01 Roth IRA kontributet mund të përdoren si fonde emergjente
Para se të planifikoni përdorimin e Roth tuaj për këtë qëllim, mbani në mend se përkufizimi i "kontributeve" nuk përfshin shumat e konvertuara në një Roth as nuk përfshin fitimet e investimeve. Për shembull, nëse vendosni $ 5,500 dhe u rritën në 6,000 $, mund të tërhiqni 5,500 dollarë kontribute pa taksa ose gjoba, por taksat dhe gjobat mund të aplikohen nëse keni tërhequr fitimin prej $ 500.
02 Disa mund të përdorin një IRA jo të zbritshëm për të financuar një Roth
Çelësi për të bërë këtë punë pa paguar taksat shtesë është duke u siguruar që nuk keni llogari të tjera të IRA-s. Në disa raste ju mund të rrotulloni një IRA të drejtuar vetë në një plan të kompanisë në mënyrë që në vitet e ardhshme të mund të përdorni strategjinë e derës së derës Roth pa pasur nevojë të paguani tatimin mbi shumën e konvertuar.
03 Ju Mund Roll pas-tatimore 401 (k) Kontributet në një Roth IRA
Nëse plani i punëdhënësit ofron këtë funksion atëherë mund të grumbulloni kursime pas taksave dhe më vonë ta përdorni për të financuar një Roth IRA të ardhshëm. Kjo është e dobishme në pensionin pasi tërheqjet nga Roth IRA nuk janë të tatueshme dhe nuk ndikojnë në artikujt e tjerë në kthimin tuaj të taksave ashtu siç bëjnë tërheqjet tradicionale të IRA-s.
04 Roth IRAs nuk kanë Shpërndarjet Minimale të Kërkuara (RMD's)
Megjithatë, trashëgimtarët tuaj jo-bashkëshortë do të duhet të marrin shpërndarjet e nevojshme nga Roth , por ato shpërndarje do të jenë tatimore falas për ta.
05 Ju mund të kontribuoni në një IRA të thjeshtë dhe një Roth IRA
Për sa kohë që të ardhurat bruto të rregulluara janë nën kufirin e kontributit të Roth IRA atëherë mund të kontribuoni në një Roth IRA si dhe në një IRA të thjeshtë për të maksimizuar atë që kurseni për daljen në pension. Kontributet në SIMPLE do të jenë të zbritshme dhe kontributet në Roth nuk do të.
Kjo strategji e financimit të dyfishtë ju jep mundësinë për të reduktuar të ardhurat e tatueshme tani dhe keni disa fonde në Roth të akumulohen për përfitime pa taksa në pension. Kjo mund të jetë e dobishme për dikë që është i vetëpunësuar dhe që përpiqet të kursejë sa më shumë të jetë e mundur për të ardhmen.
06 Plani juaj i Punëdhënësve mund të lejojë kontributet e Roth
Me disa plane duhet të jetë e gjitha Roth ose të gjitha taksat e zbritshme; plane të tjera ju lejojnë të bëni disa nga secili. Nëse plani juaj i punëdhënësit aktualisht nuk lejon që kontributet e Roth të kërkojnë që ata të shtojnë atë herën tjetër kur të ndryshojnë planin e tyre.
07 Mosha nuk është faktori më i madh në përcaktimin nëse duhet të financoni një Roth
Nëse norma juaj e pritur e taksave në pension ka të ngjarë të jetë më e ulët se norma juaj e taksave tani, kontributet e zbritshme mund të jenë më të mira. Nëse norma juaj e taksave në pension ka të ngjarë të jetë e njëjtë ose më e lartë në pension (gjë që shpesh ndodh me ata që kanë llogari të mëdha 401 (k) ose IRA) se Roth mund të bëjë shumë kuptim për ju.
08 Ju mund të jeni në gjendje të bëni një kontribut të bashkëshortit Roth
Pyesni kontabilistin tuaj ose këshilltarin financiar nëse financat tuaja janë të tilla që ju keni të drejtë të bëni një kontribut Roth të bashkëshortit. Nëse keni të drejtë për Roth, por mendoni se nuk keni të holla për të bërë një kontribut, shikoni minutat e fundit të financimit të IRA për disa ide kreative.
09 Llogaritësit e Konvertimeve Roth Miss Some Things
Për shembull, ato nuk ndikojnë në ndikimin e tërheqjeve të ardhshme të IRA-s dhe si kjo ndikon në tatimin e sigurimeve shoqërore. Një Roth mund të ndihmojë në zvogëlimin e ndikimit të kësaj. Kur ju faktore gjithçka në, në shumë raste Roth konvertimet mund të jenë më të favorshme se kalkulatorët online mund t'ju bëjnë të besoni.