- Keni kursime si në llogaritë e daljes në pension të shtyrë nga tatimi, si një plan 401 (k) ose IRA, dhe kursime pas taksave, si një llogari e revokueshme ose e brokerimit.
- Kanë vite kur të ardhurat mund të ndryshojnë, siç është kur një bashkëshort tërheq në mes të vitit, bashkëshortët tërhiqen gjatë viteve të ndryshme, ose bashkëshorti kalon nëpër një periudhë papunësie ose të ardhurat luhaten për shkak të një pune të bazuar në komision.
- Kanë vite ku zbritjet e detajuara mund të ndryshojnë, të tilla si marrja e një hipoteke të re, pagesa e një hipoteke, një vit me rritjen e shpenzimeve mjekësore ose zbritjet bamirëse, ose marrja e një të varur të ri.
Kuptoni Si Tatimet e Pensionit janë Llogaritur
Për të paguar tatime më të ulëta në pension, duhet të kuptoni se si tatohen tatimet tuaja për burimet e ndryshme të të ardhurave të daljes në pension. Faktori që shpesh anashkalohet është mënyra se si përfitimet e sigurimeve shoqërore do të tatohen.
Ekziston një formulë që përdoret për të përcaktuar se sa nga përfitimet e sigurimeve tuaja sociale do të tatohen. Shumë pensionistë të ardhshëm kanë mundësinë për të zvogëluar sasinë e përfitimeve të sigurimeve shoqërore që i nënshtrohen taksimit duke bërë planifikim të kujdesshëm të taksave.
Në librin e tij, Manuali i Pronarit të Sigurimeve Shoqërore , Jim Blankenship, CFP ® tregon një shembull të bukur se si funksionon kjo. Në shembullin e tij, një pensionist paguan rreth 96,000 dollarë më pak në taksa duke riorganizuar kur dhe si i marrin burimet e tyre të ndryshme të të ardhurave të pensionit.
Për të zvogëluar taksat e daljes në pension duhet të kuptoni se si do të tatohen përfitimet e sigurimeve shoqërore dhe lexoni shembuj të studimeve të rasteve se si martuari paguan taksat mbi përfitimet e sigurimeve shoqërore për të parë se si krahasoni.
Planifikimi Tatimor kursen para
Dy lloje të planifikimit të taksave, të cilat i bëj thirrjes për planifikimin e taksave, mund t'ju ndihmojnë të ulni taksat e daljes në pension dhe kështu të rrisni të ardhurat e pensionit pas tatimit:
- Planifikimi i taksave me gjatësi të madhe-kjo siguron udhëzime të përgjithshme se sa duhet të tërhiqni nga cilat llogari nga viti në vit dhe si të koordinoni burimet tuaja të të ardhurave me përfitimet e sigurimeve shoqërore për të ofruar më shumë të ardhura pas taksave.
- Planifikimi vjetor i taksave - çdo vit normat tatimore dhe zbritjet ndryshojnë. Planifikimi vjetor i tatimit i bërë në vjeshtën e çdo viti mund të zbulojë mundësitë e planifikimit të taksave që nuk mund të zbulohen vetëm me planifikimin e taksave me afat të gjatë.
Planifikimi për mbajtjen e taksave të gjata të gjata
Planifikimi i taksave me rreze të gjatë duket në normat e parashikuara të taksave dhe burimet e të ardhurave dhe ju tregon se si mund të korrigjoni burimet tuaja të të ardhurave për të ofruar më shumë të ardhura pas taksave. Ky lloj i planifikimit kërkon softuer ose një spreadsheet që përmban llogaritje të hollësishme tatimore për të treguar shumën e të ardhurave pas tatimit që mund të keni duke marrë një kurs veprimi kundrejt një tjetër. Planifikimi i taksave me rreze të gjatë ju ndihmon të zvogeni taksat e daljes në pension në dy mënyra:
- Hartoni një strategji të përgjithshme rreth asaj se kur do të tërhiqni para nga cilat lloje llogarish për t'ju mbajtur në numrin më të ulët të taksave të mundshme.
- Tregojeni se si t'i ndani investimet për llogaritë tuaja të shtyra tatimore kundrejt taksave pas taksave për të zvogëluar barrën tuaj tatimore gjatë viteve të pensionimit tuaj. Koncepti i riorganizimit të investimeve për të reduktuar të ardhurat e tatueshme siguron përfitime kursimi të parave.
Planifikimi vjetor i mbajtjes së taksave
Planifikimi vjetor i taksave mund t'ju ndihmojë të zbuloni mundësitë për:
- Tërhiq para nga një IRA, ose konverto paratë IRA në një Roth IRA, dhe paguaj pak ose aspak taksa në vitet ku zbritjet tuaja janë të larta dhe burimet e tjera të të ardhurave të tua janë të ulëta.
- Realizoni humbje kapitale për të kompensuar fitimet kapitale, ose të krijoni një mbartje të humbjes së kapitalit .
- Përdorni vite me zbritje të larta të detajuara në avantazhin tuaj.
- Financoni llojin e llogarisë, Roth ose IRA të rregullt ose 401 (k), që do t'ju ofrojnë përfitimet më afatgjata tatimore për ju bazuar në gjendjen tuaj tatimore atë vit.
Burime shtesë
- 3 Mënyra për të bërë planifikimin tatimor të vitit-fund
- Strategjitë e planifikimit tatimor për të transferuar të ardhurat në kllapa të ulëta
- 3 këshilla për të maksimizuar zbritjet e artikullit
- Zbritja e interesit hipoteke para dhe pas pensionimit
Duke bërë të dyja planin afatgjatë dhe planifikimin vjetor të taksave, shumë pensionistë do të jenë në gjendje të rrisin të ardhurat e tyre të daljes në pension pas taksave prej $ 500 - $ 4,000 në vit.
Mbi njëzet e tridhjetë vjet në pension që shton deri në $ 10,000 deri në 120,000 dollarë për të ardhura shtesë të daljes në pension.
Marrja e Ndihmës për Planifikimin e Taksave të Pensionit
Është e vështirë për të bërë planifikimin e taksave smart pa asistencë profesionale. Kur kërkoni ndihmë, mbani mend se shumë njerëz që e quajnë veten këshilltarë financiarë punojnë për firmat e mëdha të investimit ose bankat që i ndalojnë ata të ofrojnë këshilla tatimore.
Ju duhet të gjeni ose një CPA ose një taksë profesionale që ka përcaktimin e tyre të PFS dhe aktivisht bën llojin e planifikimit të taksave me rreze të gjatë të diskutuar në këtë artikull ose një planifikues të daljes në pension që praktikon në mënyrë të pavarur, ka një sfond të taksave dhe një proces në vend për të identifikuar tatimin planifikimin e mundësive.