Ndërsa një shitje e shkurtër përfshin ofrimin e shtëpisë për shitje, e shënuar në përgjithësi përmes MLS .
Blerësit e mundshëm në shtëpi do të bëjnë emërime për të parë shtëpinë, disa do të bëjnë oferta lowball , agjentët mund të mbajnë shtëpi të hapura dhe në përgjithësi, jeta e një shitësi do të ndërpritet, të gjitha me shpresën se një blerës do të blejë shtëpinë.
Bazat e një shitje të shkurtër
Shitjet e shkurtra ndodhin kur një huadhënës pajtohet të pranojë më pak sesa shuma e borxhit ndaj shtëpisë ose sepse nuk ka kapital të mjaftueshëm për të shitur dhe paguar të gjitha kostot e shitjes. Jo të gjithë huadhënësit do të negociojnë një shitje të shkurtër dhe kjo është arsyeja pse një agjent i pasurive të patundshme ose një avokati mund të jetë një ndihmë e jashtëzakonshme duke kontaktuar departamentin e zvogëlimit të humbjeve të huadhënësit për të gjetur.
Ju nuk mund të zgjoheni një mëngjes dhe të vendosni se do ta shisni shtëpinë tuaj në një humbje duke kërkuar një shitje të shkurtër. Ka qenë që huadhënësit nuk do ta konsideronin një shitje të shkurtër nëse pagesat tuaja janë aktuale, por kjo ka ndryshuar. Megjithatë, kuptojeni se huadhënësit do të jenë më të pëlqyeshëm për negocimin nëse pagesat tuaja janë në vonesë.
Plus, nëse keni mjete monetare, huadhënësi mund të përpiqet të kapë ato llogari.
Si ndikohet kredia e një shitësi të shkurtër?
Fair Isaac lëshoi një raport që thotë se rezultatet e kreditit janë prekur për të njëjtën gjë, nëse një shitës ka një shitje të shkurtër ose një përjashtim. Fair Issac thotë se pikat mesatare të humbura në një rezultat të FICO janë si më poshtë:
- 30 ditë vonë: 40 deri 110 pikë
- 90 ditë vonë: 70 deri në 135 pikë
- Foreclosure, shitje të shkurtër ose vepër në vend: 85-160
- Falimentimi: 130 deri 240
- Foreclosure ose Deed-in-Lieu e Foreclosure: Të dyja këto zgjidhje të ndikojë në kreditimin e njëjtë, thotë David pjerrta e Vitek Mortgage. Shitësit do të marrin një goditje prej 200 deri në 300 pikë, varësisht nga gjendja e përgjithshme e kredisë. Kjo do të thotë nëse rezultati i një shitësi FICO para foreclosure ishte 680, ajo mund të ulen deri në 380.
- Shitje e shkurtër: Pjerrta pohon se efekti i një shitje të shkurtër (duke siguruar shitësit janë më shumë se 59 ditë vonë) në raportin e kredisë të shitësit është identik me atë të një përjashtimi. Ding për kredi do të shfaqen si një para-foreclosure në statusin e riblerjes, thotë pjerrta, e cila do të rezultojë në një humbje prej 200 deri në 300 pikë. Kjo do të thotë që një shitës i shkurtër shitjesh me një FICO të mëparshëm prej 720 mund ta shohë atë të bjerë nga 520 në 420.
Përvoja ime personale si agjent ka qenë disi ndryshe. Kam përfunduar një shitje të shkurtër për një shitës Sacramento që ishte 90 ditë prapa në hipotekën e saj. Disa muaj pas mbylljes së saj të shkurtër, ajo kontrolloi raportin e saj të kreditit dhe e gjeti atë FICO ra me vetëm 100 pikë në 671. Unë dyshoj se situata e çdo shitësi ndryshon.
Catherine Coy, një ndërmjetës hipoteke në Kaliforni jugore, pajtohet me Pjerrët.
"Efekti në raportin e kredisë të një konsumatori - foreclosure vs shitje të shkurtër - është dallimi në mes të goditur nga një tren apo autobus," thotë Coy, duke folur për huamarrësit që janë disa muaj në prapambetje. Megjithatë, gjatë viteve, shitjet e shkurtra kanë tendencë të mbajnë më pak dhe më pak stigma.
Periudha e pritjes para blerjes së një shtëpie tjetër
- Foreclosure ose Deed-in-Lieu e Foreclosure: Steep thotë se një shitës që dëshiron të blejë një shtëpi tjetër pas foreclosure do të përfundojë duke pritur rreth 24-72 muaj para se një huadhënës do të ofrojë çdo lloj norme interesi që ka kuptim. Coy thotë, "Lajmi i mirë është një shitje e shkurtër do të lejojë konsumatorin të marrë një kredi institucionale për një shtëpi të re brenda dy viteve".
- Shitja e shkurtër: Disa agjentë thonë se lajmi i mirë për shitësit me shitje të shkurtër është pritja shumë më e shkurtër para blerjes së një shtëpie tjetër , dhe udhëzimet e Fannie Mae në vitin 2008 miratuan procedura të reja.
A mund të blejë një shitës përsëri në më pak se dy vjet? Jo me të vërtetë, thotë Coy, "Është një mit i plotë që një konsumator mund të blejë përsëri rreth 18 muaj me një normë të mirë interesi". Megjithatë, udhëzimet e Fannie Mae tani kërkojnë vetëm erëza 48 mujore dhe kjo nuk është një lajm i mirë për agjentët që specializohen në shitje të shkurtra. "
FHA miratoi udhëzimet në vitin 2010 që thotë se një shitës i cili është i tanishëm dhe bën një shitje të shkurtër mund të kualifikohen për të blerë menjëherë një shtëpi tjetër. Huadhënësit nuk janë aq të shpejtë për t'i ndjekur këto udhëzime. Megjithatë, Banka e Flamurit i dha një shitësi të shitjes së shkurtër Elk Grove një kredi të re brenda 2 muajsh nga mbyllja e shitjes së tij të shkurtër dhe se shitësi ishte i tanishëm në atë kohë. FHA mund të miratojë një hua për një shitës shitjeje të shkurtër që kualifikohet sipas programit të saj të kthimit në punë pas një viti.
Vini re se udhëzimet e Fannie Mae lejojnë një shitës që menjëherë të aplikojë për një kredi të re për të blerë një shtëpi tjetër në qoftë se shitësi i mbajti pagesat aktuale, pa pasur vonesa më shumë se 30 ditë dhe nuk pajtoheshin për të shlyer lehtësimin e borxheve. Për më tepër, është pagesa e vonuar që ndikon në mënyrë dramatike në raportin tuaj të kreditit, jo në shitjen e shkurtër.
Vendimi për përjashtim ose shitje të shkurtër
Nëse jeni një shitës që përpiqet të vendosë nëse do të lejojë një shtëpi të kalojë nëpër foreclosure kundrejt përpjekjes për një shitje të shkurtër, rikuperimi i kredisë mund të mos jetë një avantazh për të bërë një shitje të shkurtër, thotë Coy. Ajo raporton se sipas "Code Factor Code # 22, nuk ka avantazh për rezultatin e kreditit për një huamarrës me vonesë në një shitje të shkurtër mbi një përjashtim".
Sidoqoftë, kam dyshime për këtë. Nga ajo që kam parë, ka më pak dëme në një raport të kredisë pas një shitje të shkurtër që përfshin pagesat me vonesë sesa një përjashtim. Për më tepër, një avantazh tjetër për ata me delikuenca në kredinë e tyre është aftësia për të blerë një shtëpi tjetër duke përdorur financimin konvencional brenda 4 viteve gjatë periudhës 7-vjeçare të nevojshme për foreclosures. Disa huadhënës do të bëjnë një hua për një shtëpi të re një ditë pas një shitje të shkurtër ka mbyllur. Ekzistojnë avantazhe të tjera të shitjes së shkurtër mbi një përjashtim. Por kërkoni këshilla ligjore dhe tatimore përpara se të merrni atë vendim.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, Kaliforni.