Si për të shpëtuar shtëpinë tuaj nga foreclosure
Pronarët e shtëpive që shpresojnë të ndalojnë foreclosure shpesh kanë frikë që kanë të bëjnë me faktet që i kanë marrë në vendin e të qënit në foreclosure. Ballafaqimi me këto fakte mund të jetë dëshpëruese. Nëse ata mendojnë përsëri kur e blejnë atë shtëpi, humbja e shtëpisë ishte ndoshta gjëja më e largët nga mendja e tyre. Pak pronarë të shtëpive në të vërtetë kanë në plan të shkojnë në foreclosure .
Arsyet për një foreclosure në pritje
Përveç atyre që me vetëdije marrin pjesë në mashtrime hipotekare - me qëllim që të mos bëjnë kurrë një pagesë të vetme - shumica e pronarëve të shtëpive përballen me rrethana të papritura lehtësuese që i detyrojnë ata të ndalojnë pagesat në kohë të hipotekës .
Këtu janë disa nga këto arsye:
- Humbja e punës / papunësia e papritur
- Sëmundje e papritur ose emergjencë mjekësore
- Vdekja në familje
- Divorci / humbja e të ardhurave të dytë
- Obligimet e borxhit të tepërt
- Mohimi i punës ose refuzimi i promovimit
- Pamundësia për të paguar një normë interesi të rregullueshme që rritet
- Shpenzimet e papërshtatshme të mirëmbajtjes në shtëpi
- Pagesat e tullumbaceve të duhura
Mënyrat për të ndaluar një foreclosure
Për shembull, mënyra më e mirë për të ndaluar një foreclosure në Kaliforni është parandalimi i paraqitjes së Njoftimit për Dështim . E përmend këtë gjendje sepse 35 milionë njerëz jetojnë në Kaliforni dhe Kaliforni është vendi i fesë së pasurive të paluajtshme. Huadhënësit nuk duan të përjashtojnë, por do të paraqesin Njoftimin për Mospagesë për të mbrojtur interesat e tyre, nëse është e nevojshme. Nëse e dini që nuk ka gjasa që të përmbushni detyrimin tuaj të hipotekës, gjëja e parë që duhet të bëni është të telefononi huadhënësin tuaj.
Mos e hiqni atë, mos e zmbrapsni apo injoroni letrat nga huadhënësi juaj, sepse ato përgjigje do ta bëjnë situatën më keq, jo më mirë.
Në varësi të situatës suaj të veçantë dhe rrethanave të vështira, këtu janë disa opcione për modifikimin e huasë që huadhënësi juaj mund t'i propozojë:
- Koha për të bërë pagesat tuaja.
Huadhënësit mund të pranojnë të presin para se të ndërmarrin veprime ligjore kundër jush dhe t'ju lejojnë të përpunoni një plan pagimi që është i përballueshëm për ju. Kjo quhet këmbëngulje.
- Falja e pagesës.
Nëse mund të pajtoheni për një mënyrë që do të jeni aktual pas mungesës së një pagese ose dy (pa mjetet për ta kthyer atë), huadhënësi mund t'ju japë një pushim dhe të heqë dorë nga detyrimi juaj. Kjo quhet falje e borxhit dhe kjo ndodh rrallë. - Shpërndani pagesat e humbura për një afat më të gjatë.
Për shembull, nëse pagesa juaj është $ 1.200 në muaj, huadhënësi mund t'ju lejojë të shtoni 100 $ në muaj për secilën pagesë për një vit derisa të jeni kapur. Kjo quhet një plan pagimi. - Ndryshimi i kushteve të kredisë suaj.
Nëse hipoteka juaj është një kredi e rregullueshme , huadhënësi mund të ngrijë normën e interesit para se të rritet ose të ndryshojë normën e interesit në një normë më të menaxhueshme për ju. Një huadhënës mund të zgjasë edhe periudhën e amortizimit . Kjo quhet modifikim i shënimeve. - Shto pagesat mbrapa në bilancin tuaj të kredisë.
Nëse keni kapital të mjaftueshëm dhe përmbushni udhëzimet e huadhënësit, huadhënësi mund të rrisë bilancin tuaj të kredisë për të përfshirë pagesat e prapambetura dhe për të amortizuar kredinë. Kjo quhet refinance . - Bëni një hua të veçantë për ju.
Disa kredi qeveritare përmbajnë dispozita që lejojnë huamarrësit që plotësojnë kritere specifike të aplikojnë për një hua tjetër, e cila do të paguajë pagesat e humbura. Kjo quhet një kërkesë e pjesshme.
Mënyrat për të ndaluar një foreclosure
Kur huadhënësi skedon Njoftimin e Mospagimit, mundësitë tuaja janë të kufizuara. Kjo është arsyeja pse është më mirë për ju të thërrisni huadhënësin tuaj para se të bini prapa në pagesat tuaja, sepse huadhënësit shpesh janë të gatshëm të punojnë jashtë orarit të ripagimit pas fillimit të procedurave të foreclosure.
Ju do t'i jepet një periudhë e caktuar kohe për të sjellë pagesat e tanishme, të paguani kostot e paraqitjes së foreclosure dhe të ndaloni foreclosure. Kjo quhet rivendosja e kredisë suaj. Nëse nuk mund të kompensoni pagesat e humbura dhe huadhënësi nuk do të punojë me ju, këtu janë disa opsione të tjera për të ndaluar foreclosure:
- Shes shtëpinë tënde. Intervistoni agjentët e pasurive të patundshme për të marrë një opinion mbi vlerën e tregut dhe DOM mesatare për të shitur shtëpinë tuaj. Ju mund të jeni të tunduar të punësoni një ndërmjetës me zbritje , por shumë shitës mendojnë se kanë nevojë për ekspozimin dhe marketingun që ofrojnë ndërmjetësit e shërbimit të plotë . Krahaso të dyja për të përcaktuar se cilat më së miri plotësojnë nevojat dhe afatet kohore.
Konsideroni një shitje të shkurtër. Nëse shtëpia juaj është me vlerë më pak se shuma që ju detyroheni, ju mund të jeni kandidat për një shitje të shkurtër . Një shitje e shkurtër ndikon në kredi, por nuk është aq e keqe sa një përjashtim. Ju ose agjenti juaj do të duhet të negocioni me huadhënësin tuaj për të gjetur nëse huadhënësi do të bashkëpunojë në një shitje të shkurtër . Kjo quhet një para-foreclosure redeemed.
Nënshkruaj një Deed-in-Lieu të Foreclosure Kjo quhet kthim prapa në shtëpi në huadhënës. Pronari i shtëpisë i jep huadhënësit një vepër të përgatitur siç duhet dhe të noterizuar, dhe huadhënësi falë hipotekën, duke anuluar efektivisht veprimin e përjashtimit. Huadhënësit më thonë se veprat në vend të foreclosure ndikojnë në kreditë e njëjta si një foreclosure.
Afatshkurtër me qira . Huadhënësi mund të punojë gjithashtu në një marrëveshje ku një pronar shtëpie mund të qëndrojë në shtëpi derisa të gjejë një vend ku të hyjë. Pronarët e paravendosur duhet të negociojnë të drejtën për të ruajtur banesën, duke argumentuar se nëse huadhënësi do të ndjekë me anë të foreclosure, një pronar do të gëzonte ende të drejtën e posedimit gjatë asaj procedure
Konsideroni falimentimin. Një veprim ligjor i tillë falimentimi mund të ndalojë të gjitha veprimet e përjashtimit. Thirrni një avokat që specializohet në paraqitjen e falimentimit dhe kërkoni një shpjegim të plotë të të gjitha opsioneve, kostove dhe afatin tuaj të përfshirë. Ajo nuk do të ndalojë përgjithmonë një veprim të përjashtimit, por mund ta shtyjë atë.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, Cal BRE # 00697006, është një ndërmjetës-shok në Lyon Real Estate në Sacramento.