Mbajtja e syrit tuaj në çmim mund të ndihmojë në përmirësimin e fokusit tuaj
- Qëllimet e mira për investime janë të matshme. Kjo do të thotë se ato janë të qarta, koncize dhe të përcaktuara. Duke thënë për veten tuaj, "Unë do të vendos një qëllim të kursimit $ 50 në javë" është e dobishme sepse ju mund të vlerësoni financat tuaja dhe të përcaktojë nëse keni pasur sukses apo jo. Ose keni bërë, ose nuk keni, kurseni 50 $ në javë. Në të kundërt, duke thënë diçka si: "Unë do të vendos një objektiv për të kursyer më shumë para çdo vit" është disi e padobishme, sepse nuk ju mban përgjegjës.
- Qëllimet e mira për investime janë të arsyeshme dhe racionale. Nëse thoni se doni të arrini 1 milion dollarë në vlerë personale neto deri në moshën 40 vjeç, mund të përdorni gjëra të tilla si vlera kohore e formulës së parasë për të provuar nëse niveli juaj aktual i kursimit është i mjaftueshëm. Ju nuk do të merrni atje duke vënë mënjanë $ 5,000 në vit në mes të moshës 18 dhe 40 në një normë historikisht të arsyeshme të kthimit . Kjo do të thotë që ju duhet të ulni pritjet tuaja ose të rrisni sasinë e parave që ju doni të punoni çdo vit.
- Qëllimet e mira të investimit janë në përputhje me objektivat tuaja afatgjata. Unë kam thënë shumë herë për të numëruar gjatë viteve - në të vërtetë, nëse e lexoni rregullisht punën time, ndoshta ju jeni lodhur nga unë duke e thënë atë - por ia vlen të përsërisni, përsëri, sepse mesazhi kurrë nuk duket të kalojë një përqindje e madhe e njerëzve që janë programuar që paraja është e vetmja gjë që ka rëndësi: Paraja është një mjet që duhet të ekzistojë për t'ju shërbyer. Asgje me shume. Asgje me pak. Qëllimi i vetëm i parave është të përmirësoni jetën tuaj; për t'ju dhënë gjërat që ju lejojnë të përjetoni më shumë lumturi dhe dobi. Nuk ju bën pak të mira për të përfunduar me një bilanc jashtëzakonisht të madh nëse kjo do të thotë që ju duhet të sakrifikoni çdo gjë me vlerë në jetën tuaj dhe të përfundoni duke vdekur, duke lënë pas frytet e punës tuaj për trashëgimtarë ose përfitues të tjerë që janë të papërgjegjshëm ose që nuk kanë mirënjohje për punën që u dhanë atyre. Ndonjëherë, është më mirë të kesh normë më të ulët të kursimeve dhe të kënaqesh me udhëtimin më shumë se ç'do të kishte. Mashtrimi është që të siguroheni që ju jeni duke balancuar me mençuri dëshirat tuaja afatgjata dhe dëshirat tuaja afatshkurtra në një mënyrë që maksimizon gëzimin. Nuk ka formulë për këtë, pasi vetëm ju mund të përcaktoni se cilat marrëveshje tregtare ju jeni të gatshëm të bëni; që sakrifikon paga dividentë më të mëdha për ju poshtë rrugës .
Pyetje për të pyetur veten kur vendosni qëllimet e investimit për pavarësinë financiare
Kur uleni dhe filloni të hartojnë qëllimet tuaja të investimit, pyesni veten për pyetjet e mëposhtme për të ndihmuar në sqarimin e disa supozimeve tuaja implicite. Kjo mund të jetë një ushtrim veçanërisht i dobishëm në qoftë se jeni i martuar, pasi shumë herë bashkëshortët nuk janë të vetëdijshëm se nuk kanë nevojë të veprojnë nga e njëjta pikë fillimi kur bëhet fjalë për çështje financiare.
- Cili është numri yt"? Për të arritur pavarësinë financiare nga portofoli juaj, sa të ardhura mujore pasive do të kërkonte nëse do të tërhiqesh jo më shumë se 3 për qind deri në 4 për qind të vlerës kryesore çdo vit? Kjo është shuma e parave që do të duhej nëse do të donit të jetonit jashtë kapitalit tuaj pa pasur nevojë ta shisni kohën tuaj te dikush tjetër duke shijuar standardin e dëshiruar të jetesës.
- Cila është toleranca juaj e rrezikut? Pa marrë parasysh se sa jeni i suksesshëm ose sa para keni grumbulluar, disa njerëz janë të lidhur në një mënyrë që luhatjet në vlerën e tregut të portofolit të tyre të çojnë në nivele të mëdha të mjerimit emocional. Ata në vend do të përfundojnë me më pak para në të ardhmen, dhe do të gëzojnë një shkallë më të ulët të përzjerë, por kanë një udhëtim më të duhur. Të mësosh të jesh i sinqertë me veten se ku bie në atë spektër është një pjesë e madhe e pjekurisë fiskale. Për shembull, megjithëse mund t'ju sjellë një disavantazh të rëndësishëm në shumicën e rrethanave, ju nuk duhet të zotëroni aksione për të ndërtuar pasuri . Ka klasa të tjera të aseteve që mund të punojnë për ju dhe që kanë aftësinë e tyre për të përbërë kapital ndërsa hedhin jashtë dividentët, interesin dhe / ose qiratë .
- Si ndikojnë vlerat tuaja morale dhe etike në strategjinë tuaj të menaxhimit të portofolit? Secili prej nesh ekziston si pjesë e botës; veprimet dhe vendimet tona që ndikojnë tek ata që na rrethojnë për mirë ose më keq. Si doni të investoni paratë tuaja? A jeni të rehatshëm që zotëroni aksionet e duhanit? Si të aksioneve në prodhuesit e armëve? A keni një problem moral me zotërojnë pije alkoolike? Kompanitë e energjisë që kanë një gjurmë të madhe të karbonit? Kur shtyhet për të shtyrë, duhet të vendosni se çfarë mund të jetoni me të në lidhje me gjenerimin e të ardhurave dhe çfarë është një urë shumë larg për ju.
- A keni ndërmend të shpenzoni gjithë kapitalin tuaj gjatë jetës tuaj ose dëshironi të lënë pas një trashëgimi financiare për trashëgimtarët dhe përfituesit tuaj? Nëse kaloni përmes kapitalit tuaj, kjo do të thotë që ju do të jeni në gjendje të gëzoni një normë më të lartë të tërheqjes sesa mund ta mbani ndryshe. Nëse nuk e bëni, ju do të merrni për të marrë një prerje të vogël të rrjedhës së të ardhurave pasive nga pronat tuaja, por drejtori duhet të rritet me kalimin e kohës, me kusht që të menaxhohet me maturi, duke shërbyer si ajo që në mënyrë efektive arrin një dhurim. Përcaktimi i përgjigjes së duhur varet nga një numër konsideratash, por pikë është se dikush do ta shpenzojë atë para. Duhet të siguroheni se është personi që dëshironi ta bëni, edhe nëse jeni vetë. Për më tepër, nëse i lëshoni paratë mbrapa për të shijuar të tjerët, a do ta bëni atë plotësisht, pa vargun, ose do të krijoni një fond besimi ?
- A do të kufizoni investimet tuaja në vendin tuaj të origjinës apo do të zgjeroheni globalisht? Pavarësisht nga rritja e nacionalizmit që ka ndodhur që nga viti 2016, forcat e globalizimit janë reale, ato janë të fuqishme dhe nënkuptojnë se kushdo që ka qasje në një llogari brokerimi mund të bëhet pronar i firmave në të gjithë botën. Ju mund të jeni një punonjës i çelikut në rripin e ndryshkut dhe të mbledhni dividentë nga Zvicra, Mbretëria e Bashkuar, Gjermania dhe Japonia. Ju mund të jeni mësues në Kaliforni dhe të shikoni paratë që vijnë nga pronat tuaja në Kanada dhe Francë. Ndërsa kjo paraqet rreziqe shtesë të humbjes së kapitalit të përhershëm, si dhe risqeve të tjera të tilla si rreziku i monedhës dhe rreziku politik, ai gjithashtu ofron një diversifikim më të madh dhe ekspozim të mundshëm ndaj ecurisë së tregut që mund të rezultojë më mirë në një bazë të rregulluar nga rreziku sesa ajo që do të ishte në dispozicion vetëm nga një portofol i brendshëm.
- Çfarë ju motivon për të arritur pavarësinë financiare? Ndërsa disa njerëz janë mbrojtës të natyrshëm - ata tentojnë të grumbullohen pa pasur nevojë për një arsye për ta bërë këtë, pasi ata jetojnë nën mjetet e tyre dhe nuk e dinë se çfarë të bëjë me ndryshimin - shumica e njerëzve janë të nxitur nga një motivim primar ose sekondar që shkakton për të grumbulluar kapital. Është jashtëzakonisht e rëndësishme që të shikoni brenda vetes dhe të përgjigjeni sinqerisht në pyetjen: "Pse?". Pse jeni të detyruar të shpëtoni? Çfarë ju bën të dëshironi të investoni në vend të shpenzimit apo dhurimit të parave që rrjedhin nëpër duart tuaja? Shpesh, duke hyrë në zemër të kësaj pyetjeje, ju mund të dizajnoni sa më mirë portofolin tuaj për të arritur atë që jeni duke ndjekur me të vërtetë .
- A jeni emocionalisht të aftë për të menaxhuar portofolin tuaj në tuaj? Kjo pyetje mund të jetë e vështirë për disa njerëz që të përgjigjen sepse ndihen të sinqertë me veten e tyre, do të thotë të pranosh një të metë personale. Kjo është e pakuptimtë. Qëllimi është që të merrni atë që dëshironi nga portofoli juaj, që të mos dëshmoni disi se jeni një mjeshtër i universit. Vanguard, një nga kompanitë më të mëdha të menaxhimit të aseteve që sponsorizojnë fonde të përbashkëta aktive dhe pasive dhe fonde të këmbimit valutor në botë, të vlerësuar në një nga dokumentet e tij të bardha që investitori tipik mund të shtonte me kalimin e kohës një rrjet prej 3 për qind kthimet e investimeve duke angazhuar një nga këshilltarët duke përdorur kuadrin që ata paraqesin në argumentin e tyre; që tarifat më të larta të këshillimit për investime të paguara janë më shumë se kompensuar për shkak të një kombinimi të modifikimit të sjelljes, udhëzimit të taksave, ndihmës për planifikimin financiar dhe shërbimeve të tjera që në njëfarë mënyre përfitojnë klientin. Ju mund ta lexoni argumentin e tyre në botimin e Vanguard Research të Shtatorit 2016, "Vendosja e një vlere në vlerën tuaj: Caktimi i Alfa Këshilltarit Vanguard". Me fjalë të tjera, kostoja e mundësive llogaritet aq sa kostoja e qartë ; një mesazh që është shumë shpesh i humbur në epokën e tingujve, memes dhe thjeshtimit të thjeshtësisë.
- Si përputhen klasifikimi i pasurive me personalitetin dhe temperamentin tuaj? E kuptoj që tashmë kemi prekur pak, por kjo pikë është disi e dallueshme dhe duhet të diskutohet më tej. Njerëzimi është i ndryshëm. Secili prej nesh është i lidhur ndryshe. Kemi pëlqen dhe nuk i pëlqen vetes; gjëra që na bëjnë të lumtur dhe gjëra që na shkaktojnë irritim. Ashtu si disa preferojnë viç ose pulë, ka shumë mënyra për të bërë dhe për të investuar paratë në këtë botë, ndërsa ju filloni rrugën drejt pavarësisë financiare. Konsideroni, për një moment, pasuri të patundshme . Pasuritë e patundshme kanë qenë rreth e shumë kohë para se tregjet e aksioneve të ngriheshin. Së bashku me kreditimin e parave, është një nga traditat më të lashta. Ju bleni një pjesë të pasurisë që dikush tjetër dëshiron të përdorë, lejoni që ta përdorin atë për një periudhë të paracaktuar kohore nën një sërë besëlidhjesh dhe normash sociale dhe kulturore që përcaktojnë specifikat e marrëveshjes dhe, në këmbim, ju paguhen paratë, të cilat i referohen si qira. Megjithatë, në mesin e detyrimeve tuaja, ju duhet të siguroheni që prona të mbahet deri në një shkallë të mjaftueshme. Nëse specializoheni në pasuri të patundshme rezidenciale dhe në pushimet e tualetit në mes të natës, po merrni një telefonatë, përveç nëse ju paguani një kompani të menaxhimit të pasurive të patundshme për të trajtuar ato çështje për ju. Qiramarrësi juaj mund të zhvillojë një problem të varësisë nga droga dhe t'i shesë pajisjet. Ai ose ajo mund të bëhet një grumbullues dhe të shkatërrojë aq shumë nga pasuria që ai e dënon qyteti. Kjo është ndërhyrja. Këto probleme të mundshme janë ndër kostot që ju duhet të jeni të gatshëm të vuani nëse doni të shijoni të ardhurat nga pasuria e patundshme. Nuk ka asnjë mënyrë reale për ta marrë atë. Eshte jeta. Personalisht, nuk e gjej atë tërheqës. Si rezultat, unë kam tendencën të përqendrohem në bizneset private dhe letrat me vlerë të tregtuara publikisht, të tilla si stoqet e zakonshme, gjatë gjithë karrierës sime, për shkak të ndërhyrjeve që ato përfshijnë nuk më shqetësojnë pothuajse aq shumë. Sikur unë të gërmoj në ndonjë mënyrë kuptimplote në investimet e pasurive të patundshme, ka shumë të ngjarë që do të ishte pasuri e patundshme komerciale për shkak të kushteve më të gjata të marrëveshjes së qirasë dhe faktin se do të negocioja me klientët e korporatave dhe jo me individë. Më mirë përshtatet me kë jam. Unë nuk jam duke thënë se unë kurrë nuk do të marrë në konsideratë pasurive të banimit të vërtetë, por unë jam i vetëdijshëm për trade-offs dhe ajo do të marrë një grup unik të rrethanave për mua për të kaluar atë Rubicon veçantë.
- Cili është koha juaj e horizontit? Edhe nëse një klasë apo një investim i veçantë i përshtatet personalitetit tuaj, temperamentit, vlerës neto, gjendjes së likuiditetit dhe preferencave, kjo nuk do të thotë domosdoshmërisht se është një përshtatje e mirë, meqenëse horizonti kohor para se të duhet të prekni atë për likuiditet jo të lidhur. Për shembull, le të themi se keni një rezervë prej $ 100,000 për të vënë në punë, por mendoni se do t'ju duhet paratë për pesë vjet. Pa marrë parasysh se sa tërheqëse është kjo mundësi, nëse ju është dhënë mundësia për të investuar në një biznes të madh privat që nuk ka pasur ndonjë likuiditet të parashikuar dhe nuk ka paguar dividentë, ndoshta nuk është e mençur që ta bëni investimin ashtu siç keni nevojë për investimin nuk mund të përmbushë - domethënë, kthimin në para të gatshme ose në ekuivalentët e saj brenda 60 muajve.
Natyrisht, këto janë vetëm disa nga gjërat që duhet të shqyrtojmë, por nuk duhet t'i hedhësh dritë mbi to. Merrni atë në fillim, merrni vendime të llogaritura drejt objektivave tuaja financiare dhe do të gjeni se gjërat kanë tendencë të jenë shumë më të lehtë.