suaj të çmimeve dhe tarifat rriten, ju nuk mund të blini atë shtëpi ëndërr që dëshironi sepse nuk do të kualifikoheni më për atë çmim të shitjes. Dhe, vetëm kështu që ju e dini, duke bërë një ofertë lowball nuk është gjithmonë përgjigje.