Kjo do të thotë që vija e finishit për çdo investitor është e ndryshme, sepse gjithkush ka qëllime, objektiva dhe plane të ndryshme jetese.
Disa njerëz me të vërtetë nuk dëshirojnë asgjë më shumë se disa hektarë, duke pasur parasysh një mal, një kasolle, një pushkë gjahu, një qen besnik dhe një libër të mirë për të lexuar në verandë.
Të tjerë duan makina të shpejta, vila oqeane, orë të shtrenjta dhe fonde të besimit të mbushur me kaq shumë aksione , bono , fonde të përbashkëta dhe pronat e pasurive të paluajtshme, mbesat e tyre nuk do të duhet të shqetësohen për asgjë.
Asnjëherë vetvetja diçka që nuk e kupton
Nëse ka një rregull që mund të kursejë sasi të jashtëzakonshme të dhimbjes financiare, do të ishte kjo: Mos blej ose mos mbani asgjë që nuk mund t'i shpjegosh një çerdhe në tre fjali ose më pak - se si i bën paratë e saj , cilat janë kurthet e saj të mundshme, dhe se si kjo para gjen rrugën e saj në duart tuaja. Kjo tingëllon kaq e thjeshtë - dhe është - por pak njerëz duket se e ndjekin atë.
Në momentin kur tregu i demit fillon të digjet diku, përndryshe njerëz të arsyeshëm të arsyeshëm që kanë sens të mjaftueshëm të mos dalin në shi pa një ombrellë që papritmas e marrin atë në kokë, ata duhet të blejnë obligime borxhi të kolateralizuara edhe pse nuk mund t'jua tregojnë çfarë janë ata.
Ose duke hequr dorë nga depozitat e tyre të sigurta dhe duke shkëmbyer ato për letrat me vlerë të ankandit, edhe pse nuk mund të shpjegojnë se si punojnë.
A e dini dallimin në mes të një pjese të aksioneve dhe njësisë së partneritetit master ? Nuk ka? Pastaj mos blini MLP përmes ndërmjetësit tuaj. Ato duken si rezerva, tregtia si stoqe, por nuk janë aspak rezerva.
Ju mund të jeni në një surprizë të pakëndshme tatimore nëse filloni t'i grumbulloni pa e ditur se çfarë po bëni. A e dini se ndryshimet e preferuara ndryshojnë nga stoqet e zakonshme dhe obligacionet e korporatave? Nuk ka? Pastaj mos i blini ato.
E njëjta gjë vlen edhe për çdo gjë nga aksionet e konvertueshme në REITs . Ka mjaft kohë për të mësuar rreth këtyre letrave me vlerë dhe gjithmonë mund t'i blesh ato nesër. Duke u hedhur para se të jeni gati, të informuar dhe të vetëdijshëm për rreziqet, është si një jo-notues që vendoset për shpërthimin e tij të parë në pishinë, duhet të jetë nga bordi i lartë i pingulthit të një objekti olimpik. Ndoshta nuk do të përfundojë mirë dhe nëse ka, është fat, jo aftësi.
Mbroni veten kundër të metave nga menaxhimi proaktiv i rrezikut
Rreziku është gjithnjë i pranishëm kur menaxhon paratë tuaja dhe investoni me mençuri, kërkon që ta respektoni atë duke e zvogëluar atë në të njëjtën kohë . Nëse nuk e bëni, ju mund të zhdukni vite, ndoshta edhe dekada apo një jetë, kursime; kursime për të cilat ju keni shkëmbyer një pjesë të jetëgjatësisë tuaj (mjaft fjalë për fjalë - keni shitur orë të jetës suaj në këmbim për atë para; orë që mund të keni qenë ulur në një plazh, duke shkruar një roman, duke mësuar të bojës, duke lundruar në brigjet e Floridës , ose duke ndjekur hobi tuaj të preferuar).
Ekzistojnë lloje të ndryshme të rrezikut të investimit : rreziku i likuiditetit , rreziku i inflacionit , rreziku i tregut, rreziku i kundërpartiakëve dhe rreziku i mashtrimit.
Në dhe mbi të shkon. Kjo është një nga arsyet pse është kaq e rëndësishme që të mos përqendrohemi në kthimet absolute, por në kthimet e rregulluara nga risku ; që në mënyrë aktive, vazhdimisht, të përpiqen për të zvogëluar rrezikun .
Për shumicën e investitorëve, kostoja e kostos së dollarit mesatarisht në një portofol të larmishëm gjatë shumë dekadave është, statistikisht, mënyra më e suksesshme për të reduktuar në mënyrë drastike rreziqet e të gjitha llojeve . Çift këtë me rezerva të holla të mëdha për të siguruar një jastëk në rast të humbjes së punës, recesionit, mbylljes së tregut të aksioneve ose kolapsit, katastrofës natyrore ose situatave të tjera të paparashikuara dhe ju jeni në rrugën e duhur.
Kjo mund të duket e kundër-intuitive, por investitorët e pasur janë në të vërtetë të obsesionuar me ruajtjen e balancave të larta të parave të gatshme. Nga 115,610,216 familje në Shtetet e Bashkuara, rreth 1,821,745 kanë portofole investimi me vlerë më shumë se $ 3,000,000 dhe shumica e këtyre parave është e parkuar në likuide të lëngëta.
Si mendoni se të pasurit janë në gjendje të blejnë pasuri me çmim të lirë kur gjithçka shkon në jug?
Ndoshta askush nuk e mishëron këtë koncept më mirë se investitori miliarder Warren Buffett . Kompania e tij Holding, Berkshire Hathaway , ka rreth 60 miliardë dollarë në mjete monetare dhe ekuivalentë të mjeteve monetare të ulur në bilanc . Ai grumbullon para, nganjëherë për vite të tëra - ka pasur një periudhë që përfshin shumë nga vitet 1980, në të vërtetë, kur ai nuk bleu fare një stok të vetëm - duke pritur mundësinë e duhur për të marrë ndërmarrje të pabesueshme që ai atëherë ulet për dekada të tëra.
Përfitoni nga Fuqia e Interesit të Përbashkët sa më shpejt që të jetë e mundur
Investimi i mençur nënkupton shfrytëzimin e fuqisë së interesit kompleks . Sa më i ri të filloni, aq më lehtë është të grumbullohet një vlerë neto e ulur. Një student i kolegjit që kursente vetëm 111 dollarë për pagë, me anë të shembullit, mund të përfundonte me $ 4,426,000. Kjo është një nga arsyet pse është e lehtë për të pasurit të begatohen: Kur vendosni një fond besimi për fëmijët ose nipërit tuaj, ata përfitojnë nga një jetë e përbërjes, duke parë paratë e tyre të rriten derisa janë në shkollën fillore. Ato vite shtesë janë të jashtëzakonshme në aspektin e rezultateve përfundimtare.
Ndoshta një shembull matematik aktual mund të ndihmojë. Ne do të përdorim disa vlera kohore të formulave të parasë . Paramendoni se ka tre njerëz - Samuel, Abigail, dhe Daisy.
- Samueli fillon jetën pa investime, nuk shpëton gjatë të njëzetave e të tridhjetave. Por ai fillon të bëjë një shumë të holla deri në kohën kur është 45 vjeç, në atë moment ai menjëherë fillon duke lënë mënjanë $ 5,000 në muaj. Duke supozuar normat mesatare të kthimit në kapitalin e tij, ai përfundon me 3,436,500 dollarë para taksave deri në kohën që ai tërhiqet.
- Abigail fillon jetën pa investime, por ajo gjithmonë ishte e prirur për financa personale dhe para. Në moshën 18 vjeçare, ajo vendos të lërë 100 dollarë në javë. Ajo e mban këtë zakon gjatë gjithë jetës së saj dhe kurrë nuk e ka rritur sasinë me inflacionin, që do të thotë se në mënyrë progresive është bërë më e lehtë dhe më e lehtë për t'u financuar. Duke supozuar normat mesatare të kthimit në aksionet e saj, ajo përfundon me 4,534,269 dollarë para taksave deri në kohën kur ajo tërhiqet.
- Daisy ka lindur dhe nga fryma e parë që ajo merr, prindërit e saj lënë mënjanë 25 dollarë në javë për investimet e saj. Ky rutinë mbahet gjatë tërë jetës së saj dhe nuk rritet kurrë me inflacionin. Duke supozuar normat mesatare të kthimit në aksionet e saj, ajo përfundon me $ 6,361,819 nga koha që ajo të dalë në pension.
Nëse doni të dini se si të merrni pasuri , ekziston sekreti: Vendosni shumë para për të punuar, le të punojë për një periudhë të gjatë kohore ose, në mënyrë ideale, të dyja.
Organizoni pronat tuaja dhe silleni në një mënyrë që ju lejon të minimizoni taksat
Duke parë se sa të përzjerë fuqishëm është në seksionin e fundit, ti e kupton se çdo dollar ka vlerë shumë dollarë të ardhshëm nëse menaxhohet me maturi . Sa më shumë që mund të kurseni taksat, aq më shumë para keni për ju. Mësoni si të përfitoni nga detyrimet tatimore të shtyra .
Përfytyroni se si të përdorni një Roth IRA , e cila është gjëja më e afërt për një strehë të përsosur tatimore, klasa e varfër dhe e mesme ka të ngjarë të marrë ndonjëherë. Kanë strukturën e familjes tuaj në pronat e saj kështu që shtrirja e bazës mund të shfrytëzohet pas vdekjes. Përdorni teknikën e vendosjes së aseteve për të minimizuar pagesat e taksave. Formoni partneritetet e kufizuara të familjes për të transferuar pasuri duke përdorur zbritje të likuiditetit për taksat më të ulëta për dhurata.
Mos mashtroni në taksat tuaja, mos merrni afër skajit të vijave, por patjetër përfitoni nga të gjitha pushimet që Kongresi ju ka dhënë sipas ligjit. Përfaqësuesit tuaj të zgjedhur i vendosën atje për një arsye dhe supozoheshin se do të përfitonit nga ata, kështu që bisedoni me këshilltarët tuaj për të gjetur se çfarë jeni duke humbur.
Kontrolloni shpenzimet tuaja
Ndonjëherë, tarifat mund të jenë të vlefshme. Për disa individë me vlerë të lartë neto, sidomos me nevoja komplekse (duke thënë se keni punuar për një kompani Fortune 500 dhe keni përfunduar akumulimin e një blloku të përqendruar të aksioneve të vlerësuara, ju duhet të likuidoni në një mënyrë të rregullt, duke minimizuar taksat dhe duke mbrojtur nga një kolaps i papritur i tregut ), një bankë private ose këshilltar i investimeve të regjistruara që paguan një tarifë prej 1% ose 2% mund të jetë absolutisht me vlerë të peshës së tij ose të saj në ar, shumë më tepër se shuma që do të ishte ruajtur me qasjen e bërë në përpjekje vetjake.
Strukturimi i një portofoli që përdor diçka si një besim bamirës i mbetur vetëm mund të paguajë për vete në kursimet e taksave shumë, shumë herë. Ngritja e një besimi të ashtuquajtur QTIP që siguron që fëmijët nga një martesë e parë nuk janë të destinuara qëllimisht ose aksidentalisht nga një bashkëshorti i dytë (ose i katërt) ndërsa bashkëshorti i fundit është siguruar ende për pjesën e mbetur të jetës së tij ose të saj ka vlerë.
Ka dhjetëra situata në të cilat kjo tarifë që të gjithë u pëlqen të ankohen është paraja më e mirë që mund të shpenzoni, me kusht që të integrohet në një paketë më të gjerë shërbimi. Zhvilluesi i pasurive të paluajtshme? Ju mund të merrni qasje në kushte më të mira financimi për projektet tuaja duke qenë pjesë e grupit privat të klientit, pagesa që ju paguani për besimin tuaj dhe asetet e portofolit të dwarfed nga kursimet e interesit në anën e borxhit.
Djali juaj adoleshent mori një aksident, jeni jashtë vendit dhe keni nevojë që dikush ta dorëzojë atë jashtë burgut në mes të natës? Firma juaj e menaxhimit të pasurisë private të bardhë-këpucëve mund ta bëjë atë për ju, por një firmë si Vanguard sigurisht nuk do të fitojë. Kjo është ndërhyrja. Ju duhet të shikoni në të gjithë pamjen. Cfare po merrni? Kthimet e tregut nuk janë variabla e vetme. Shërbimi, zvogëlimi i rrezikut, qasja, oferta e zgjeruar e produkteve dhe ndihma për privatësi janë të gjitha në meny.
Kjo tha, për shumë investitorë të vegjël dhe të mesëm, kjo nuk është një shqetësim. Ata kurrë nuk do të kenë pasuri të mjaftueshme, as ka nevojë për mjaft komplekse, të kujdesen për shërbimet dhe përfitimet e shtuara. Nuk ka piktura të naftës për të siguruar ose kontrollon sfondin e nannies për të kryer. Në këtë kuptim, shpenzimet janë të rëndësishme dhe kostot për të cilat dëshironi të paguani më shumë vëmendje, ndoshta përfshijnë raportin e shpenzimeve të fondeve të përbashkëta .
Për shumë, kjo do të thotë të zgjedhësh diçka si një fond indeksesh me kosto të ulët, të menaxhuar pasivisht nga një firmë si Vanguardi i lartpërmendur. Për të tjerët, do të kalojë në një firmë të brokerimit me zbritje që do të paguante 10 $ ose më pak për tregti në vend të një banke tradicionale që vlerëson një komision prej $ 150 për ekzekutimin e njëjtë të tregtisë.