Refinancing Mortgage nuk është e drejtë për çdo pronar Home
Refinancing mortgage është e gjitha bujë kur normat e interesit bien. Normat nuk duhet të bien shumë larg, ose para se rezultatet e pronarëve të shtëpive të vendosin që rifinancimi i hipotekave të tyre ka kuptim. Por kjo nuk ka gjithmonë kuptim financiar për të refinance . Ndonjëherë, rifinancimi i hipotekës është gjëja më e keqe që mund të bëni.
Çfarë është Refinancing Mortgage?
Refinancing një peng do të thotë pronarët janë duke paguar peng e tyre ekzistuese dhe duke zëvendësuar atë peng me një kredi të re.
Në përgjithësi, kostot që lidhen me refinancing mortgage janë mbështjellë në kredi, do të thotë ata janë shtuar në bilancin ekzistues, duke rritur shumën e kredisë.
Kur rritet shuma e kredisë, kapitali i pronarit ulet.
Është e mundur për të rritur bilancin kryesor të një hipoteke dhe për të ulur pagesën ekzistuese të hipotekës. Kjo është arsyeja pse shumë huamarrës gravitojnë drejt rifinancimit të hipotekës. Për të ulur pagesën ekzistuese të hipotekës, afati i kredisë zgjatet. Por një pagesë më e ulët mund të mos paguhet në afat të gjatë. Shpesh është një zgjidhje afatshkurtër.
Pse Refinancing Mortgage zgjat afatin e Hipotekës tuaj
Kur afati i huasë zgjatet, do të duhet më shumë kohë për të paguar atë hipotekë në tërësi. Nëse keni marrë një hua kur keni blerë shtëpinë tuaj, ndoshta ka qenë një kredi 30-vjeçare. Thoni se vendosni të rifinanconi hipotekën tuaj në fund të 5 viteve. Në vend që të presësh për të paguar kredinë tuaj për 25 vjet në këtë pikë, tani do të paguash në atë hipotekë për një periudhë të përgjithshme prej 35 vjetësh.
Nëse kredia juaj origjinale u amortizua për 30 vjet në një hipotekë prej $ 100,000 me interes 6%, pagesa juaj mujore është $ 599.55. Nëse refuzon që peng në $ 103,000, në 5.5%, pagesa juaj e re është $ 584.82. Kredia juaj do të rivendoset në një afat 30-vjeçar. Shumica e huamarrësve zgjedhin një periudhë 30-vjeçare të amortizimit.
Ju do të bëni 60 muaj shtesë të pagesave dhe do të paguani 35,065 dollarë më shumë gjatë jetës së kredisë, a duhet të jetoni në pronë aq sa duhet për të paguar huanë tuaj.
Nëse vendosni të shisni pas rifinancimit të hipotekës, do të humbni $ 3,000 të kapitalit, plus çfarëdo balance kryesore që keni paguar për kredinë origjinale prej $ 100,000.
Shpenzimet e lidhura me rifinancimin e hipotekës
Ju ose do të paguani për kostot e rifinancimit të hipotekës nëpërmjet një norme më të lartë interesi ose këto tarifa do të shtohen në bilancin tuaj të papaguar të hipotekës, sepse disa nga pronarët e shtëpive i paguajnë ato shpenzime në para të gatshme. Nuk ka udhëtim falas. Në vijim janë tarifat tipike të paguara për të marrë një refinance:
- Vlerësim
- Politika e titullit
- dorëzani e besuar një të treti
- Pikat e kredisë
- prejardhje
- përpunim
- nën shkrimin
- tel
- Kërkesa e përfituesit
- Aplikacion
- administratë
- Reconveyance
- Raporti i kredisë
- noter
- E-mail doc
- Shërbimi Tatimor
- regjistrimi
Vështirë është që të rifinanconi hipotekën tuaj për të kursyer 15 dollarë në muaj në këto rrethana. Shumica e ekspertëve të hipotekës thonë se ju duhet të jeni në gjendje të kompensoni shpenzimet tuaja nga rifinancimi i hipotekave gjatë një periudhe 3-vjeçare. Nëse e keni kursyer vetëm 15 dollarë në muaj dhe ju kushton 3,000 dollarë në tarifa, do të duhen 200 muaj për t'u çliruar madje.
Megjithatë, nëse shpenzimet totale për të refinancuar hipotekën tuaj ju kushtojnë $ 3,000, për shembull, dhe keni kursyer 50 $ në muaj në pagesën tuaj të hipotekës duke e ulur atë me atë shumë, do të thyeni edhe në fund të 5 viteve. Ndonjëherë, njerëzit kthehen në refinancerë serikë, dhe çdo herë që normat e interesit bien një gjysmë pikë ose një pikë, ata nxitojnë të refinance, duke menduar se ata janë duke bërë gjë e zgjuar, kur shpesh është e kundërta.
Për më tepër, gjendja juaj personale mund të jetë unike, dhe rifinancimi mund të ketë kuptim për ju kur nuk do t'u skuqeshin të tjerëve në fillim. Për shembull, thuhet se keni në pronësi një shtëpi të dytë me një bilanc hipoteke prej $ 200,000. Kjo peng mund të paguhet me një normë pak më të lartë se normat e sotme. Nëse hipoteka e shtëpisë suaj kryesore ishte, të themi, amortizuar për 15 vjet, ndoshta mund të rifinqizoni shtëpinë tuaj primare mbi 30 vjet, ta mbani pagesën njëjtë dhe të paguani hipotekën në shtëpinë tuaj të dytë.
Nëse jeni në dyshim, kërkoni një profesionist të pasurive të patundshme që nuk ka një qen në garë, si një vlerësues, ose një oficer ruajtje, apo edhe një agjent i pasurive të patundshme për të llogaritur matematikën për ju. Sepse në qoftë se ju kërkoni një huadhënës hipotekë në qoftë se ju duhet refinance, më shpesh përgjigja për këtë pyetje është po.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.