Marrja e parave nga investimet tuaja në investime mund të ndodhë në një nga 4 Mënyrat
Nuk është një detyrë e lehtë, por është ajo që miliona njerëz kanë arritur. (Për t'ju ndihmuar të përcaktoni se çfarë do të thotë "i pasur" për ju, lexoni sa para ka për të qenë i pasur? )
Në thelb të procesit të marrjes së pasurisë nga portofoli juaj i investimeve gjeneron të ardhura; në të vërtetë duke bërë para , duke vënë ato para për të punuar në pasuri të tjera prodhuese, pastaj, ashtu si udhëzimet në një shishe shampo, "Lahen, piqem, përsëris". Duke pasur parasysh kohën e mjaftueshme, fuqia e përzjerëjes punon magjinë e saj dhe së shpejti paratë tuaja po bëjnë më shumë para sesa mund të keni imagjinuar ndonjëherë. Në këtë artikull, ne do të marrim një pamje të gjerë akademike të mekanizmave të ndryshëm përmes të cilave një portofol gjeneron para të tepërta për pronarët e kryeqytetit për të shijuar.
# 1: Fitoni të ardhura nga Interesi në Paratë që Ju Huazoni
Disa investitorë japin hua drejtpërdrejtë. Një nga gjyshet e mia kaloi vite duke ndërtuar vezën e saj të foshnjave të kursimeve dhe më pas, një dekadë ose dy vjet, filloi menjëherë hipotekat e huamarrësve me rrezik të lartë, duke siguruar shënimet premtuese nga pasuria themelore, shpesh me ritme rreth 13% në vit.
Ajo vepronte vetëm brenda një numri të vogël të komuniteteve dhe qyteteve me të cilat ajo kishte qenë e njohur për më shumë se 70 vjet. Në shumë raste, ajo do t'i shiste shënimet e premtuara bankave, sapo të krijohej historia e pagesave ose ajo do të merrte rifinancimin jashtë marrëveshjes sapo blerësi të ishte në gjendje të kualifikohej për një hipotekë tradicionale.
Në fakt, ajo u "marrë me qera" paratë e saj njerëzve që kishin nevojë për të blerë një shtëpi. Ajo kontrolloi rrezikun e saj dhe mbajti një portofol të madh të këtyre pronave, kur njëri prej tyre shkoi në mënyrë të pashmangshme në foreclosure, gjë që ndodhi herë pas here, ajo nuk u përball me vështirësi derisa procesi të përfundonte.
Investitorët e tjerë preferojnë të investojnë në obligacione të lëshuara nga qeveritë komunale , korporatat apo subjekte të tjera. Këta emetues të obligacioneve pastaj përdorin paratë e ngritura për të ndërtuar fabrika, shkolla, spitale, stacione policore, të zgjerohen në tregje të reja, të nisin fushatat reklamuese apo çfarëdo qëllime të tjera të përmendura në prospektin për ofrimin e obligacioneve. Nëse gjithçka shkon mirë, pronari i bonove pranon kontrolle të të ardhurave nga interesi në postë - ose, këto ditë siç ndodh më shpesh, depozitohet drejtpërdrejt në një llogari brokerimi ose në llogari të kujdestarisë globale - deri në maturimin e obligacionit, në cilën pikë të gjithë principali paguhet dhe obligacioni pushon së ekzistuari.
# 2: Mblidhni dividentë në para nga bizneset që zotëroni në tërësi ose në pjesë
Kur blini një biznes, pavarësisht nëse jeni duke folur për dyqanin e drogës në qoshe ose për një pjesë të një konglomerate shumë më të madhe, si një pjesë e aksioneve në Berkshire Hathaway, United Technologies ose General Electric, ju keni një shans për të mbledhur dividentë cash .
Këto para përfaqësojnë një pjesë të fitimit që Bordi i Drejtorëve i kompanisë vendos të dërgojë tek pronarët në bazë të aksioneve të tyre të përgjithshme në biznes. Sa më shumë kapital (zotërim) që keni dhe / ose fitoni më shumë një kompani prodhon, aq më i lartë do të ketë dividentët tuaj.
Që nga gushti 2016, një pjesë e Korporatës McDonald's, zinxhirit më të madh të restoranteve në botë, paguan 3.56 $ në dividendë në para në vit. Nëse posedoni 100 aksione, do të merrni $ 356. Nëse zotëroni 1,000,000 aksione, do të merrni $ 3,560,000. Këto kontrolle tregojnë pavarësisht nëse stoku është rritur ose ulur në vlerë për vitin sepse ato financohen nga rezultatet operative themelore të vetë kompanisë; paratë e prodhuara nga mbledhja e të ardhurave nga franshiztarët që shesin hamburgerë me djathë, patate të skuqura, dridhjet e çokollatës, pleshtat e pulave, pite me mollë, sanduiçe për mëngjes dhe kafe.
Edhe kur kompania përballet me skuadra, vetë biznesi i McDonald's është mjaft i suksesshëm sa që dividenti është rritur ndjeshëm gjatë viteve, dekadave dhe gjeneratave. Ajo ka qenë një forcë e madhe e ndërtimit të pasurisë për ata që zotërojnë një pjesë të perandorisë globale dhe duan të begatohen. Në fakt, që kur McDonald së pari pagoi një divident gjatë gjithë vitit 1976, ai e ka rritur pagimin çdo vit, pa përjashtim, në nivele agregate që inflacioni krejtësisht i zbehtë. 15-20 vitet e fundit tregojnë modelin. Duke parë afatet kohore maksimale që mund të gjejmë në një studim të kohëve të fundit të vlerësimit të Investimeve të Vlerave të Vlerave , në vitin 1999, një pjesë e McDonald's pagoi një divident prej $ 0.20. Këtë vit, siç e dini, norma e dividentit është 3.56 $. Kjo është një rritje 17.8x, ose një normë rritjeje vjetore e përbërë prej 19.72%. Ju nuk keni për të bërë asgjë përveç varet në të aksioneve tuaj dhe ju u mbuluar me më shumë para në dorë çdo vit.
# 3: Vërtetë një biznes që rritet, a po e riinvestoni fitimin për ju, dhe pastaj shisni aksionin tuaj me një çmim më të lartë se sa keni paguar
Kur bleni një pasuri me një çmim dhe e shisni atë me një çmim më të lartë, fitimi quhet fitim kapital . Pronarët e bizneseve shpesh mund të gëzojnë këtë rezultat duke marrë fitimin e gjeneruar nga kompania dhe ri-investuar atë në rritje, kështu fitimet e ardhshme janë më të larta. Një ilustrim mund të ndihmojë. Imagjinoni që ju keni në pronësi një hotel dhe vazhdimisht keni lëruar fitimet tuaja në ndërtimin e hoteleve shtesë. Kalojnë njëzet e pesë vjet. Nëse e keni menaxhuar me mençuri shpërndarjen e kapitalit tuaj dhe vetë bizneset janë me cilësi të lartë (ju bëni një punë të mirë, stafi juaj e di se si të hyjë në komunitet dhe të ngre biznesin për të marrë rezervime të veçanta të ngjarjeve, ti je i aftë shitja e shërbimeve të zgjeruara për të marrë më shumë nga çdo mysafir, etj.), ndoshta do të merrni një çmim shumë më të lartë sesa shuma e fitimeve totale që keni riinvestuar kur shkoni për të shitur aksionet tuaja. Kjo ndodh sepse kapitali që po shisni ka më shumë vlerë; më shumë ndërtesa, më shumë të ardhura dhe më shumë fitim. Është e ngjashme me pjekjen e një tortë; vezët, mielli, sheqeri, vaji dhe përbërësit e tjerë vijnë së bashku për të formuar diçka shumë më mbresëlënëse sesa shuma e pjesëve.
Është e rëndësishme që ju të kuptoni fitimet kapitale dhe dividentët në para nuk janë reciprokisht ekskluzive. Në fakt, ata pothuajse gjithmonë shkojnë dorë më dorë kur një kompani është e vendosur dhe fitimprurëse. Disa nga kompanitë më të suksesshme në histori i bënë aksionerët e tyre të pasur, sepse ata të dy u rritën në vlerë dhe siguruan një rrymë të ardhurash të paguara për aksionarët. Për shembull, një investim prej $ 10,000 në Wal-Mart në kohën e IPO-së në vitet 1970 është me vlerë më shumë se $ 10,000,000 midis dividentëve të riinvestuar të parasë së gatshme dhe rritjes së vlerës së biznesit si dyqane të shpërndara në të gjithë Amerikën. Një pjesë e vetme e kompanisë Coca-Cola e blerë për 40 dollarë në ofertën e saj fillestare publike në 1919, me dividentë të riinvestuar , tani është me vlerë më shumë se $ 15,000,000.
Këto kompani kanë mbajtur shumë fitime dhe kanë financuar rritjen. Kjo rritje lejonte rritjen e normës së dividentit çdo vit. Kur shikoni të dyja këto gjëra së bashku - fitimet kapitale dhe të ardhurat nga dividentët - quhet kthim total .
# 4: Vlera e Vet Vlera (si Pasuritë e Patundshme) dhe Qiradhëni me Dikë që ka nevojë ose dëshiron atë në këmbim për para
Ekziston një përparësi e madhe për të bërë para nga ky lloj investimi dhe ka të bëjë me taksat. Në kohën kur ky artikull u botua në vitin 2016, nëse je një investitor i zakonshëm, ndoshta nuk do të duhet të paguash taksat e vetëpunësimit prej 15.3% në të ardhurat tuaja të qirasë që një pronar i biznesit të vogël do të duhet të paguante. Kjo do të thotë se të ardhurat pasive të fituara nga ky burim mund të rezultojnë në më shumë të holla duke qëndruar në xhepin tuaj në vend që të shkojnë në qeveri. Njëherë kam shkruar për një njeri që unë e di se kush ka një vlerë neto prej disa milion dollarësh dhe paguan shumë pak taksa si rezultat i strategjive të tij të investimit, pjesë e të cilave përfshinte blerjen e ndërtesave institucionale dhe marrjen me qira të tyre. Kjo mund të jetë një mënyrë inteligjente për t'u pasuruar, dhe shumë njerëz kanë bërë pikërisht atë që me portofolet e pronës janë zhvilluar, fituar, akumuluar dhe ushqyer me kalimin e kohës.
Bilanci nuk ofron shërbime tatimore, investuese ose financiare dhe këshilla. Informacioni është duke u paraqitur pa marrë parasysh objektivat e investimit, tolerancën e rrezikut, apo rrethanat financiare të ndonjë investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit.