Çfarë duhet të dini për llojet e ndryshme të falimentimit
Falimentimi është një proces i parashikuar sipas ligjit federal që lejon individët, çiftet e martuara, partneritetet, korporatat, komunat dhe disa subjekte të tjera për të riorganizuar ose eliminuar përgjegjësinë për borxhet, duke i lejuar ata ose një fillim të ri ose një likuidim të rregullt.
Etërit tanë themelues e njihnin nevojën për ligje që do të lejonin një lloj falje ose riorganizim të borxhit. Kushtetuta, në Nenin 1, Seksioni 8, Pika 4, autorizon legjislacionin e "Ligjeve unike mbi çështjen e falimentimeve në të gjithë Shtetet e Bashkuara". U deshën deri në 1800 para se Kongresi të vepronte për të vendosur një sistem falimentimi dhe ligjet e falimentimit ndryshoi shumë gjatë viteve.
Për shembull, legjislacioni i parë lejoi vetëm që kreditorët të paraqisnin një rast të pavullnetshëm kundër një tregtari apo tregtari dhe kërkoi likuidim të plotë të pasurive të tregtarit. Që atëherë, Kongresi ka zgjeruar të dy llojet e falimentimit dhe llojet e njerëzve dhe subjekteve që mund të depozitojnë. Sistemi ynë modern dhe gjykatat kanë funksionuar vazhdimisht që nga viti 1898, me rregullime të mëdha në vitet 1978 dhe 2005.
Secili nga 94 rrethet federale ka një gjykatë falimentimi që mbikëqyret nga Gjykata e Qarkut të SHBA për atë rreth. Ndryshe nga gjyqtarët e Gjykatës së Qarkut, të cilët emërohen nga presidenti dhe emërohen për jetë, gjykatësit e falimentimit zgjidhen nga gjykatësit e apelit të qarkut në të cilin ndodhet gjykata e tyre dhe shërbejnë 14 vjet.
Departamenti i Drejtësisë është gjithashtu i përfshirë në procesin e falimentimit nëpërmjet zyrës së tij të Administratës së SHBA . Sipas deklaratës së misionit të administratorit amerikan, zyra është e ngarkuar me përgjegjësinë e ruajtjes së "integritetit dhe efikasitetit" të sistemit të falimentimit.
Ata e bëjnë këtë duke mbikëqyrur administratorët individualë, të cilët janë emëruar në shumicën e rasteve të falimentimit dhe me mbikëqyrjen e drejtpërdrejtë të dosjeve në rastet e Kapitullit 11.
Llojet e falimentimit
Aktualisht, ekzistojnë gjashtë lloje të ndryshme të falimentimit. Secili është projektuar për të arritur një qëllim tjetër ose është përshtatur për një lloj të veçantë të debitorit (personi ose subjekti që paraqet një rast falimentimi) Secili është përcaktuar në kapitullin e Kodit të Falimentimit të SHBA-së që e rregullon atë.
Kapitulli 7 : Ky lloj i njohur gjithashtu si falimentim i drejtë ose i likuidimit. Në një Kapitull 7 , një debitor i cili është një individ ose një çift i martuar, kërkon shkarkimin (faljen) e borxhit në këmbim të dorëzimit dhe likuidimit të pasurive që nuk janë të nevojshme për debitorin për të marrë një fillim të ri.
Për një debitor të korporatës, nuk ka shkarkim. Në vend të kësaj, kapitulli 7 parashikon një likuidim të rregullt të të gjitha pasurive. Në secilin rast, të ardhurat u shpërndahen mbajtësve të kërkesave të vlefshme. Procesi mund të zgjasë deri në katër muaj.
Kapitulli 9 : Kapitulli 9 është i rezervuar për komunat. Komunat mund të përfshijnë qarqe, qytete, qytete dhe fshatra. Por kjo gjithashtu mund të përfshijë rrethet shkollore, shërbimet komunale, aeroportet dhe subjektet tatimore si rrethet spitalore. Komunat nuk mbyllen dhe dalin nga biznesi si një debitor korporatë në Kapitullin 7. Në vend të kësaj, komuna do të riorganizojë borxhin e saj duke rinegociuar kushtet me të kreditorët.
Kapitulli 11 : Kapitulli 11 njihet edhe si riorganizim falimentimi. Një njësi afariste (dhe nganjëherë një individ) mund të paraqesë nën Kapitullin 11 dhe të përfitojë nga mbrojtja e gjykatës së falimentimit, ndërsa rinegocion kushtet e borxhit të saj. Në përgjithësi, debitori i kapitullit 11 do të vazhdojë biznesin gjatë këtij procesi dhe quhet debitor në posedim.
Qëllimi i debitorit të kapitullit 11 është të formulojë një plan për riorganizimin e borxhit të tij që do të jetë i pranueshëm për shumicën e kreditorëve të saj. Plani, i pranuar nga kreditorët dhe i konfirmuar (miratuar) nga gjykata, zëvendëson çdo kontratë paraprake me kreditorët. Një individ që paraqet një kapitull 11 gjithashtu do të propozojë një plan riorganizimi dhe mund të kërkojë nga gjykata dhënien e një borxhi. Në disa raste, një debitor do të përdorë Kapitullin 11 për likuidimin e aseteve të tij, ngjashëm me Kapitullin 7, përveç se debitori në Kapitullin 11 mbanë kontrollin mbi procesin e likuidimit.
Kapitulli 12 : Kapitulli 12 ka lindur nga përpjekjet e blegtorisë së vogël dhe operacioneve të peshkimit në vitet 1980. Është dizajnuar me elementë të Kapitullit 11 dhe Kapitullit 13 (shih më poshtë), me kushte më fleksibël të ripagimit për të njohur realitetin e korrjeve sezonale.
Kapitulli 13 : Kapitulli 13 lejon një debitor individual ose një çift të martuar që të propozojë një plan për të shlyer borxhin e papaguar gjatë një periudhe prej tre deri në pesë vjet. Këto borxhe mund të përfshijnë detyrime të pasigurta, si kartat e kreditit ose faturat mjekësore.
Mund të përfshijë edhe kreditë e makinave dhe pagesat e kredisë së kaluar. Kapitulli 13 ka disa avantazhe të vendosura mbi rastet e Kapitullit 7 për debitorët që janë duke u përballur me përjashtimin ose riposedimin, ose që kanë detyrime të rëndësishme ose taksa të përkohshme të mbështetjes së brendshme. Ndryshe nga Kapitulli 7, i cili nuk ka dispozita për të paguar borxhin e kaluar ose të garantuar me prioritet nën mbrojtjen e gjykatës së falimentimit, Kapitulli 13 ofron një mënyrë të rregullt për njerëzit me të ardhura të rregullta për të kapur borxhet dhe për të shkarkuar borxhet e pasigurta.
Kapitulli 15 : Kur një njësi e huaj ka një procedurë falimentimi në pritje jashtë Shteteve të Bashkuara, por ka nevojë ose dëshiron qasje në gjykatat e falimentimit në këtë vend për të administruar pasuritë që i nënshtrohen juridiksionit të Shteteve të Bashkuara, ajo do të paraqesë një procedurë të Kapitullit 15 . Kapitulli 15 raste shpesh përdoren për të mbrojtur asetet në Shtetet e Bashkuara nga sulmet e kreditorëve ose për të siguruar që palët në Shtetet e Bashkuara të jenë të lidhura nga marrëveshjet e bëra në rastin kryesor të falimentimit.
Zgjedhja e llojit të falimentimit në dosje
Dy llojet më të zakonshme të falimentimit të paraqitura në Shtetet e Bashkuara sot janë Kapitulli 7 i drejtë falimentimi dhe kapitulli 13 planin e shlyerjes së falimentimit.
Megjithëse kapitulli 11 është në dispozicion për debitorët individualë si dhe për bizneset, është e shtrenjtë të administrohet dhe të jetë e përshtatshme vetëm për njerëzit me shumë borxhe dhe shumë prona për t'u mbrojtur. Shumica e debitorëve dhe çifteve individuale do të paraqesin ose një Kapitull 7 ose një Kapitull 13.
Ka shumë ndryshore që duhet të merren parasysh në zgjedhjen e llojit të falimentimit që do të ndihmonte një debitor të arrinte lehtësim. Jo çdo lloj falimentimi është në dispozicion për çdo debitor. Për shembull, bizneset nuk mund të paraqesin një rast të Kapitullit 13, por një debitor individual që ka një pronësi të vetme mund të paraqesë një rast të Kapitullit 13.
Një faktor tjetër është qëllimet e debitorit. Një plan për ripagimin e Kapitullit 13 mund të funksionojë mirë për një debitor i cili ka nevojë për kohë për të kapur pagesat e kaluara për hipotekat, taksat ose detyrimet e brendshme. Në disa raste, kapitulli 13 mund të përdoret gjithashtu për të detyruar kushte më të mira për një kredi makine.
Në zgjedhjen midis Kapitullit 7 dhe Kapitullit 13 për debitorët individual, faktori vendimtar është shpesh një formulë e quajtur Mjetet Test , një llogaritje që krahason të ardhurat e debitorit me të ardhurat mesatare për shtetin e debitorit, duke marrë parasysh pagesat e debitorit për borxhet e siguruara hipotekat dhe pagesat e makinave dhe shpenzimet e tjera të arsyeshme dhe të nevojshme. Shuma e mbetur quhet të ardhura të disponueshme. Nëse shuma e të ardhurave të disponueshme është e lartë, ekziston një supozim se debitori po abuzon me sistemin e falimentimit duke paraqitur një rast të Kapitullit 7 në vend të një rasti të Kapitullit 13. Mungon rrethanat e veçanta, ky debitor do të paraqiste një rast të Kapitullit 13 dhe do të përdorë të ardhurat e disponueshme për të financuar një plan tre deri në pesë vjet për të paguar të paktën një pjesë të borxhit të papaguar.
Disa koncepte janë të rëndësishme për të kuptuar se si sistemi i falimentimit ndihmon individët dhe bizneset të marrin lehtësim ose të riorganizojnë borxhin. Këto përfshijnë rolin e kujdestarit, qëndrimin automatik, përjashtimet nga prona dhe shkarkimin e borxhit.
Administratori i Besuar dhe Pasuria e Falimentimit
Kur paraqitet një rast falimentimi, krijohet një entitet tjetër i quajtur pasuria e falimentimit. Të gjitha pasuritë e debitorit hyjnë në pasuri. Gjykata e falimentimit emëron një administrator për të përfaqësuar pasuri.
Në rastin e Kapitullit 7, roli primar i të besuarit është gjetja dhe likuidimi i pronës së pashlyeshme dhe shpërndarja e të ardhurave tek kreditorët që mbajnë kërkesa të vlefshme dhe të paraqitura si duhet. Për të kryer këtë mision, i besuari shpesh kërkohet të ngrejë padi kundër debitorit ose kundër një pale të tretë që mban pronën që i takon debitorit. Administratorët e besuar shpesh angazhohen në çështje gjyqësore për të përcaktuar shumën ose vlefshmërinë e kërkesës së kreditorit.
Në rastet e Kapitullit 12 dhe Kapitulli 13, debitorëve u kërkohet të bëjnë pagesa mujore tek një administrator për një periudhë prej tre deri në pesë vjet. I besuari i shpërndan këto pagesa kreditorëve që kanë paraqitur kërkesa të vlefshme dhe të plota sipas planit të pagesave të propozuar nga debitori dhe të miratuar nga gjykata. Kodi i falimentimit kërkon që debitori t'i kushtojë të gjitha të ardhurat e disponueshme të debitorit për financimin e planit . Borxhet e trajtuara në plan mund të përfshijnë pagesat e hipotekës dhe makinave, pagesat e papaguara në shtëpi ose makinën, borxhet e tjera të siguruara si kreditë e mobiljeve, borxhet e përparësisë si ushqimi, mbështetja e fëmijëve dhe taksat e fundit mbi të ardhurat dhe të gjitha llojet e borxhit të pasiguruar si kartat e kreditit dhe faturat mjekësore.
Një administrator i besuar zakonisht nuk emërohet në rastet e riorganizimit të Kapitullit 11 ose në procedurën e komunës së Kapitullit 9, përveç kur gjykata është e bindur se debitori ka nevojë për mbikëqyrje dhe drejtim, zakonisht pas një kërkese të paraqitur nga një palë e interesuar.
Qëndrimi Automatik
Një shenjë dalluese e procesit të falimentimit është se secili rast kryhet nën mbrojtjen e një gjykate falimentimi. Mjeti më i fuqishëm në arsenalin e gjykatës quhet qëndrimi automatik , një urdhër që ndalon kreditorët që të ndërmarrin veprime për të mbledhur borxhet. Qëndrimi automatik mund të ndalojë foreclosures, repossessions, garnishments, padi, thirrje, letra dhe masa të tjera. Qëndrimi automatik bën një procedurë të rregullt dhe të barabartë më shumë gjasa. Pa të, kreditorët e fuqishëm mund të zhvendosin debitorin e pastër duke e bërë rimëkëmbjen nga kreditorët më të vegjël, më të dobët e vështirë për të pamundur.
Qëndrimi automatik nuk është absolut. Ajo mund të vonohet ose modifikohet ose të mos imponohet fare.
Qëndrimi automatik Nuk zbatohet për çdo veprim që një kreditor mund të marrë. Për shembull, shumica e gjykatave të falimentimit nuk do të zbatojnë qëndrimin në procedurat e të drejtës familjare që përfshijnë divorcin ose kujdestarinë e fëmijëve, edhe pse gjykata e falimentimit shpesh do të ketë fjalën e fundit në çdo çështje që përfshin pasurinë e debitorit. Qëndrimi nuk do të parandalojë ndjekjen e krimeve dhe nuk zbatohet për disa procedura tatimore.
Për shumicën e rasteve të falimentimeve, qëndrimi automatik hyn në fuqi menjëherë kur çështja është paraqitur në gjykatë. Por për të tjerët, qëndrimi nuk është aspak automatik, veçanërisht ata që paraqesin çështje në mënyrë të përsëritur, ata që kanë pasur raste të ngritura kundër tyre (të quajtura peticionet e pavullnetshme) dhe kapitulli 15 të paraqitura nga subjektet e huaja. Në rastet kur qëndrimi nuk është automatik, debitori mund të kërkojë nga gjykata që ta imponojë atë.
Qëndrimi mund të modifikohet ose hiqet krejtësisht. Kjo ndodh shpesh kur debitorët dështojnë të paguajnë kreditorët e siguruar si kreditë e makinave dhe kreditë hipotekare. Ai gjithashtu mund të hiqet për të lejuar procedurat jashtë gjykatës së falimentimit që ishin në pritje kur u paraqit falimentimi, nëse kjo do të ishte përdorimi më i mirë i burimeve gjyqësore.
Përjashtimet nga prona
Për debitorët individualë, sistemi i falimentimit është projektuar për të lejuar një "fillim të ri". Duke njohur që debitorët nuk mund të lirohen pa të ardhura dhe të varfra, debitorët individualë lejohen të përjashtojnë disa lloje të pasurisë nga sfera e gjykatës. Kodi i falimentimit ka një listë të përjashtimeve , por në disa raste, debitorët mund të përdorin përjashtimet e përcaktuara nga shteti në të cilin ata jetojnë. Shumica e shteteve gjithashtu kanë një skemë përjashtimi që do të parandalojë kreditorët e gjykimeve nga vjelja kundër pasurive jetësore për të kënaqur kërkesat. Kongresi i dha secilit shtet opsionin për të vendosur nëse banorët e tij duhet të përdorin përjashtimet nga shteti, përjashtimet federale ose mund të zgjedhin mes të dyjave.
Llojet e pronës që mund të përjashtohen dhe vlerat maksimale për pronën e përjashtuar ndryshojnë në varësi të skemës së përjashtimit që është në përdorim. Për shembull, debitorët që përdorin përjashtimet e Teksasit mund të përjashtojnë pronën personale deri në një vlerë totale prej $ 50,000 për një të rritur të vetëm pa një familje. Prona personale përfshin mallra shtëpiake, mobilje, veshje, libra, bizhuteri, armë zjarri, pajisje sportive, kafshë dhe sende të tjera. Në Kentaki, një debitor mund të përjashtojë "veshje, bizhuteri, artikuj zbukurimi dhe veshje" deri në një total prej $ 3,000, plus një "wildcard" deri në $ 1,000 që mund të aplikohet në çdo pronë.
Në të kundërt, përjashtimet federale, të cilat debitorët në Teksas ose në Kentaki mund të zgjedhin të përdorin, përfshijnë një përjashtim prej $ 12,625 në mallrat shtëpiake, veshmbathje, libra etj. Për një bizhuteri ekziston një përjashtim i veçantë prej $ 1,600.
Skemat shtetërore dhe federale të përjashtimit përfshijnë lloje të tjera të pasurisë në shuma të ndryshme, duke përfshirë paratë e gatshme, bilancet e llogarive bankare, pronën e paluajtshme, pagat, vlerën e parave të sigurimit, mjetet e tregtisë, ndihmat shëndetësore etj.
Pa marrë parasysh se cili skemë përjashtimi që debitori zgjedh ose kërkohet të përdorë, nëse debitori ka prona që nuk mund të lirohet ose që është më shumë se vlera maksimale e lejuar, debitori mund të kërkohet ta kthejë atë pronë tek një administrator i emëruar nga gjykata ose llogari për vlerën e asaj pasurie në llogaritjen e shumës së pagesave të Kapitullit 13 të debitorit.
Shkarkueshmëria e borxheve
Kur një debitor është i liruar nga detyrimi për një borxh, themi se detyrimi i debitorit për të paguar borxhin është shkarkuar . Në shumicën e rasteve të falimentimit, qëllimi i debitorit është të shkarkojë sa më shumë borxhe të jetë e mundur.
Por jo të gjitha borxhet janë të lirshme . Disa borxhe zakonisht nuk shkarkohen, përveç rasteve të rralla dhe të veçanta. Kjo perfshin:
- Tatimet mbi të ardhurat e grumbulluara gjatë tre viteve para rastit të falimentimit
- Ushqimi dhe përkrahja e fëmijëve
- Gjobat penale, ndëshkimet dhe kthimi
- Borxhet që lindin nga vdekja ose dëmtimi i shkaktuar nga debitori gjatë ngasjes së dehur
- Borxhet që debitori nuk ia zbulon gjykatës së falimentimit
- Kredi studentore
Disa borxhe shkarkohen, përveç nëse një kreditor i kërkon gjykatës të deklarojë ato të pakthyeshme. Disa shembuj:
- Akuzat për mallrat luksoze dhe shërbimet e bëra pak para se të paraqesin falimentimin
- Shumat që rrjedhin nga mashtrimi, përvetësimi, vjedhja ose shkelja e detyrës fiduciare nga debitori, ose që rezultojnë nga aktet e qëllimshme dhe të dëmshme të debitorit
mohim
Ky artikull nuk ka për qëllim të shërbejë në asnjë mënyrë si këshillë ligjore. Është vetëm për qëllime informimi dhe edukimi. Ju rrethanat janë unike. Nëse jeni duke përjetuar shqetësime financiare dhe po konsideroni falimentimin, vizitoni një avokat të kualifikuar të falimentimit të konsumatorit, i cili do të analizojë situatën tuaj dhe qëllimet tuaja dhe do t'ju këshillojë në përputhje me rrethanat. Ju mund të merrni emrat e avokatëve të kualifikuar nga shoqata juaj lokale e avokatëve ose përmes organizatave si Shoqata Kombëtare e Avokatëve të Falimentimit të Konsumatorëve.