Çfarë është një kredi VA?
Një kredi VA është ndoshta opsioni më i fuqishëm dhe më fleksibël i huadhënies në treg sot. Në vend që të lëshojë kredi, VA premton të paguajë rreth një të katërtën e çdo kredie që garantohet në rastet e pamundura, nëse huamarrësi nuk paraqitet.
Kjo garanci i jep huadhënësve të miratuar nga VA mbrojtje më të madhe kur huazon huamarrësit ushtarakë dhe shpesh çon në norma dhe kushte mjaft konkurruese për veteranët e kualifikuar.
Cilat janë përfitimet kryesore të një kredie VA?
Larg dhe larg, përfitimi më i rëndësishëm i një huaje VA është aftësia e huamarrësit për të blerë pa para. Përveç kredisë në shtëpi për Zhvillimin Rural të USDA-së dhe shtegut të shtëpisë së Fannie Mae, sot është e pamundur të gjendet një opsion kreditimi që u siguron huamarrësve 100% financim.
Kreditë e VA gjithashtu vijnë me standarde dhe kërkesa më pak të rrepta të sigurimeve sesa kreditë konvencionale. Në fakt, rreth 80% e huamarrësve të VA nuk mund të kualifikoheshin për një kredi konvencionale . Këto kredi vijnë gjithashtu pa sigurim privat të hipotekës (PMI), një shpenzim mujor që huamarrësit konvencionalë u kërkohet të paguajnë nëse nuk e vënë të paktën 20% të shumës së kredisë.
- Normat e interesit konkurruese që janë në mënyrë rutinore më të ulëta se normat konvencionale
- Nuk ka ndëshkime parapagimi
- Shitësit mund të paguajnë deri në 6 përqind të kostove dhe koncesioneve të mbylljes
- Llogaritje më të larta të borxhit ndaj të ardhurave sesa për shumë kredi të tjera
- Kreditë e rifinancuara të rifinancuara që nuk kërkojnë nënshkrime shtesë
Përkundër kërkesave të gjera të pranueshmërisë, më pak se 10 përqind e gati 25 milionë veteranëve të vendit kanë përfituar nga përfitimet e kredisë për shtëpi të fituara nga shërbimi i tyre.
Disa veteranë besojnë se janë të papërshtatshëm, ndërsa të tjerët nuk janë të sigurt për mënyrën e veprimit. Një sondazh i kryer në vitin 2004 zbuloi se 20 përqind e veteranëve nuk ishin në dijeni të Programit të Garantimit të Kredive të VA-së dhe çfarë do të mund të thoshte për familjet e tyre.
Kush ka të drejtë për një kredi VA?
Në të gjithë vendin, miliona veteranë dhe anëtarë të shërbimit në detyrë aktive kanë të drejtë të marrin pjesë në Programin e garancisë së huasë VA. Ata që përshtaten në një ose më shumë nga këto kategori mund të kenë të drejtë:
- Anëtarët ushtarakë që kanë shërbyer 181 ditë në detyrë aktive ose tre muaj gjatë kohës së luftës
- Njerëzit që kanë shpenzuar të paktën një gjysmë duzinë vjet në Gardën Kombëtare ose Rezervat
- Bashkëshortët e të vrarëve në krye të detyrës
Certifikata e pranueshmërisë
Veteranët dhe anëtarët e shërbimit në detyrë aktive duhet të marrin Certifikatën e Pranueshmërisë nga VA. Ky është një dokument zyrtar që në thelb vërteton se huamarrësi i ardhshëm ka një të drejtë në VA dhe ka të drejtë të marrë pjesë në program. Një e drejtë është shuma e parave që Administrata e Veteranëve do të garantojë një hua.
Veteranët mund të shkarkojnë një Kërkesë për Certifikatë të Pranueshmërisë në internet. Huadhënësit e miratuar nga VA do t'u ndihmojnë gjithashtu veteranëve që të marrin dhe plotësojnë këto forma automatikisht dhe elektronike.
Është e rëndësishme të mbani mend se jo të gjithë ata që kanë të drejtë për një kredi VA, në fund do të marrin një.
Çfarë mund të blej me një kredi VA?
Kreditë e VA kryesisht përdoren për blerjen ose ndërtimin e shtëpive të një familjeje, por këto kredi fleksibël mund t'u ndihmojnë gjithashtu veteranëve të përmirësojnë kushtet aktuale të jetesës ose të kursejnë më shumë para çdo muaj nëpërmjet rifinancimit. Veteranët mund të përdorin një hua VA për:
- Refinance një kredi ekzistuese VA garantuar ose të drejtpërdrejtë në mënyrë që të ulë normën aktuale të interesit
- Refinancimi për të marrë para
- Riparimi, ndryshimi ose përmirësimi i një rezidence në pronësi të një veterani
- Njëkohësisht blejnë dhe përmirësojnë një shtëpi
- Përmirësoni efiçencën e energjisë përmes një Hipoteke të Efiçencës së Energjisë në lidhje me një blerje VA ose refinance VA
- Blerja e një njësie banimi me një familje në një zhvillim condo të miratuar nga VA
- Blerje një vendbanim fermash që do të zotërohet dhe zënë nga veterani
- Bleni një shtëpi të prodhuar ose modulare dhe / ose lotin
Veteranët dhe anëtarët e shërbimit aktiv nuk mund të përdorin një kredi VA për të blerë një pasuri investimi. Këto janë të orientuara drejt ndihmës së veteranëve të kualifikuar të bëhen pronarë të shtëpive, jo pronarë ose sipërmarrës.
Cili është Kufiri i Kreditimit VA?
Në kundërshtim me besimin popullor, nuk ka një maksimum aktual për shumat e kredisë VA. Shuma maksimale e huasë VA do të varet nga një mori faktorësh. Në përgjithësi, huadhënësit e miratuar nga VA do t'i përmbahen kufizimeve dhe udhëzimeve të vendosura nga agjencitë federale të hipotekave , Fannie Mae dhe Freddie Mac . Gjatë gjithë pjesës më të madhe të vendit, huamarrësit e kualifikuar mund të marrin një hua me vlerë deri në 417,000 dollarë pa lënë asnjë para. Ky kufizim është më i lartë në disa qarqe më të shtrenjta të vendit, ku kufijtë e huasë mund të rriten në $ 625,000 dhe më gjerë.
A duhet të paguajnë veteranët për ndonjë gjë?
Kreditë me VA u lejojnë veteranëve më të kualifikuar të blejnë pa hedhur poshtë një dollar të vetëm drejt një pagese ose koston e mbylljes . VA kufizon tarifat dhe kostot që veteranët mund të paguajnë, edhe pse ka disa gjëra, si vlerësimet, që veteranët shpesh duhet të mbulojnë nga xhepat e tyre. Veteranët gjithashtu duhet të paguajnë një tarifë financimi të VA, e cila është një pagesë për çdo kredi që ndihmon për të paguar shpenzimet e programit të garancisë së huasë VA. Ushtarakët e rregullt dhe anëtarët e Rezervave dhe Gardës Kombëtare paguajnë tarifa të ndryshme. Këtu është një vështrim në tarifat e financimit të VA-së:
Ushtarak i rregullt
- 2.15% pa pagesë paraprake
- 1.50% me një pagesë prej 5% ose më shumë
- 1.25% me një pagesë prej 10% ose më shumë
Rezervat dhe Gardës Kombëtare
- 2.4% pa pagesë paraprake
- 1.75% me një pagesë prej 5% ose më shumë
- 1.50% me një pagesë prej 10% ose më shumë
Për kreditë refinance cash, tarifa e financimit është 2.15% për ushtrinë e rregullt dhe 2.4% për Rezervat dhe Gardën Kombëtare.
Ndërkohë që veteranët duhet të paguajnë tarifën e financimit të VA-së, ata mund ta kenë atë në koston e huasë.
Pse nuk do të zgjedhja një kredi VA?
Kreditë në VA kanë bërë një ndryshim në jetën e miliona veteranëve. Ata u lejojnë veteranëve të kualifikuar dhe anëtarëve të shërbimeve aktive me të ardhura më të ulëta dhe kredi më pak se-perfekte për t'u bërë pronarë të shtëpive përgjegjës, por ato mund të mos jenë për çdo veteran.
Ata që vijnë në tavolinë me likuiditete më të mëdha dhe rezerva monetare mund të gjejnë një normë më të mirë interesi me një hua konvencionale, por sigurisht që kjo nuk është shumica e huamarrësve të VA. Kreditë e VA-së gjithashtu mund të jenë një kthesë për disa shitës, të cilët mund të kenë nevojë të paguajnë një tarifë shtesë për koston e mbylljes ose të bëjnë një riparim shtesë.
Kreditë në VA gjithashtu kanë disa stereotipë institucionalë si të ngadalshëm dhe të vështirë për tu përpunuar. Agjencia është shumë më e efektshme dhe efikase sot se sa ishte në vitet e kaluara. Në shumicën e rasteve, një kredi VA do të jetë më e përshtatshme për një veteran të kualifikuar, anëtar të shërbimit ose bashkëshorti.
Asnjë produkt tjetër i kreditimit nuk mund të përputhet me përfitimet dhe fuqinë blerëse.